"为了防备老年时的生活需要，买房养老"——这个口号在过去几年房地产行业繁荣时期应该被大家在楼盘广告中多少见过。

人们认为购买房产后等到退休时卖出，可以获得养老资金；

即便情况不太理想，将房产出租也可作为老年活动基金的收入来源。

然而，没想到在我们进入老年之前，房地产市场先崩盘了。

甚至银行都开始将房产视为"不良资产"。

最近，增额寿险备受关注，许多人在咨询过程中会自然地将其与购买房产养老进行比较。

今天我们将具体探讨一下购房养老的现状以及未来可能面临的问题。

对于房产的看法一直在变化。

起初，人们普遍认为经济发展就意味着房价会持续上涨；

然而随着商品房供应逐渐饱和，甚至二三四线城市的房价开始下跌，人们又认为至少一线城市的房价是相对稳定的。

但如今，即便像上海和广州这样的超一线城市，房价也开始呈下跌趋势！

以上海为例，二手房挂牌量已接近20万套，几乎达到历史最高水平。

与此相对的是，交易量却在下滑。

据中原地产的数据显示，刚刚过去的5月份，上海二手房成交量下降至1.53万套，已接近上海二手房市场1.5万套的拐点。

不过，超一线城市目前还没有出现恶性竞争的情况。

虽然有很多人出售房产，但至少他们还保持着价格，可以说是"愿者上钩"。

然而，其他城市就没有这么幸运了。

光是去年一年，许多城市的二手房价格甚至下跌了30%。

卖房的人越多，内卷现象越严重。

你降价10万？那我就降价20万！

有购房需求的人一看，嗯，还有下调的空间啊~

于是继续持币观望。

于是房主开始新一轮的降价，形成了一个恶性循环。

现在房子在逐渐回归居住属性本身，金融属性就会相对减弱。

这样的话，依赖房子金融属性衍生出的功能，效果必定会大打折扣。

养老储蓄至少应包含两个重要要素：

保值和稳定现金流/灵活性。

让我先讨论第一个要素。

确保养老储蓄不会亏损且能够稳定增值非常关键。

这一点可以用俗话说就是“棺材本”。

毕竟，您辛辛苦苦积攒的养老储蓄如果一夜之间跌回解放前的水平，那就无法实现预期的养老计划，直接让您备受打击。

因此，资产的保值增值非常重要。

然而，如今的房地产市场，保值都是一门大学问。

从城市、区域、板块、户型到学区等等，选择不当很容易导致巨额损失。

这是一个令人非常头疼的问题。

接下来，让我谈谈第二个要素。

稳定的现金流和灵活性是养老储蓄的另一个关键要素，其中必须满足至少一项。

很多人认为出租房产可以提供稳定的现金流，但实际上，要找到一个稳定的好租客并不比中彩票容易多少。

房屋经常出现几个月甚至半年以上的空置，这在大多数城市已经司空见惯。

更糟糕的是，有时候你可能会遇到不爱护房屋、扰乱邻里的租客。

解决这些问题需要花费大量的时间和精力。

至于灵活性，与房地产关系不大。

即使你愿意降低房价出售，也不意味着房子能够立即售出。

当你身体出现问题，或家庭遇到紧急情况需要一大笔资金时，如果房子卖不掉，那就只能束手无策。

以上是购买房产作为养老储蓄所面临的现实问题。

因此，更好的选择是在年轻时做好充分的规划，而不是等到年龄大了才意识到这些问题，那时已经晚了。

让我们再来探讨一下年金险和增额寿这两个养老储蓄的重要因素。

首先，保值是其中一个显而易见的优点。

只要不提前退保，年金险每年领取的年金和增额寿的现金价值都是合同中明确规定的，不会多一分也不会少一分。

这意味着我们不仅不会亏本，还能稳定地享受复利增值的好处。

其次是稳定的现金流和灵活性。

年金险非常简单，领取年龄到来后，我们可以每年按照合同规定领取相应的年金。

如果这不是稳定的现金流，那还有什么可以称之为稳定的现金流呢？

而增额寿险虽然无法提供稳定的现金流，却在灵活性方面更具优势。

我们可以通过减保或者退保，在自己希望的时间点提取现金价值。

养老储蓄可以按照我们的意愿自由支配，真正做到想怎么花就怎么花。

静姨说：

换句话说，选择年金险或增额寿作为养老储蓄方式，不仅可以有效实现养老目标，还完全不用担心房价下跌、无法出租等其他琐事。

这也是为什么最近年金险和增额寿备受关注的原因。

通过锁定长期复利，我们可以无忧无虑地享受收入。