太平/平安/人保/太平洋/泰康等，“老七家”养老年金对比，哪款更强？

养老年金险和增额终身寿险，虽同为理财型保险产品。但是各自发挥的作用不同，养老年金险更适合用于补充社保养老金的不足，提前为老年生活做规划。

养老年金险大致有传统型、快返型、分红型三种。此次为大家对比测评的是，最适用于弥补退休后固定工资空缺的传统型养老年金险。

由于这类传统型年金险，大公司在售产品较少，所以只为大家找到了以下六款。

泰康人寿、中国人保，暂无在售的传统型年金险。如果大家有知道的其它产品，可以在评论区留言，

对于传统型养老年金险，对比时共有3个重要判断标准，重要程度依次为：生存总利益＞每年领取金额＞现金价值＞身故保险金。

① 生存总利益，能直接体现一款养老年金险整体收益的高低。判断生存总利益高低时，可直接看生存总利益IRR，IRR不高的产品，可直接pass。

② 每年领取金额，直接决定开始领取后，每年固定拿到手的钱有多少，至关重要，因此每年领取金额越好越好。

③ 现金价值，平时拿不到，只有在退保或身故时，才能发挥作用。在每年领取金额相当的情况下，优先选终身高现价的产品，它的重要性排在前两个指标后。

④ 身故保险金，身故后保险公司赔给指定收益人的钱，美华君认为咱买年金险，主要是为了活着的时候能多领钱，所以对于身故后，才能拿到的保险金不用太过于关注。

根据上述标准，6款年金险的表现情况如图：

通过对比表，得到如下结果：

生存总利益，有两款产品80岁时，生存总利益IRR在2.30%以上，分别是瑞有余2024、平安御享鑫瑞3.0，其余产品表现稍差，均在2.2%附近。每年领取金额，最高的两款是福享E赢、瑞有余2024。但是需要注意的一点是，福享E赢只保至85岁，即选择60岁开始领取，养老年金领取时间只有25年。而瑞有余2024，则是开始领取后，有持续终身的现金流。现金价值，6款产品中，现金价值最高的两款是，新华人寿安鑫福、平安御享鑫瑞3.0。

身故保险金，80岁身故保险金最高的两款，依旧是新华人寿安鑫福、平安御享鑫瑞3.0。

最后

其实，不管买什么保险产品，保险公司的大小都是作为辅助性因素来考虑的，最应该考虑的是产品本身的保障力度、价格、与自身需求的匹配度。

因为我们国内，对保险公司的成立和解散都有明确规定，在安全性方面无需太过担心。而我们常挂在嘴边的这七家老牌保险公司，在某些险种例如重疾险、增额寿方面，并不能说是做到了顶尖。市面上，有许多比它们性价比高的产品。

不过，这绝不代表着，大公司产品就一定不好，例如太平洋的百万医疗险、人保/平安的意外险，在行业内都是数一数二的。因此，我们在挑选大公司保险产品时，也需要擦亮眼睛，冲着王牌产品去，才能在保障和价格上，实现双赢。