延迟退休基本上是确定无疑的事。

65 岁退休的实质，并非一定要工作到 65 岁，而是到 65 岁才开始领取养老金。

许多人对于退休养老存在担忧，并且期望尽早退休。如今看来延迟退休是必然趋势，如果想要提前退休该如何是好？个人养老金！

个人如何存养老金

当下的 80、90 后，有养老意识的，都已经早早开始存钱为养老做准备了。

那么个人怎样存养老金呢？至少要满足三个条件：安全无风险、持续不断的现金流、专款专用。香港的储蓄分红险具备安全保本、稳健增值（预期回报 7%+）、现金流规划、多币种配置、财富传承这五大功能，是配置养老金的实用金融工具。

现金≠现金流

在养老这件事上，现金并不等同于现金流，同样数量的钱，形式不一样，给人的安全感也不一样，比如说，如果我们拥有 100 万存款，听起来似乎还不错，但计算一下，按照每月 1 万，100 万仅能支撑 8 年多。

第四套生命表估计今年即将发布，

男性的预期寿命提升至 84.46 岁，女性的预期寿命则提升至 90.08 岁。

我们可以想象一下，如果想要 56 岁就提前退休，那么在未来将近 40 年的退休生活中，想要过得相对惬意，是需要一大笔资金的。

倘若没有持续的现金流收入，即便有存款，也不敢随意多花。

以我们的邻国日本为例，有了上一辈的经验，日本的这一代人在年纪轻轻时就规划自己的财富自由之路，为的就是能够提前退休。

整个过程并非一帆风顺，我们也能够从中汲取一些经验教训。

去年 7 月，日本媒体报道，一名日本男子在 25 岁左右就开启了他的 FIRE 计划。

FIRE 是指 Financial Independence Retire Early 的缩写，意思是“经济独立、提前退休”。

好消息是，经过 20 多年的省吃俭用，他在今年初达成了 1 亿日元（约人民币 463 万）的存款目标。

坏消息是，由于日元大幅贬值，他的养老钱原封不动地跌了近一半。如今，这位小哥已经心碎到怀疑人生了...

活生生的例子，再次证明了资产配置、多元货币的重要性。所以，我们需要在年轻时，就为年老时的自己准备一份优质资产。

什么是优质资产

能够产生持续不断的现金流，拥有被动收入的，就是优质资产。让年老时的自己和现在的自己实现共同富裕。

《时代周刊》曾指出：终身现金流，对于退休生活的幸福至关重要。

存款再多也终有耗尽的一日，然而稳定的终身现金流，会使我们生活得更为安稳，更有信心。

所以，可以用一部分存款购置养老保险，给自己增添一份养老年金，为自己构建持续终身的收入现金流。

香港保险助你“提前退休”

我们需要通过安全可信的方式进行规划，资金必须做到专款专用，以此保障其安全保值增值。在这个过程中，我们应当避免选取股票等风险较高的金融产品，而应当重视中长期储蓄增值，避免过度依赖几十天的短期理财来做规划。

香港储蓄分红险恰是这样一种能够符合上述要求的保险产品，它不但为退休规划提供了出色的工具，而且具有多种功能。对比内地当下 2.75%的收益率，香港保险 7%的收益，让众多人心动不已。香港储蓄分红险不但能够解决养老的“退休金专户”问题，而且能够满足“退休”和“财富传承”的双重需求，是年轻人最常采用的养老金补充方案。因此，香港储蓄分红险成为大部分人最常选择的养老金补充方案之一。

利益演示

周大 F「匠 X·传承」，5 年的保费缴费期，每年的保费为 5 万美金，总保费 25 万美金。

1、6 年后提取养老金，能够终生提取

无需等到 60 岁，6 年后就可以领取，预计每年能够提取 1.75 万美金，约 12.6 万人民币，每月大概 1 万人民币，一直到保单结束；倘若晚点提取，每年能够领取的退休金会更多。

2、财富传承

若不进行提取，客户能够在有需求时一次性取出，比如在第 35 个保单年后选择退保，那么预计能够拿到 150 万美金；也可以通过更换受保人，把保单传递给后代，达成财富传承。

退休生活究竟需要多少存款，这个问题没有固定的答案，每个人所处的生活环境、习惯以及所追求的生活品质均不相同。但能够确定的是，体面的养老必然需要充裕的资金作为支撑。

尽早做好分阶段人生的资产配置，想要实现体面养老，或许也并非那么困难。

提前进行规划，才有“提前退休”的资本！