前段时间，根据统计局发布的“住户存款余额/常住人口”计算，太原人均存款高达 16.2 万元，在全国排名第 5。

抛开部分一夜暴富的拆迁户、煤老板，有人问我：太原普通家庭一辈子的存款上限是多少？

回答这个答案，可能和网络上人均月收入过万，人均存款百万不同，要扎心了。

一个太原普通家庭，一辈子的存款上限可能就是50万，一个农村家庭的存款上限就是20万。

上图来源网络 侵删

01-

根据相关数据：2024年，太原市居民人均可支配收入44671元，增长4.7%。其中，城镇居民人均可支配收入47930元，增长4.6%，年均储蓄约18000元；农村居民人均可支配收入25754元，增长5.2%，年均储蓄约5800元。

若以40年工作周期计算：

1）城镇居民：理论储蓄约72万元，但实际需扣除失业、医疗等风险，实际存款可能在50万左右，夫妻双方家庭存款100万元左右，考虑到买房、买车等支出，储蓄天花板也就50万左右。

2）农村居民：理论储蓄约23.2万元，考虑到医疗风险，实际可能更低，夫妻双方家庭存款45万左右，考虑到盖房、彩礼等支出，储蓄天花板也就在20万左右。

02-

上述家庭存款也仅是理想状态，单波动性是另一个不可忽视的因素。在人生的不同阶段，家庭面临着不同的消费需求和支出压力，例如，子女教育、购房、疾病治疗等都是需要大额支出的重要方面。

1）购房支出是大头。

目前太原主流新房价格在10000-15000元/㎡左右，买一套房的平均支出100万左右，按照首付20%计算，贷款80万，按照3.4%的商业贷款利率来计算，月供3547元，月供约占家庭收入的30%-50%，显著压缩储蓄空间。

因此，如果有房贷，家庭存款积累速度可能下降50%以上，达到50万需更长周期或额外收入来源。

2）子女教育支出无止尽。

太原九年义务教育不花钱，但是额外培训班支出却不少。以一对一补课费为例，小学阶段普遍在300-500元/小时，初中阶段普遍在500-800元/小时，高中阶段普遍在700-1000元/小时。普通家庭一个娃一年补课费轻轻松松3-5万；有的家庭在孩子初三、高三时选择在培训机构一第一补习，一年学费高达20-40万元之间。

3）医疗费用（尤其大病）可能一次性消耗多年储蓄。

写到最后-

资料显示，我国有近90%的90后身背债务，人均负债高达13万元。

此外，根据央行数据，存款超过50万元的家庭占比不足0.37%，且这一比例多年来未显著变化。

所以，太原普通家庭存款上限受收入、负债、突发支出等多重因素影响，多数家庭在购房、教育等压力下，存款水平集中于20万-50万元，仅有少数无负债且收入稳定的家庭可达更高水平。