在当下的楼市中，房贷利率、贷款政策以及房价走势等因素，都影响着购房者对于“还贷30年”和“全款买房”这两种购房方式的选择。那么，这两者之间到底存在着怎样的差距呢？

先来看房贷利率，据界面新闻2024年12月5日消息，部分城市的首套房贷利率在经历短暂变化后，出现了新的调整。如青岛、广州、南京等多地房贷利率下限近期上调，幅度在5至25个基点之间，目前房贷利率下限回升至3%至3.2%左右。

10月31日，中国人民银行发布2024年第三季度全国新发放商业性个人住房贷款加权平均利率为3.33%，较2024年第二季度末下降了0.12个百分点，创有统计以来新低。

再说说房价，以武汉为例，据幸福里2024年12月4日数据，武汉全城新房12月报价15687元/平，环比波动-0.78%；二手房报价11962元/平，环比波动-0.42%。其中洪山新房价格18012元/平，环比-1.48%，二手房价格14600元/平，环比-0.02%.

从购房成本来看，若选择贷款买房，以贷款100万、利率3.33%、等额本息还款30年为例，每月月供约4216元，总利息支出约51.78万元。而全款买房则无需支付这笔庞大的利息费用，能直接省下这50多万，这是两者最为直观的差距。

资金流动性方面，贷款买房只需支付首付，剩余资金可用于其他投资或消费，如投资股票、债券、教育等，有机会获得额外收益。而全款买房则需一次性拿出大量资金，资金流动性受到极大限制，可能会错失其他投资机会！

风险承担上，贷款买房将风险分散到了房产和其他投资领域，若房价下跌，贷款购房者的损失相对较小，且有剩余资金可应对风险。而全款买房则将所有资金集中于房产，一旦房地产市场出现波动，如房价大幅下跌，可能会面临较大损失。

交易流程方面，全款买房更为简便快捷，无需经过银行贷款审批等复杂程序，能较快完成交易，拿到房产证。而贷款买房需要提交各种资料，等待银行审核，过程相对繁琐，且存在审批不通过的风险！

心理压力也有所不同，贷款购房者需长期背负债务，每月按时还款，心理上可能会有一定压力，尤其在经济不稳定时期。而全款购房者则无此顾虑，没有债务负担，心理上更为轻松.

综上所述，“还贷30年”和“全款买房”在购房成本、资金流动性、风险承担、交易流程和心理压力等方面都存在明显差距 。购房者需根据自身的财务状况、投资规划、风险承受能力等因素综合考虑，权衡利弊，做出最适合自己的购房决策。