2025年开门红最全对比，国寿、平安、泰康、太平，太保谁最强？

开门红又一年席卷而来；

每年的10月到次年3月，开门红绝对是保险公司的硬仗，这次开门红同样来势汹汹！

精心为您准备的理财产品：

“10年后领取每年领取几万几万”

“收益达到银行利率10%”

“分红超高，绝对不亏”

……然后大家争先恐后的买单；

这就是往年的开门红形式，可能大家或者家里老人有遇到过这样的情况并且最近正在经历；

其中不乏被业务员的热情所感染而激情下单，清醒后才发现七八年左右是拿不出这笔钱了，要不就没有那么高的收益，取出来还的损失一半。

那么每年必火热的开门红产品到底是什么，是否值得买，收益是真的宣传的那么好吗？有没有什么坑！

为了让大家更好的了解各家的开门红保险到底怎么样，收集到了6家大保险公司的主打开门红产品；

分别如下图所示，如果大家想要知道平安，人寿，太平洋，新华，泰康，太平这大公司的产品到底如何，就千万别错过本文！

在进入对比产品之前，给大家简单的介绍一下开门红产品是什么样的，一般保险公司有3种类型；

增额寿，年金险和快返年金，而今年和往常不一样，这几家大保险公司都以主推分红类增额终身寿险为主。

可见目前分红型产品已经成为了我们的市场主流，按照往年来说，开门红的产品一般都是“主险+万能账户”的形式，无论是什么类型；

模式都是：已交保费先进入主账户，等到一定期限转入万能账户中，而今年多了一个步骤。

收益分成了三部分：“主险+分红收益+万能账户”，也就是多了一部分“浮动收益”，主险从之前的固定产品分成了分红类产品。

可以说今年这样的开门红又多了一丝丝的不确定性，因为每年的分红都是不固定的，即使有了演示利率也不一定在准确，只能供参考。

挑选了6家公司的产品，这其中只有新华的荣耀鑫享智赢版是固收类的产品，而其他5款都是分红型的产品，所以这款不参与分红对比。

一、2025年各大保险公司的开门红产品怎么样？

分红险的2种收益，主险收益都是固定的，而分红部分则是不确定的，是由分红实现率来决定的，咱们先来看这5款产品的主险部分怎么样？

1、主险收益怎么样？

咱们以30岁男性 年交10万 3年交例子，我们看一下产品的现金价值和IRR的表现

通过对比得出保证利益（写入合同）：平安御享金越25＞国寿鑫益传家＞太平国弘一号＞泰康鑫享传家＞太保长相伴2024

大家能够看到开门红的长期保底收益大约在1.6%-1.75%左右，平安的御享金越（2025）是这几款产品中最高的；

保底收益50年，IRR1.74%，和目前的市面上的分红险大差不差，而其他产品就有点差强人意了；

那如果附加了分红之后，会不会好点呢？

我们来看这些产品的分红部分！

2、分红部分表现怎么样？

我们看了固定收益后，就要来看产品的分红部分，而分红部分呢我们就以100%的分红实现率为对比。

（1）红利收益对比

分红预期收益（100%分红实现率）对比：平安御享金越25＞太平国弘一号＞泰康鑫享传家＞鑫益传家＞太保长相伴2024

我们可以发现在在附加分红之后，表现最优秀的产品是平安人寿，在从第10年开始，平安的这款御享金越25就已经超越了这些产品，能够在后期达到2.79%左右的水平，看起来还是要比其他分红产品要高的。

其次是太平人寿的国弘一号，在保单第40年，加上分红收益IRR可达到2.67%。

但是看了收益呢，其实挑选分红产品还是最重要的看重分红收益；

分红收益是与保险公司的背景，投资能力、分红能力等直接挂钩的。下面我们来看看，这几家大保司，去年的分红实现率如何？

（2）实力对比

其实对于大保险公司，我相信大家都十分熟悉了，所以我列出了表格，方便大家查看，对于老七家的保司背景，我感觉大家都是认可的。

作为保险公司的大拿，这些保司就在我们的身边，我们接触的最多的也是这几个保险公司；

无论是从股东背景还是运营能力和投资收益来说，都是杠杠的；风险等级是最高的有AA。

所以大公司中，仅仅是我个人认为泰康和国寿，太平的实力稍强一点哈！

那么我们来重点看一下产品的历史分红率

国寿，有106款产品，在售9款，停售97款。整体分红实现率平均值在35%，只有1款分红实现率超过100%。

平安，一共124款产品，平均分红实现率大概在35%

泰康，分红实现率大部分为25%，长险账户就要好点，分红实现率在35%-50%之间。

太平，90%的分红险，红利实现率为36%。

太平洋的话能够在55%-70%左右

我们可以发现，2024年老七家最新的分红实现率普遍在28%-39%之间，确实是有点惨淡了；

我们可以发现，上述5款产品的保司最优秀的为太平洋，除了2024年限高令影响之外，3年均值在48%左右。

表现最普通的为平安人寿，均值在35%内。

那么主要原因还是因为有大环境的影响和限高令。这几年大环境并不好，所以分红实现率，自然会受到一定影响。

而且目前限制水平，分红收益不能超过3.1%，这也是原因之一；

这样综合看来开门红的产品并不能够达到100%的分红实现率，那么我们也能够发现在对比的过程中，这些产品好像确实没有宣传的那么好，即使是加上分红二次增值最好的水平也就是能够达到复利2.7%以上，而且还是在100%的前提下。

