随着三季度业绩的陆续披露，2024年金融科技行业头部选手三季度业绩揭开“面纱”。不难看出，行业转型发展之际，多数企业呈现出：经营基本面改善，业绩稳健增长的态势，此外净利润上有所分化，表明在外部环境多变，竞争日益激烈下，行业“马太效应”日益增强。

财经观察站 作者：卓悦

根据财报显示，2024年第三季度，奇富科技、信也科技、小赢科技营利双收，嘉银科技营收略有下滑。这也折射出金融科技企业在业务拓展上更加谨慎，比如有的机构为了优化业务结构，选择集中资源发展优势业务，主动放弃一些盈利能力较弱的领域，有的则依托于科技出海，助推海外业务快速增长，为盈利增长作出贡献。

行业专家对此建议行业从业机构，需要专注业务提质增效，利用金融科技提升服务效率，在实现业务多元化和风险分散的基础上，紧握新的增长机会。

业绩分化明显

整体看金融科技公司业绩，三季度营业收入普遍上涨，经营基本面呈现改善态势。展开来说，信也科技第三季度营收32.76亿元，同比增长2.5%；净利润6.24亿元，同比增长8.6%。奇富科技第三季度收入达43.70亿元，净利润18.03亿元。陆金所控股营收55.43亿，贷款余额2131亿，新增贷款505亿。普惠金融定位下，资产质量改善。

相比之下，宜人智科三季度出现增收降利的情形，而嘉银科技则出现“双降”。具体而言，宜人智科三季度实现营收15.01亿元，同比增长12.3%；实现净利润3.55亿元，同比下降-35.83%。嘉银科技三季度实现营业收入约14.45亿元，同比下降1.46%，净利润2.7亿元，同比下降16.8%。乐信三季度营收36.6亿元，同比增长4.4%，实现净利润3.1亿元，同比下滑16.5%。

可以看到，第三季度主要金融科技企业业绩存在着一定的分化，从中传递出信号：受宏观经济、市场环境等因素影响，金融科技公司的业务发展更为审慎，持续提升风控水平的同时，在业务结构上有所取舍，表现在面向优势业务集中发力，对于盈利能力较弱的领域选择放弃。

以金融壹账通为例，近期以来，金融壹账通主动调整业务结构、聚焦产品升级迭代，退出了一些非高价值的存量业务，例如数字银行中的低价值业务，同时对费用投入进行管理，以优化压缩交付成本，实现效能提升。显著提升了盈利能力，为自身高质量发展奠定基础。

经营面向好 资产质量改善

与上一季度相比，第三季度金融科技企业经营状况得到一定改善。根据财报显示，信也科技三季度促成交易额近522亿元，同比增长1.8%；在贷余额681亿元，同比增长3.3%。截至三季度末，公司国内、国际市场累计服务用户3260万人。小赢科技三季度撮合和提供贷款总额为283.38亿元，在贷余额为457.66亿元。宜人智科三季度促成交易金额134亿元，在贷余额228亿元，同比增长51%。

此外资产质量整体改善也成为各家企业三季度财报的一个亮点，而这也构成各家财报中的重要关键词。财报显示，三季度各公司的逾期率均有改善。奇富科技三季度90天以上逾期率大幅降低至2.72%；小赢科技31至60天逾期率为1.02%，环比和同比均有所改善；陆金所控股小微融资业务方面，30天及90天逾期率都有改善。

对此小赢科技总裁李侃表示，第三季度小赢科技进一步加大了借款人获取力度，推动了资产质量改进，未来小赢科技将继续通过先进技术优化风险管理体系。

据相关媒体引据业内人士话语指出，第三季度金融科技企业经营面好转、信贷资产质量改善，主要受宏观经济基本面企稳向好，企业持续落实审慎经营，加强风险管控底层能力建设、聚焦优质客群、推进精细化运营等因素影响。目前，行业普遍认为，随着经济基本面持续好转，信贷风险将迎来拐点，资产盈利性开始逐步修复。

科技服务“厚积成势”

金融出海“蔚然成风”

伴随经济步入高质量发展新阶段，科技金融被赋予更多的期待，将逐步肩负起以金融之力驱动科技创新的历史重任。纵观国内金融科技发展，更加重视技术与业务的交融共振已成主要趋势，金融企业持续以技术应用优化业务流程，不断提升自身的数字化转型实力。此外，金融科技企业出海“掘金”脚步日渐加快，这一点从第三季度金融科技企业披露的财报中也能窥探一二。

科技驱动业务发展上。第三季度，奇富科技进一步将AI大模型用于客户资质识别，通过深度学习和精准算法夯实大模型“底座”，针对小微用户构建了三大图谱，分别覆盖小微用户97.26%的小微人企关系、小微用户81.3%的小微产品，以及小微用户70%以上的小微事理。这三类图谱相互结合，不仅加深了对小微用户的理解，还为小微用户精细化经营提供了有力支撑。

金融企业“出海”方面，第三季度信也科技国际业务营收占比近20%，新增交易用户连续两季度超过国内市场。乐信在印尼市场交易用户环比增长31%，交易额环比增长18%。在市场需求方面，东南亚海外市场潜能巨大，其传统金融服务模式正在重塑，这也成为金融科技企业出海的主阵地。

值得一提的是，与其他金融机构的“出海”区域相比，金融壹账通的脚步延展得更为广阔，目前金融壹账通业务已覆盖南非、新加坡、泰国、马来西亚、印尼、阿联酋、菲律宾、越南等20多个国家和地区，累计服务192家境外金融机构。

虽然目前距离2024年年度“成绩单”揭晓还有时日，但对大部分金融科技企业而言，第三季度业绩一定程度上为第四季度冲刺注入信心。可以看到，在创新与挑战交织的当下，中国金融科技行业展现出了强大的生命力和发展潜力，也将面向未来，以技术之力完善金融科技产业生态，为金融科技高质量发展蓄势赋能。