房贷降息了~

降息后，1年期LPR利率为3.55%，5年期为4.2%。

说实话，我原本以为至少会有15个基点的下调，但没想到只有10个基点。

考虑到去年的形势还没有现在这么"严峻"，当时两次下调了15个基点，现在的调整可以说相当保守了。

我算了一下。

假设有100万的房贷，以等额本息方式还款，利率从4.3%降到4.2%——

每月的房贷款项可以减少大约59元，总利息减少2万多。

虽然对于购房者来说，2万利息并不是决定性的因素，但每月省下一顿餐费也是实实在在的。

在这个炎热的夏天，可以用省下的钱来享受两桶麦旋风，感觉很不错！

不过，享受这顿金拱门的待遇并不是每个人都能得到的，因为房贷合同上的LPR利率是每年调整一次。

具体的调整时间要看你的房贷合同上的定价调整日期。

这次利率下调是在6月20日，那么只有调整日期在6月20日之后的合同才能享受到降息的好处。

否则，就要等到明年的调整日期过后了。

Emmm……

举个例子，如果我的房贷调整日期是2月1日。

那么今年的利率调整对我来说就没有影响了。

实际上，降息的目的非常简单，就是为了稳定房价。

然而这次只有10个基点的下调，对房价的影响并不大。

更多的是国家给市场注入一剂强心剂，释放信号的意义大于实际影响。

所以，如果在朋友圈里看到房产中介吹嘘房价将回暖之类的言论，直接拉黑就好了。

至于房贷利率嘛，肯定还会继续下降。

因为只要我们想要保持房价稳定，下调房贷利率是一个不可回避的手段。

然而，房贷是银行主要的收入来源。

为了保持银行的净息差，我们必须先下调存款利率，才能有下调房贷利率的空间。

实际上，这就是用存款人的利息来补贴贷款人的利息。

因此，只有在存款利率下调之后，才会有空间来降低房贷利率。

有趣的是，下调房贷利率的先决条件——下调存款利率，也是必须采取的措施。

去年下半年，住户存款增加了10.33万亿，创下历史新高。

大家都明白超额储蓄的危害。

而扭转目前这种情况最简单的方法就是下调存款利率！

降息意味着降低了资金的使用成本。

资金的使用成本降低了，会有更多的人寻求银行贷款。

贷款意味着市场上流通的资金增加。

企业得到贷款后，可以更好地经营。

经营良好，就能正常发放员工工资。

员工拿到工资后，会有更多的消费，这自然会带动其他企业的发展。

如此循环往复，形成良性循环。

回顾过去几个月的文章，你会发现，存款利率下调几乎成了每个季度的常规措施。

因此，房贷利率和存款利率的双降将会持续下去，直到房价稳定，人们也愿意拿出存款进行消费为止。

接下来的几年，无论是LPR利率还是存款利率的下调速度，都可能超出预期。

在这种情况下，你可能认为银行存款不安全，而选择购买银行理财产品以获取更高的收益率。

然而，我必须提醒你，银行理财产品并非总是有保障的。

事实上，在去年的3月和11月，银行理财产品两次大规模跌破净值，其中一些R2级别的产品甚至亏损了10%。

这是一个历史见证。这也是为什么最近「增额终身寿险」突然变得火爆起来的原因。

首先，增额寿与银行存款一样，具有100%的安全性。

无论金融环境如何变化，甚至是保险公司破产了，都不会影响增额终身寿险的退保提取现金价值。

其次，增额寿相比银行定存具有更高的灵活性。

减保后的现金价值仍然可以在保单内以复利增值，非常灵活。

最重要的是，增额终身寿险的收益率远远超过目前的银行定存。

这是因为保险产品的调整总是滞后于市场变化。

每次存款利率下调到一定程度后，监管机构才会跟进。

就像最近的情况一样，银行的五年期定存利率已经降至2.5%，而监管机构才透露将评估利率下调至3%。

静姨说：

在利率下降的大趋势下，能够锁定一生中3.5%的复利率，目前来说，只有增额终身寿险能够实现。

因此，它为什么会火爆也就不难理解了。