导语：郑州农商行近期因涉嫌向郑州育人教育集团违规发放贷款而引发社会广泛关注，或将面临监管机构的严厉处罚。此外，该行多个房企股东深陷债务危机，其持有的股权在司法拍卖中屡次流拍。与此同时，郑州农商行连续两年多未对外发布财报及审计报告，信息披露与党建工作方面存在明显不足。
房企股东债务泥潭与股权流拍困局
郑州农村商业银行自2019年成功改制以来，资产规模已突破千亿元大关，成为河南省颇具影响力的大型农商行。其中，永威置业集团有限公司（曾用名“郑州市永威置业有限公司”）持有该行5%股权，但近年来因债务纠纷缠身，已被列入失信被执行人名单和限高名单。其子公司河南荣威置业有限公司涉及“永威金桂苑项目”、“永威微棠大厦项目”工程款纠纷，涉及金额高达3080万元，永威置业对此承担连带责任。
另一重要股东——郑州康桥房地产开发有限责任公司持有郑州农商行4.77%股权，同样深陷债务漩涡。2022年，康桥地产理财产品出现延期、票据逾期等问题，并被纳入失信被执行人名单、限高。公开资料显示，2019年郑州农商行成立仪式上，该行曾与康桥地产、亚星置业集团、森源重工等多家知名企业签署合作协议，如今这些企业均面临不同程度的债务困扰。例如，亚星集团因未履行金融借款合同义务，被工商银行郑州上街支行申请采取限制消费措施；森源重工则遭到郑州银行等多家金融机构及供应商的追债诉讼。
股权拍卖难觅买家，股东结构受冲击
由于部分股东的债务和诉讼问题，郑州农商行的股权结构受到一定影响。阿里法拍网站显示，今年3月，郑州农商银行3300万股股权被法院司法查封后摆上拍卖货架。这笔股权评估价1.27亿元、起拍价1.25亿元，因无人出价流拍。
拍卖网站没有披露这笔股权属于哪家股东。结合企查查网站，河南新家园建材家居有限公司、郑州领秀服饰有限公司、高创建工股份有限公司、郑州坤达置业有限公司、河南中岳秀峰房地产集团有限公司、厦门农投控股集团等10多家股东的持股数量/认缴出资额均为3300万。上述部分股东陷入了多宗法律和债务纠纷。比如新家园建材、领秀服饰、高创建工、中岳秀峰等公司，存在被强制执行、股权冻结、限高等情形。
类似的股权司法处置不少。阿里司法拍卖网站显示去年以来，多次有3300万股股权被不同的法院司法处置，大多数流拍。比如2023年12月，郑州管城回族区法院冻结的郑州农商行3300万股股权，以1.27亿元的起拍价拍卖、流拍。拍卖信息显示，这部分股权属于“郑州**有限公司”所有。
尽管屡屡流拍，最新一次3300万股股权的拍卖仍将于今年4月22日再次拍卖。评估价和起拍价仍是1.27亿元、1.25亿元，没有下调。
官网建设粗糙，党建、品牌内容更新缓慢
郑州农商行的党建内容更新也较少，反映出该行党建宣传工作还有待改进。官网的“党建之窗”栏目，最新一篇文章还是《喜迎二十大 档案颂辉煌》，发布时间是2022年6月9日。迄今将近两年时间，党建之窗没有更新其他文章。
郑州农商行官网的“企业文化”栏目同样空白，反映了该行对品牌建设还不够重视。
类似的现象不是郑州农商行所独有的。不少农商行对官网建设不重视，内容更新缓慢甚至停滞，官网“友情链接”有的还保留着2018年前的“银监会”称谓和链接。深层原因反映出不少农商行管理层对于品牌和科技建设重视程度不够，IT投入不足，每家农商行均有自己的官网，重复建设、投入不足、水平较低，倒逼农商行加速整合，以加大科技投入力度、改善“重复造轮子”的不合理现状、提升品牌影响力。
随着近几年农商行体系改革和整合加速，郑州农商行也存在合并的前景，上述问题有望得到解决。郑州市2024年政府工作报告指出，今年将持续推进市域7家农商行的统一法人改革。目前郑州辖内有7家本地农商行，分别是郑州农商行、新郑农商行、荥阳农商行、中牟农商行、登封农商行、新密农商行、巩义农商行。
财报“断更”与违规转贷事件曝光
更新缓慢的不止是官网。作为一家三年前资产规模就突破千亿的农商行，郑州农商行的财务报告却长期“断更”。中国货币网显示，该行上一次发布财务数据还是2021年3月发布的2021年度《同业存单发行计划》，截至2021年3月末，郑州农商行总资产1018亿元，资本充足率32.38%，不良贷款率2.19%，较2020年末下降了0.26个百分点。
《商业银行法》要求，“商业银行应当于每一会计年度终了三个月内，按照中国人民银行的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告”；《商业银行信息披露办法》要求，商业银行应将信息披露的内容以中文编制成年报，于每个会计年度终了后的4个月内披露。如有特殊情况，需提前和监管部门沟通。
尽管郑州农商行没有披露年报，或许试图减少财务和资产质量的曝光率。但身不由己，一些企业的舆情事件却牵出郑州农商行。2023年10月，据红星新闻报道，河南郑州育人教育集团2019年后3年多的时间，一直让员工向郑州农商行贷款、转给企业使用，贷款总额2000余万元。央视财经引用的育人教育集团统计表格显示，2021年1月时，集团有181人共贷款2602万元。
育人教育集团董事长刘亚敏回应称，让员工从郑州农商行贷款的原因是企业陷入困境、贷款困难，学校在郑州航空港区的教师公寓需要装修，为改善教师住房条件，因此让大家贷了“装修贷”。红星新闻报道显示，不少员工贷款金额较大无力偿还，出现了逾期、个人征信受损，2023年8月，多名员工代表就贷款办理过程中郑州农商行的违法放贷问题，向国家金融监管总局河南监管局进行了举报。
监管部门调查结果显示，郑州农商行在向郑州育人教育集团员工发放消费贷款过程中，存在违反“三查”规定、信贷管理不到位的问题，监管机构将对郑州农商行采取严格监管措施，敦促其完善信贷管理制度，防止类似问题重演。
此外，企查查APP显示，育人教育集团自2021年起多次因债务纠纷被起诉和强制执行，郑州农商行在发放贷款时未能有效穿透核查资金实际用途，或在明知资金流向的情况下仍发放贷款，增加了信贷资产质量的风险。
另外2021年5月，人民银行郑州中心支行发布行政处罚信息，郑州农商行涉9项违法行为，包括：虚报、瞒报金融统计资料；超过期限或未向人民银行报送账户开立、变更、撤销等资料；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；违反流通人民币管理规定等，据此对郑州农商行罚款274.4万元，时任郑州农商行副行长的王翔同样受到处罚。
综上所述，郑州农商行当前面临违规转贷丑闻曝光、房企股东债务危机加剧、股权拍卖遇冷、信息披露滞后的多重困境，亟须加强内部风控、规范经营行为、提升信息披露透明度，并通过体系改革等方式改善现状，以重塑公众信心，保障稳健运营。
