随着年终岁末的日益临近，银行存款市场的竞争态势愈发白热化。多家银行上调存款利率备战揽储，在金融市场激起层层涟漪。储户们纷纷关注利率变动，权衡存款去向。银行间竞争硝烟渐浓，或通过优化服务、推出特色产品与之相佐，一场没有硝烟的储蓄争夺战已悄然拉开大幕，各方皆拭目以待这场竞争将如何重塑金融格局。

在大型银行纷纷下调存款利率的浪潮中，部分中小银行却采取了截然相反的策略，逆市上调存款利率，以此作为吸引存款客户的强大磁石。同时，多地银行也开始密集上架大额存单产品。

财经观察站 作者：晨曦

部分中小银行上调存款利率

近期，包括荥阳农商行、禹州市农村信用社、辉县珠江村镇银行在内的多家中小银行，纷纷宣布对存款利率进行上调。以荥阳农商行为例，该行自12月7日起，针对起存金额1万元以上的存款客户，3个月、6个月、1年期、2年期和3年期的存款利率分别被上调至1.15%、1.35%、1.8%、1.8%和2.05%。这一调整幅度相较于之前有了显著提升，特别是1年期和3年期的存款利率，分别提高了0.15%和0.4%，无疑为存款客户带来了更为可观的利息收益。

禹州市农村信用社同样不甘示弱，采取了类似的策略。该行针对1万元起存的存款，3个月和6个月的存款利率分别调整为1.15%和1.35%，而1年期存款利率则根据存款金额的不同分为两档，1万元起存的利率为1.66%，10万元起存的利率则进一步上调至1.71%。这样的调整不仅大幅提升了存款利率的吸引力，还通过设置起存金额门槛，巧妙地吸引了对利率更为敏感的大额存款客户，实现了精准营销。

除了上调存款利率外，部分中小银行还积极推出特色存款产品、大额存单等创新产品来吸引存款客户。例如，湖北荆州农商银行推出了“福满盈”“福满存”等独具匠心的特色存款产品，其利率远高于同期限的普通定期存款利率；无锡锡商银行则推出了3年期大额存单产品，年利率高达3%，且该产品一经推出便备受追捧，额度迅速告急。这些创新产品的推出，不仅丰富了银行的存款产品线，更提升了银行的品牌形象和市场竞争力。

上调存款利率的双刃剑

中小银行上调存款利率的背后，蕴含着多重深远的考量。一方面，年末作为银行揽储的黄金时节，通过提高存款利率可以迅速吸引更多的存款客户，为来年的业务发展奠定坚实的资金基础。另一方面，中小银行在市场份额上相较于大型银行处于劣势，为了打破这一困境，它们往往需要采取更为灵活多变和创新独特的策略。提高存款利率，正是这一策略的具体实践和生动体现。

然而，上调存款利率并非毫无代价的决策。银行需要精心权衡负债成本和收益之间的微妙关系。提高存款利率无疑会进一步增加银行的负债成本，对稳定净息差构成严峻挑战。因此，中小银行在采取这一策略时，必须审慎考虑自身的资产负债状况，确保在吸引存款的同时，不会给自身的经营带来过大的压力和风险。

值得注意的是，尽管部分中小银行上调了存款利率，但整体来看，存款利率仍处于下行趋势之中。自2022年4月以来，存款“降息”通道已经全面打开，全国性银行和地方银行纷纷下调存款利率，以应对宏观经济形势带来的压力并稳定负债成本。因此，中小银行在上调存款利率时，必须充分考虑这一大趋势，避免过度依赖高利率策略来吸引存款客户，从而陷入恶性竞争的泥潭。

业内人士指出，上调存款利率能够直接增强中小银行对存款客户的吸引力，尤其是在年末等关键揽储时节。通过提供更高的利息收益，中小银行能够迅速吸引更多的存款客户，从而增加资金来源、壮大资金实力。在存款利率普遍下行的背景下，中小银行通过上调存款利率，能够在一定程度上与大型银行形成差异化竞争，有助于中小银行在存款市场中占据更为有利的地位、提升市场影响力和话语权。

然而，上调存款利率也意味着中小银行需要支付更高的利息成本给存款客户。这将不可避免地增加中小银行的负债成本，对银行的盈利能力构成一定的挑战和压力。在资产收益率相对稳定的情况下，负债成本的上升将直接导致中小银行的净息差收窄，进而影响其经营效益和可持续发展能力。

中小银行还需要密切关注存款利率的整体趋势和市场动态，避免过度依赖高利率策略来吸引存款客户。在未来的发展中，中小银行需要不断创新和优化存款产品线、提升客户体验和服务质量、加强风险管理和内部控制、提升品牌形象和市场竞争力。