现在有不少人，尤其是在一线城市，选择了不婚不育。那不婚不育的群体需要保险吗？当然也需要，只是会跟家庭类型的有区别。

客户如果是单身，我都会问一下是坚持单身，还是也有结婚成家的可能。如果就是坚持单身，还要分情况，要看年龄大小。20多岁说坚持单身的，可千万别信。30多岁的说坚持单身是有可能的，40岁以上还是单身的都不用问。

那单身如何配置？

健康保障方面，医疗险意外险是必备不用多说。其中医疗险尽可能选择0免赔的中高端医疗，能加上5000的门诊责任更好。因为一人吃饱全家不饿，手头上会宽裕一些，那就用来爱护自己最合适不过了。

重点要说的是长险。

重疾险，不需要身故理赔，因为基本没有身后责任。但这会带来一个矛盾。理赔条件宽松的重疾险产品，全都带身故责任，如果你投保的重疾险没有身故理赔，那一定是病种定义相对严苛的。注意是一定，不是可能。哪怕出现在老六家的，也是定义苛刻的。

所以就没有办法直接单一产品配置。

可以采取两种方式，一是两种重疾险搭配。比如一共需要60万保额，那么25万采用带身故责任的理赔标准相对宽松的，再加35万不带身故责任的重疾险。另一种方式就是储蓄险搭配不带身故责任的重疾险。

我更倾向于后者，因为我们一直在推荐的专属和单独投保的万能金，都是行业储蓄险的天花板，因此效率很高。但如果是经济情况有限制，比如马上面临大额资金支出，或者负债量比较大，那可能没有足够的资源投保储蓄险。

只不过现在双重疾的配置保费真的是太高了，因为预定利率要下调，貌似现在重疾险已经涨价了。我刚看了看，多次赔付并且定义宽松还带身故责任的重疾险，33岁女性，25万保额，30年交的话每年要8100了，有点高的难以接受。而不带身故责任，单次赔付的，33岁女性，35万保额，同样30年交，每年竟然也高达5790，这是大公司的，但也是高的难以接受啊。

现在寿险应该是还没涨价，不管是终身寿还是定寿。另外，超长期规划的王牌分红型增额寿，仍然是固收2.5。反正这是最后一波的机会了，我也不再催了，再强调一次吧，3.0的增额寿，一定坚决不要。一定坚决不要！