本文的重点来了，万能账户这部分往往在每年的开门红上搅局。并且也是宣传的重灾区。常常以二次增值来误导客户，我们接着看这一部分！

3、万能账户怎么样？

（新出的万能账户暂时没有可比性）

先说如何判断一款万能账户是不是好的产品，要看三大点。

一个2个利率，3个费用，首先就是保底利率，目前由于监管保底利率目前只有2%是最好的，保底利率，越高越好。

其次是它的结算利率（一般结算利率指的就是当前的利率，这个利率往往前期的时候利率最高，慢慢会下调到保底利率），所以结算利率越稳定越好。

而结算利率往往是用来麻痹大家的障眼法，这个我文章后面会提到，

另外3个费用就是万能账户的存入和转出的费用。

“存入”手续费又包括：趸交、转入、追加三种，目前市场上“存入”手续费最少的是1%；

其次看有没有以持续奖励的形式返还；取出手续费方面，比如最好的是3%1%1%1%1%

所以万能账户如果要选的话，要记住这几点。

在开门红中最常见的就是一个极低的主账户再加一个万能账户进行增值。

但是却在宣传中能够达到3%的高收益，由此许多客户产生误导！

(某宣传标题，侵权联系删除)

大部分客户都不知道的是选择了这款开门红后，

即使是假设这款产品的分红实现率都是100%达成，万能账户，持续按照当下3%的收益结算也不能够达到很高的收益。

前期虽然看到能够附加分红后，40岁就能够达到1.67%，后期能够突破2.8%的复利，甚至于能够超过目前优秀的养老年金产品。

但是大家要知道的是，如果你要达到这个水平的话，你必须要实现分红实现率为100%，而万能账户的利率一直保持在3%，你认为这个很简单吗？

首先大家要明白，钱放入万能账户可以二次增值，但是前5年是不生息的，开始生利息也是要看那个时候的结算利率。

你虽然看到目前2个万能账户，写着结算利率为3.1%，

但是这个结算利率可不是我们放进万能账户中的真实收益。

一般的开门红都会附加万能账户，但是前期会把万能账户的结算利率设置的特别高，

就比如国寿鑫尊宝终身寿险，在18年还有5.3%，跌到现在只有2.5%了。

所以目前即使增益宝有3.1%的结算利率，但是等我们真正增值的时候肯定没有目前这么高！

综合总结：

可以看出，“大公司”开门红产品的保底irr普遍在0.5%-1.5%，分红预期irr普遍在2.7-2.8%；而且还是40年才能够达到的水平！

最后我总结了一下开门红的几个套路，你一定要记住了，并且可以转发给你的家人。

套路一：万能账户方面：结算利率讲成得到收益

一个平平无奇的开门红产品，总是能够靠万能账户打出噱头，这是这些年来开门红的最大套路。

一个万能账户我们在前文也提到过，结算利率会下调，目前最高也只能达到3.1%，如果你发现业务员总在强调万能账户，而不讲主险，一定有问题！还有你的钱并不会直接进入万能账户，而是先进入主险，提取，存入都有费用哦！

套路二：高增值必然代表高收割。

我们的钱买的是保险，切记不可本末倒置！喧宾夺主！

好多朋友都说看到有张开门红宣传图，能达到8.2%，那么我们测评了那么多都没超过3%，

宣传图上哪里来的8.2%收益呢？

首先我来解释一下这点就是该分红险说的8.2%收益，

其实是国寿发行的一个活动，这个8.2%利息是现在预约限额存款，这不就是“饥饿营销”那套吗？

存的越高给的越高，收益有可能从4.2%-8.2%，但是这可是年利息，就和你打开支付宝基金一样，哪个不是写的利率十几以上，所以这也只是个噱头罢了！

落在现在到过年1个多月能有多少呢？然后我再说一下开门红的套路，

宣传单上说从2025年1月1日生效，钱会进入一个活期账户，

而现在存入2025年1月1日买了保险后才能享受，这2个月的收益呢一般是你买了保险才会给你，

要是你在犹豫期退保后，那这个收益可给不到你了，犹豫期后退保，那可损失大了