面对香港保险市场展现出的高收益和独特功能,众多朋友既满怀憧憬又颇为迷茫,唯恐选错产品、陷入圈套。今日特意为您呈上全面的挑选指南,助力您轻松把握要点,作出明智之选。
一、评估保险公司的实力
在挑选香港保险时,首先应当对保险公司的综合实力予以考量。可以从以下三个方面入手:
1)偿付能力:这是评判保险公司财务稳定性的关键要素。香港保监规定,偿付能力充足率不得低于 150%,倘若低于此标准,将会遭受严格的监管。
2)信用评级:优先选取国际公认达到 A 级及以上评级的公司,诸如标准普尔、穆迪、惠誉等,以此保障保险公司可靠且平稳。
3)资产规模:大公司通常资产丰厚,经营平稳,是判定其实力的重要准则。香港主流的保险公司如友 B、宏 L、周 DF、保 C 等,都属于行业中的杰出者。
二、关注产品收益率
香港的分红险以高收益著称,分红险的收益主要由保证部分和分红部分组成。就保证部分来讲,长期收益在 1%以内。
少数产品譬如某一款,其保证收益高达 2.0%,预期收益能够达至 5.1%,这着实非常难得。多数产品虽然保证收益相对较低,然而从长期来看都能超出 7%,特别是宏 L 和友 B 的某些产品,长期收益高达 7.19%。
三、重视分红实现率
分红实现率即实际分红与预期分红的比率,直接关乎您的实际收益。
新GN16条例要求保险公司每年公布此数据,透明度大增。
选择分红实现率高的公司及产品,诸如友 B 盈 Y 系列、周 DF 的某热门产品,它们接连多年实现 100%分红,收益更有保障。
例如,友 B 盈 Y 系列,其分红实现率连续 2 年达到 100%。
周DF旗下爆款产品,连续8年完成100%分红实现率。
这也就意味着,选对了保险公司,选对了产品,
那收益便拥有了更为强劲的保障。
四、深入研究投资策略
香港保险产品的复利收益之所以能够达到 7%,其根本逻辑在于它的投资策略。
保险公司的资金投资面向全球,投资渠道也是丰富多样包含了固定收益类资产、权益类资产等。
投资的标的涵盖银行存款、政府债券、企业债券、股票基金、股票市场、不动产等等。
这正是它能够实现长期回报率超过 7%的主要原因。
以友 B 这类大型保险公司为例,
能够非常清晰地看到,投资地域广泛分布于众多国家。
投资标的“一篮子组合”,存款、股票、债券、不动产都有。
投资布局于固收和权益类资产方面,主推的是稳健均衡、长期投资的特点。
因而其盈 Y 系列能够取得连续 2 年 100%分红的优异成绩。
这类产品就相对适宜,追求高收益并且较为稳健的朋友。
每家保险公司的投资策略存在一定的差别,但基本上都是依照不同的经济周期,选取不同的权益/固收类资产配置比例,以此为客户谋取更多的利益。
以保 C 这样的大型保险公司为例,它属于较为激进的策略。
常年保持高比例的证券类资产,基本维持在 40%以上,所以整体投资的波动性通常更大。
旗下爆款隽F,稳健资产的最高配置仅占30%,而高达70%却投向股票市场。
这意味着实际分红可能会因股市的起伏而受到明显影响,进而产生较大的波动。
像这类产品就相对适合,追求超高收益并且能够承受较高风险投资的朋友。
所以,在选择产品的时候,要根据自身的投资偏好进行筛选。
五、把握优惠时机
香港保险每个月都会对优惠政策予以更新。
通常存在保费预缴和保费折扣这两项优惠。
9 月的最新优惠如下【点击看大图】:
2 年预缴最高能够享有 8%的保证利率,5 年预缴最高能够享有 5.2%的保证利率。
美联储降息,保险公司或许会削减优惠福利。
抓住最后几日的窗口期。
倘若有规划教育金、补充养老金、隔离企业债务风险、
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