“人无信则不立、业无信则不兴”

个人征信与我们的生活息息相关，不良征信除了影响银行贷款和信用卡申请以外，还可能直接影响日常的工作与生活。

6月14日是中国人民银行的“信用记录关爱日”，今天启信宝就带大家一起来学习下征信的相关知识吧。

征信是什么？

简单来说，征信是专业化的第三方机构为个人或企业建立信用档案，采集并记录其信用信息，提供信用信息服务。

征信记录个人或企业的信用行为，这些记录会影响未来的经济活动。信用报告是对这些行为的客观记录，被形容为“经济身份证”。

为什么信用重要？

个人信用： 对于个人来说，信用是一种无形的财富，是方便日常生活的信用资本。

企业信用： 对企业而言，信用是最重要的品牌价值和无形资产，是企业生存发展的基础性条件之一。

个人征信“征”什么？

个人基本信息： 姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等。

信用交易信息： 信用卡信息、贷款信息、其他信用信息。

其他信息： 查询记录等。

注：征信机构不会采集与信用无关的信息，如宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史等。

什么是个人信用报告？

个人信用报告是征信机构出具的文件，记录您过去的信用信息。

包括金融机构的信贷关系履约记录、借贷关系履约记录、赊购关系履约记录、住房公积金和社会保险履约记录、欠缴税费记录、受表彰记录，以及刑事处罚、行政处罚、行政处分或民事赔偿记录等。

征信信息从哪里来？

征信信息主要来自以下两类机构：

信贷机构： 商业银行、农村信用社、小额贷款公司等。

其他机构： 个人住房公积金中心、个人养老保险金等。

这些信息由个人在办理业务时提供。

个人如何查询信用报告？

当然可以！根据《征信业管理条例》，个人每年可免费获取两次信用报，具体查询方式：

1、柜台查询

查询网点地址详见微信公众号“上海征信查询指南”。请携带好本人二代居民身份证等材料。

2.自助查询机

个人查询信用报告,可携带本人二代居民身份证到就近自助查询机进行查询。请关注微信公众号“上海征信查询指南”获取就近查询机信息。

官网查询

登陆中国人民银行征信中心官网（http://www.pbccrc.org.cn）查询。

4.网银查询

目前上海地区开通个人网银查询个人信用报告的商业银行有招商银行、中信银行、工商银行、建设银行、广发银行、浦发银行邮储银行等。

5.手机银行APP查询

开通手机银行APP查询个人信用报告的商业银行有招商银行、工商银行、建设银行、中国银行、浦发银行、广发银行、中信银行平安银行、光大银行、邮储银行等(详情请咨询400-810-8866)。

信用不良的后果有多严重？

最高法院对“失信者”实施公开失信黑名单，限制高消费行为和信用惩戒。失信者不能担任企业法定代表人、董事、监事等职务。

如何保持良好信用？

按时还款： 合理消费、按时还款，包括信用卡账单、车贷、房贷、水、电、燃气费等。若资金不足，可选择最低还款额或账单分期，避免影响信用记录。

合规用卡： 不外借信用卡，不利用信用卡套现。不用于经营性活动、融资投资、理财及房产类交易，不购买境外具有资本项目投资性质的保险。

更新信息： 及时更新账单地址、手机号码等信息，保障按时收到卡函、对账单和提醒短信。