现在新购商品房的首贷利率普遍已经降到3.5以下,在些地方银行甚至已经打到了3%,比如湖南株洲就已经到了3%。
二套房利率也随之下调,广东佛山仅有3.15%。
存量房贷款利率的经过去年首次下调之后,仍然在4%以上,二者相差了100个基点左右。
这种较大息差,让很多存量房贷的业主心焦,纷纷呼吁要继续降低存量房贷利率。
2023年全国个人住房贷款规模再度减少,国有六大行减少了5000亿元。业主 提前还贷的趋势不减。
2023年9月,我国对首套存量住房的商业贷款利率进行调整,平均降幅大约0.8%。
这让很多存量房贷业主每年减少了不少利息支出。有人测算,100万贷款,25年期,每年可以节约利息支出约5000元。
有了去年的甜头,也让业主们看到今年的希望。
特别是在当前LPR利率下调趋势之下,呼声更高。
但目前来看存量住房贷款再次下调的可能性,在短期内不大。
一方面,6月20号最新公布的LPR与上月持平,仍然为3.95%。未来或许有一定下降的空间,但是短期内会维持稳定。
另一方面,目前银行的息差空间很小,已经不到2%。
2021年全国住房贷款余额已经超过46万亿,目前保守估计也应该在40万亿左右。
如果再进一步下调存量房贷利率,银行财务状况将面临很大压力。
目前,市场正在对银行与存量房贷业主进行着双方压力测试。
银行当然希望能够保持贷款质量最好的个人房贷业务,这块利息收入长期稳定、优质。
但是如果长期高利率,会刺激存量房贷业主通过短期的消费贷、经营贷来提前还房贷。
虽然这种操作风险很高,但是可能节省高达数十万元的利息,确实诱惑不小。
投资有风险,存量房贷款利率与新房贷款利率的差额是客观存在的,但是毕竟投资时间不一样。
如果存量房价格上涨,相信业主们也不会要求下调利率,甚至会后悔当初贷款额度太少。
现在银行对于用消费贷还房贷的监管很严,可能会要求业主提前还清消费贷,如果无法及时偿还,将会影响到个人征信。
因此,建议存量房贷款业主最好不要违规操作,静观其变为好。