部分支付机构对商户审核的不严格，让第四方支付平台有了可乘之机，利用空壳公司套取支付接口后非法进行资金结算。

撰文|张浩东

出品|支付百科

近日，湖南省平江县人民检察院公开了一则起诉书，通过套取支付接口，嫌疑人专门为“私服游戏”进行资金结算业务，涉案金额超过1亿元，从中非法获利283万。

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经过湖南省平江县人民检察院依法审查查明，在2019年1月至2021年3月，刘某某、罗某某成立了六家无实际经营业务的空壳公司，多数公司的名称都为网络科技有限公司。

在未获得资金结算业务资质的情况下，通过**银通信息技术服务有限公司、**支付有限公司、**商务服务有限公司的第三方支付平台，开设多个商户账户套取网络支付接口，并将支付端口对接到自建的“龙宝网”平台，形成支付结算系统。2020年6月，刘某某以营利为目的，未经《梦幻西游》手游著作权人网易公司许可，以非法渠道获得《梦幻西游》手游游戏源代码，又请多人为其架设游戏服务器，将私服游戏更名为《梦情西游》。《梦情西游》私自在互联网上运营，刘某某主要负责游戏运营和日常技术维护，先后通过“金可网络”和舒某某经营的第四方支付平台“八哥手游”提供的支付通道进行游戏资金充值结算。刘某某还招收了多人作为游戏代理负责推广游戏，以多种方式吸引玩家充值，截止到去年2月份，该款游戏玩家充值总金额为435.3万元，“八哥手游”是《梦情西游》主要结算方式之一。“八哥手游”的网络支付接口一部分对接了“小七平台”，另一部分以空壳公司名义套取了支付机构网络支付接口，“八哥手游”的持有人舒某某，在明知刘某某架设私服游戏《梦情西游》并在互联网运营的情况下，仍为其提供支付结算服务250万元。经公安机关提取“八哥手游”充值平台后台数据，舒某某累计非法为他人提供支付结算服务流水金额达1亿余元，获利金额为283万余元。

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第三方支付接口被挪用的问题一直存在，多家支付机构因特约商户挪用网络支付接口问题被中国支付清算协会约谈，挪用支付接口的现象屡禁不止。中国支付清算协会副秘书长王素珍曾指出，部分支付机构在网络特约商户管理方面存在入网审核不规范、未有效落实巡检义务、交易监测不到位等风险漏洞，并提出支付机构应进一步加强内控合规管理、规范特约商户入网审核、强化交易监测。《银行卡收单业务管理办法》中明确提出过对特约商户的管理要求。其中，第七条指出，“收单机构拓展特约商户，应当遵循‘了解你的客户’原则，确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商户，并承担特约商户收单业务管理责任”。从上述案件中可以看到，多家支付机构也在其中，存在对商户审核不严的情况，只利用空壳公司就轻松地从支付机构开设账户套取支付接口，虽然对支付机构的名称进行了隐藏，但能确定“**银通信息技术服务有限公司”就是中钢银通信息技术服务有限公司。

中钢银通信息技术服务有限公司成立于2011年3月，注册资本1亿元，大股东为上海中钢投资集团有限公司，起初只有上海市的预付卡发行与受理牌照，在2014年时又新增了互联网支付牌照。据了解，中钢在线是少数拥有第三方支付牌照的B2B平台，围绕钢材产品领域做垂直服务，其自由支付系统为“中钢银通·吉支付”。在经营支付业务的过程中，中钢银通并没有太多的处罚记录。2017年9月，中钢银通信息技术服务有限公司因违反支付业务规定，被中国人民银行上海分行处以罚款人民币3万元。虽然仅收到过一张央行罚单，但对于想打造钢铁界“淘宝”+“支付宝”的上海中钢投资集团而言，若不加强对特约商户的管理，频繁被挪用支付接口造成风险，在严监管的环境下，也会产生较大的合规问题。