为了控制信用卡风险，已有十余家银行明确规范信用卡资金用途，套现和套积分成为各大银行严格禁止的行为。
撰文|张浩东
出品|支付百科
作为国有六大行之一的中国银行，一直以来在信用卡方面都实行着较为宽松的政策，在其它许多银行已经开始对部分商户类型信用卡交易进行限制时，中国银行迟迟没有动作。
近日，中国银行在官网发布了关于进一步规范用卡行为、保障信用卡安全的提示，成为今年又一家发文规范信用卡用卡行为的银行，在股份制银行加强信用卡管控之后，国有大行也发力了。
01
禁止信用卡套现
对中国银行而言，此前在信用卡管理上的一些问题，也直接导致了监管开出多张罚单。今年3月份，中国银行股份有限公司福建省分行、中国银行股份有限公司福州华林路支行就因“信用卡授信管理不尽职” 各被罚50万元，3名相关责任人受到警告处罚。随着信用卡进入严监管时代，银行已不再盲目扩展发卡量，一张张罚单倒逼银行悄然进行调整。面对信用卡业务出现的风险，银行需要增强风险意识，走向合规之路。
此次中信银行收紧信用卡政策，主要进行了四个方面的提示：1、不得出租、出借、出售个人信用卡,或转卖、购买信用卡及账户信息；2、不得用于赌博、电信诈骗、购买非法虚拟货币等；3、不得通过虚假交易、非法工具等手段套取现金或积分，不得用于开展非法代购等恶意套利行为；4、不得用于房地产、证券、基金、理财、其他权益投资及生产经营等监管禁止领域。从提示的具体内容来看，中国银行的意图一方面是想杜绝信用卡的非法出售行为，另一方面是打算控制信用卡资金被挪用的情况，使信用卡回归正常消费属性。尽管信用卡的基本功能是支付，但近年来信用卡却被许多持卡人钻了空子，以虚假交易的方式套取信用卡内资金的现象十分普遍，并成为了资金周转和偿还信用卡的重要手段。此前各家银行在这类行为上都是睁一只眼闭一只眼，管控并不严格，往往是通过阶段性的风控进行打击，其实效果并不理想，收不到短信提醒的持卡人套取信用卡现金的行为也不受影响。如今银行在信用卡用卡行为上的进一步规范，已经明示了套取信用卡现金和积分的后果。若持卡人存在非正常用卡或其它违法违规行为，银行将会采取调整卡片状态、信用额度和限制消费等风险控制措施。
02
十余家银行加强管控
相较于其他银行，中国银行的节奏要慢许多。实际上，从去年开始，大批银行就走在了加强信用卡资金管控的路上，发布信用卡使用规范的银行数量越来越多，据「支付百科」了解，截至目前已有13家银行发布公告。
今年2月份，平安银行信用卡中心发布关于进一步明确信用卡资金用途的公告，表示信用卡资金不得用于国家明令禁止或限制的生产、经营活动、领域和用途，不得用于生产经营、投资等非消费类领域。
今年1月份，广发银行信用卡中心发布了关于进一步明确信用卡资金用途的公告，称信用卡资金不得用于房地产领域，如购买房产、支付购房首付款、购买车位、缴纳房产税等；不得用于偿还债务，如偿还信用卡、贷款、借呗、微粒贷等欠款。去年8月份，兴业银行发布信用卡警示，提醒持卡人需规范用卡、合理消费，不得虚假交易套现用卡，不得通过非正规交易渠道或虚假手段恶意套取银行信贷资金、积分、权益等。此外，农业银行、建设银行、邮储银行、中信银行、光大银行、民生银行、华夏银行、北京银行、广州银行、上海农商银行等10家银行都发布过信用卡公告，明确信用卡资金用途，严管持卡人的用卡行为。前不久，中国银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》，《通知》共八章三十七条，其中提到了要严格管控信用卡资金流向。业内人士向「支付百科」表示，鉴于当前信用卡行业的监管政策，以及市场环境的变化，风险问题已是银行目前考虑的重点，银行将会持续加强对异常用卡行为的监测。可以预计，未来一段时间银行可能会掀起多轮信用卡降额风控潮，一旦被银行盯上，轻者会被降低信用卡额度，重者则会直接封卡。
