成年人难免会有马高镫短的时候，尤其是企业家。目前银行的贷款类型有哪些呢，申请的逻辑是什么呢？本文大概讲一下，今后针对具体银行的具体产品逐一介绍。欢迎有资金需求的朋友关注。

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按照放款用途，银行类贷款分为三类：消费类贷款、经营性贷款、个人住房按揭贷款。

按照有无抵押物，贷款可以分为：抵押类贷款、信用类贷款。

抵押类贷款，常规是房子抵押、车子抵押或者土地、建筑物抵押等等，银行按照抵押物的价值与变现周期等情况批复额度，常规的贷款额度为抵押物价值的50%-80%，例如，小面积的主流的房子抵押贷款金额为价值的80%，别墅或者土地一般是抵押物价值的50%。抵押类贷款是典型的当铺思维。

咱们重点讲的是信用类贷款。

信用类贷款按照贷款主体可以分为个人信用贷和企业信用贷。个人信用贷，一般金额在30万，最高50万，先息后本，最长3年期，随借随还，要求申请者有公积金，最好是好单位的公积金。比如，是河南大学的老师，有河大的社保与公积金，那么这位老师就可以申请任意银行的公积金信用类贷款，基本上可以无视他的个人征信，甚至可以申请好几家银行的公积金贷款。

公积金类贷款的逻辑是：首先这个单位是好单位（有公积金都是好单位），其次这个人的工资收入稳定，他的违约成本很高。比如河大的老师，这种事业编，很爱惜个人羽毛，其次他违约成本很高，会想尽办法去归还银行贷款，而且有能力归还贷款。最差的结果，银行可以从他的公积金里面扣除，以确保本金的安全。这种类型的贷款，年化利率不超4%。上市公司、民营企业公积金也是一样的效果，可能额度少一点。

咱们重点讲一下银行批复给企业的信用贷，主流是税贷和流水贷。

税贷：一个企业只要纳税，那么银行就认为他经营良好，缴1万的税款，大概有30万的贷款额度。当然具体批复的时候，也要看其他的材料，来印证企业的经营能力。

流水贷：这是最近两年银行的明星产品，统称为商户贷。举例：一个批发服装的个体户，每个月的流水是100万，全年是1200万，银行假设这种行业的利润在15%-20%，那么该客户很轻松就在银行获得200万元的贷款额度。当然，能否放款，还要结合企业主的征信与资产情况。

从来没有：只要有营业执照，包批100万这种事。

流水贷的底层逻辑是：只要这个商户有流水，那么他就产生利润，根据不同的行业，大致得出该商户的每年的盈利情况。再根据该商户的征信决定是否放款，放多少。

所以，这种贷款要求企业营业执照年限，一般两年（也有一年的），企业主的年龄在22-65岁，有些还要看能否有房产等固定资产。总之，就是反复印证这个人能还款能力，还款意愿，违约成本等等。

常规年化利率为3.5%左右，一般是一年期先息后本。

最温和的骗局是：给你承诺，让你见面，然后疯狂查征信，本来是符合条件的，搞的最后那个银行都不符合。更坏的就不写了。

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