眼下的楼市，确实比想象的要难。
市场就不说了，无论是人气，还是价格，很多从业者都不愿提及，大家的感受最为真实。而且，还有两个因素似乎也在削弱楼市最后的倔强。
一个是2023年就快要结束了，关于出生人口的数据也将出来。不过，从目前各地陆续公布的数据看，比2022年又有不同程度的下滑。像辽宁辽阳前三季度出生人口同比下降了15.1%，山东德州也下降了15.8%，发达地区的江苏常熟也有2.6%的下降。所以，业内专家就预测了，我国出生人口在2022年956万的基础上，还将进一步下降，2023年比较难超过800万。二个是统计专家、经济学家李迅雷在日前的撰文中写道，根据北师大收入分配研究院发布的调查数据显示，国内月收入低于2千元的人数有9.64亿人，我们面临着未富先老的压力，这可能是未来买房需求不足的问题。
谁都知道，人口对应着楼市需求，人口持续下降对楼市的影响不言而喻。而收入呢，直接关系到购房能力，如果实际情况真如李迅雷所言，这个低收入群体占比达到总人口68.27%，这是一个什么概念？说明过半的人都没有购房能力。其实，可简单的算一笔账，吃穿用、看病等基本花费，即便再省，一个人起码也得支出千儿八百，再加上人情世故和孩子教育支出，基本都没钱可剩，哪还有购买总价几十万，几百万的房子呢？
看到这里，应知道，当下楼市的难，似乎并不只是因为房价高企、楼市泡沫、外部因素等原因那么简单。过去楼市所依赖的人口和收入都在发生变化，像人口，就算2023年人口出生800万左右，但死亡人口则有1000万-1100万，这相当于一年净减少了200-300万人，如果生育率不改变的话，这样下去的结果是显而易见的。收入就不说了，买房对大多数家庭而言都不是一件小事，生计无忧后才会考虑的问题。
不过，也有一部分人心里很矛盾，虽然说现在挣的银子不容易，但银子的购买力却在不断下降，势必会把银子用来理财，以对抗通胀，但眼下的情况下，渠道少之又少，大多数人的做法还是存银行，甚至还有买房的。那么，问题随之而来，如果你手中有100万，该继续存银行还是又买房？2个信息下，答案已逐渐显现。
第一，存款利率下降趋势形成。
自国有5大行12月下调存款利率后，3年期存款利率全面进入“1”时代，这是5大行本年度第三次下调利率。目的很明确，由于经济发展面临压力，需要扩大内需，很显然，大家都把银子存起来收利息肯定不行，通过不断降息，刺激人们把钱从银行取出来用于消费才是目标，而且这也不是短期行为。
正如前央行行长周小川2021年所言，10年后，想买一款年化收益3%的理财产品，可能要像汽车摇号那样难。都知道，理财产品本身就属于高风险高收益那种，3%都达不到，那没风险的固定存款还能有几个收益。说白了，经济基数越大，发展压力越大，只能通过不断降低利息，让大家把钱拿出来消费，像一些发达经济体一样，不但存款没利息，还要收管理费也不是不可能。从这个角度看，存款利率持续向下的趋势不可逆。
第二，楼市刺激效果初显。刺激有没有效果，我们一般看两个方面，一是成交量，二是土地市场反应，前者是购房者的反应，后者是开发商的反应。
成交量方面，就目前看来，一线城市继认房不认贷后，继续降低房贷利率、下调首付比例，市场也得到了相应反馈。几个典型的事件，如根据中新经纬的信息，新政落地后的10天内，新房日均成交量增至499套，比新政之前的前10天日均成交量高出44%。深圳近3周二手房成交量为7.5万平，远高于新政前年内周均的5.8万平，一个豪宅盘日卖57亿也刷爆了朋友圈。而上海也有类似情况，自贸区临港新片区某项目，从开始没什么成交量，新政落地后，每天看房的人明显增多，周末人量更多，10来天时间，项目已经销售了63套房。
