前段时间写了篇保险理赔的文章《19次理赔，赔了286万，这件理赔粉碎了所有「保险无用」谣言》。阅读量还挺高，有近1500位朋友转发。

今天再写个类似的理赔案，理赔金额也是百万级的。但这件理赔案比较特殊，包含的要素过多，此刻我不知道该如何表达内心的感受。

你见过打麻将笨的人吗？轮到自己坐庄，到手两个杠，清一色听独一，且大概率能摸到那张牌。结果来回换牌，打到最后把牌拆得不像样，只混了个屁胡。

这就是我看完这个理赔案之后，最真实的感受。仿佛站在一个不争气牌友的身后，看他暴殄天物的糟蹋了一幅好牌。这股子怒气骂不得又说不得，简直要把自己憋出病来。

2025年初，9岁的女孩出现全身乏力和面色苍白的症状，到医院检查后，确诊为急性淋巴细胞白血病。

幸运的是，父母在2020年7月就给孩子买过保险，泰康的《神奇宝贝》重大疾病保险，保额是50万。

家人在悲痛之余，第一时间向保险公司报了案，本以为能赔50万就好，想到到孩子的病符合少儿特疾，可以赔付双倍保额，结果得到了100万保险金。

理赔人员还发现，孩子共有三份保险，除了50万保额的《神奇宝贝》，还有份70万保额的《乐享健康》重疾险，和一份《尊享C》百万医疗。

可惜的是，另外两份保险没有续交保费已经失效了。

原来客户曾想把孩子的三份保单都退了，但服务经理一劝再劝，让她保留了这份《神奇宝贝》，这才有了今天孩子患病后的百万赔款。

我的第一个感受就是，别看赔了100万，其实这家人亏大了。《神奇宝贝》重疾险能赔100万，70万保额的《乐享健康》重疾险也不差！

70万保额的少儿版《乐享健康》，30岁前罹患重疾，可以额外给50%的保额，加起来就是105万，比《神奇宝贝》赔的还要多！

这款产品重疾能赔5次，轻/中/重症都能豁免保费。这就意味着不仅能得105万理赔款，后续发生重疾还能赔，保单继续有效，且后续保费也不用交了。

也就是说，两份重疾险应该能赔205万的。要是孩子《尊享C》百万医疗没失效，医院看病的费用，基本上都能报销干净，这205万都能剩下来。

再对比现在100万的理赔结果，是不是亏大了？

真不知道家长怎么想的，连孩子的保险都退？还想三份一起退？要不是服务经理劝说，孩子一份能用的保险都没有了。这位经理有资格享受一面锦旗，没有Ta的挽留，也就没有这100万了。

倘若退保是受人怂恿，那么谁劝退保的，这辈子就可以老死不相往来了。但如果退保是自己的想法，那就怨不着别人。一幅好牌被自己打得稀烂，能怪谁？

这也是我见过退保损失最大的案子。别人退保都是损失几千，多了几万。她家因为退保，损失了最少105万，因为不退的话他们能得到更多。

我们看完这个案例，也得总结几条教训：

1、闲的没事别退保，特别是孩子的保险。省下来的保费，并不会让你富有太多，但真遇到事了，你的产品保额就是真金白银。

2、家里孩子没保险的，就问你心里慌不慌。同样的状况，有保险和没保险，是完全不同的两个概念。卖车卖房凑治疗费好，还是保险兜底好，自己衡量。

3、少儿重疾的发生率，比你想象的更高。孩子的重疾保额，就应该越高越好。家里有钱，却只给孩子买10万、20万保额的，真的就是在糊弄自己。保额太低的重疾险，还没百万医疗能顶事。

就聊到这吧，你看完这个案子，有什么想法或感受，可以打在评论区里，我们一起讨论讨论。

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