在2月26日的国新办新闻发布会上，人社部副部长游钧表示，人社部正会同相关部门研究延迟退休的具体改革方案。而且，中央《十四五规划和2035年远景目标建议》中明确提出，实施渐进式延迟退休。可以说，延迟退休的脚步，离我们越来越近。
作为上有老、下有小的中年大叔，笔者基本确定自己会受到这个方案影响。更不用说，比我更年轻的80后、90后甚至00后“打工人”。那么，对于这项跟我们切身利益息息相关的重大政策，我们该如何面对？
从网上各种资讯来看，延迟退休存在多种建议方案，但是无论哪一种，我们领取退休金的年龄都会延后：就是说，目前常见的男性年满60岁，女干部年满55岁、女工人年满50岁领取退休金，都可能按照不同人员、不同年龄、不同单位背景，往后延迟若干年。
按照大家猜测较多的方案：男女都推迟到65岁领取退休金（这个推迟的过程可能延续十年以上、分批逐步实施），那么，那些人会受到不利的影响呢？
笼统地说，应该是原本想60岁拿退休金的人们吧。
大家各有各的难处：
一、65岁之前失去了原来还算不错的中高薪工作，后来再也找不到类似的，只能退而求其次，去送外卖、开网约车，或者从事其他体力工作等等。这个情况越来越常见，史称“35岁现象”，就是说普通人35岁以后一旦失业、找工作非常不容易；
二、原来准备60岁退休帮家里带小孩，但是60-65岁之间如果没有收入来源，家里经济负担重，而另外聘请保姆开销也不低，左右为难；
三、身体不好的劳动者，原来还希望拿几年退休金，而延迟退休之后，不一定能拿到……原来重体力劳动者才会有这样的担心，现在高强度加班文化蔓延开来，世事难料。这里提醒所有的劳动者，健康的身体是最重要的财富，一旦发现身体发出警报，一定要抓紧时间寻找原因，争取早日恢复健康。平时也要注意保重身体啊；
四、大学毕业生逐年递增，就业压力越来越大，在此背景下，如果40、50岁甚至60岁的劳动者也加入就业竞争队伍，场面太美不敢想象；同时，就业焦虑不断增加的情况下，他们还会放胆消费吗？可以预见他们的消费意愿会逐级下降，这对广大的消费品行业可不是好事；
……
总体而言，单从账面上看，除了极少数行业、机关单位，其他大部分劳动者的短期利益或者潜在利益都有可能受损；但是，这是没有办法的办法，因为全社会的整体寿命越来越长，而社保养老金的负担越来越重。延迟退休是全社会一起放弃一些短期利益，为了所有人的未来，做出的无奈而必须的选择。
更何况，随着工作年限的增长，65岁退休的劳动者，每个月领取的退休金一般而言是比自己60岁退休时拿得多的。这也符合“多劳多得”的基本原则。
如果计算一生的总账呢？有人算过，跨过平衡点之后，活得越长，退休晚的人增加的退休金越多。可见，延迟退休，对于长寿的人是更划算的，65岁退休会比60岁退休拿到的总金额更多，活得越久，多出来的越多。
上面说的都是延迟退休及其带来的影响。那么，除了保持身体康健，还有什么应对的招数呢？这就要回到本文题目中的“理财”二字。
面对即将到来的60至65岁的退休变革期，要想平稳度过，上面提到有“难处”的几种情况，说白了，很多都是“钱”的问题。如果早早准备好了那几年困难期需要的钱，相信很多问题都会简单得多。
那么，怎样才能在60岁-65岁的困难期来临之前，就准备好需要的钱呢？除了努力工作赚钱之外，很重要的，就是要有理财思维，早一点用钱生钱，在用人力赚钱的同时，让自己的资产也有自我增值的能力。
对于大部分普通人而言——最可能遇到困难的往往都是普通的芸芸众生——都知道把钱存银行可以有利息。这是很多普通人仅有的理财知识。只是，面对退休前的困难期，银行存款那一点点利息经常是不够的。
理财的选择项，长期而言，至少要包括基金、银行理财等。基金又分债券型基金、股票型基金、混合型基金，各自面对不同的风险状况，也有着不同的预期收益率。银行理财的收益和风险等级，和债券型或混合型基金类似，下面一并讨论。
这两年A股行情不错，很多人开始涉足股票型基金、混合型基金，或多或少赚了一些；但是在今年农历新年后，股市急转直下，公募基金普遍出现回撤，让购入基金较晚的投资者玩了一把心跳，有的短期亏损超过10%。
面对这种情况，该怎么办呢？其实券商或银行的理财顾问都有很多种应对方法，例如保持定投，间隔同样时间，申购同样金额，摊平成本；又或者考察持仓基金的类型，用风险较低的其他类型基金进行补充，让整个基金配置，面临的风险程度降低一些。
更重要的是，借着这个机会，培养长期投资的理念，从5年甚至更长的时间，审视自己的这笔投资，是不是买在合适的位置？如果没有，后面可以通过持续投资，让正确的仓位越来越多，抚平旧日的伤口。如果已经买在合适的位置了，那么恭喜你，也许已有足够的盈利，那就可以收放自如，看看自己的风险偏好是怎样的，每年对收益的预期是怎样的，再做止盈或者追加投资的操作。
长期而言，随着注册制的实施以及国内股市各项改革的逐步推进，A股涌现出越来越多可以长期投资的机会。有一定专业度的投资者，可以自行选择熟悉的行业、熟悉的股票，用自己的证券账户投资；嫌股票投资麻烦、或者工作太忙的投资者，可以选择各种基金，让坤坤、春春、兰兰这些基金业大牛帮你赚钱。今年市场上还出现了MOM等组合投资的基金工具，普通投资者选择面就更宽了。
从历史数据来看，国内的基金倘若持有足够长的时间，很多都可以获得可观的盈利。朱少醒、傅鹏博、刘明、刘彦春、周蔚文、杨谷、董承非、史博、曹名长等等基金经理，都有让客户十年年化复合收益率在15%以上的能力。如果你买的位置合适（即使不是最低点），长期看，基金都有可能为你在60岁时获得足够丰厚的收益。
一名40岁的劳动者，如果现在开始投资，20年的复合年化收益率10%的话，最终收益是6.7倍。初始投入10万，20年就有67万在手。这个收益对于很多投资者，都可以应付生活上出现的不算大的困难了。
道理就是这么个道理，关键在于执行。如果觉得有兴趣，赶紧行动起来，加入长期理财者的阵营吧。