土拍方面。业界都有土拍是楼市的“晴雨表”说法，因为地价决定了房价，土拍市场冷热决定了楼市冷热。就年底的各城最后一拍来看，热度明显要比年内的前几场要好，像成都、杭州土拍均诞生新“地王”，有的还几个地王，而楼市热度一直不及他们的郑州，开始有溢价地块成交，数量也有好几幅。而武汉虽说底价成交地块多，但国央企参拍比较积极，12月26日一天卖了35块地，其中10块地楼面价破万，一下卖了305亿。眼下土拍虽谈不上火爆，但起码看到自然部下文要求放开土拍限价，实行价格则得后，市场确实出现了积极变化。
看了以上两个信息，我们不能说楼市马上就要火热了，正如一些业内人士所说，市场恢复的持续性还有待观察，所以，并不是让大家马上就去买房。但问题是，对普通老百姓而言，存钱无法抗通胀，还有别的投资渠道吗？这或许是每次楼市政策放开一下、总有一波人冲进去的原因，手中的资金，银行存钱不抗通胀，不买房干什么呢？毕竟，房子即便在现在的发达国家，它还是携带重要的金融属性，这是无法绕开的现实。
所以，到底选择存银行还是买房，答案其实已有或者将进一步显现。
事实上，所谓抑制楼市的因素，并不是没有解。就拿收入和人口的弱面来说，比如低收入占比高的问题，如果真如李迅雷所言，我们的低收入群体真有那么多，那这何尝不是一个提升的潜力呢？我们现在的GDP已经很高了，起码具备了国富的条件，而民薄，深层次的问题又是什么呢？
按照新供给主义经济学和软价值理论提出者、国家智囊腾泰（受邀向两任总理汇报经济形势工作）的建议，应尽快退出中国版的收入倍增计划。原因就在于，我国现在需要扩大内需发展经济，但内需乏力的根本原因在于收入，而老百姓的可支配收入占GDP的比重，从2000年的47%下降至2011年的40%，而现在也不过占43-44%，远低于老美的72%占比。因而，尽快提高收入GDP占比，是必然趋势。滕泰的建议是，推出中国版收入倍增计划：
1.在借鉴国际成功经验的基础上，尽快制定并推出中国版的“居民收入倍增计划”，制定适合中国国情的居民可支配收入提升目标、步骤和路线，多种途径确保居民可支配收入快速增长。
2.为了尽快提升居民可支配收入，要减少土地和金融等部门的垄断收益，相应提高劳动、技术、管理等要素报酬。
3.应推动资本市场健康发展，增加居民财产性收入。
4.通过消费券或者现金补贴直接增加居民收入。
5.最后，及时启动“全民基本收入”和中等收入群体扩大计划，让中等收入群体规模持续增长。从目前的4亿人左右，十年内增长到7亿人左右。
还有出生人口。我们人口基数这么大，人家印尼人口不及我们的1/5，我们一年的出生人口数量都快要与人家接近了，这显然是不正常的现象。其实，如果滕泰的收入倍增计划得以实现，当然，个人也觉得有较大可能性，毕竟，这么大智囊也不是随便说说的，有其依据，这不正是践行国家共同富裕的目标吗？那么，再加上社会保障逐步完善了，生育率重新回升也是自然而然的事。
总结一下。
如果有资金，存银行显然是不合算的，正如方证券原首席经济学家邵宇日前所言，每年货币增速10%左右，普通人要跑赢印钞机太难了。所以，个人的建议是，如果有好的房子，价格也不错，能买房还是买房。这里突然想起一个信息，都知道日本东京的房价自上个世纪90年代跌了很多，但到2003年触底后就反反复复回升，自去年超过90年代高点后，今年11月同比去年再涨36.7%，这主要来自海外的投资需求。说白了，别人发现了价值，你不买，人家买啊。
当然，一定有网友说，人家需要那么多年才涨上来，我们这才几年？这里需要明的是，我们与日本的国情不一样，比如我们家庭房产的银行坏账率、人口基数、改善需求，以及政策支持都是不一样的，恢复时间自然也是有区别的。至于需要多久，还有待观察，但趋势就是这么个趋势，这是笃定的。
