在美国，房主们正面临着一系列日益增加的费用压力，这些费用不仅包括房屋保险成本，还涵盖了许多日常开支和维护费用。随着气候变化导致的自然灾害频发，保险行业正承受着前所未有的挑战，保费上涨、保险公司撤出市场等现象变得愈发普遍，而这些问题正在悄然侵蚀着美国房主的财务稳定性。

根据《新闻周刊》（Newsweek）的报道，气候变化的加剧使得自然灾害的频率和强度不断增加，导致房屋保险行业面临空前的困境。一些保险公司因承担不了日益增长的风险，纷纷退出了市场，而那些仍在提供服务的保险公司则大幅提高了保费。这使得一些房主被迫选择不再投保，从而增加了他们在发生自然灾害时所面临的财务风险。

美国国家海洋和大气管理局（NOAA）的数据显示，今年已有19起单次损失超过10亿美元的灾害事件，这些事件包括热带气旋、严重风暴、野火和冬季风暴等，累计造成了近500亿美元的损失。这些极端天气事件直接推动了保险公司保费的上涨，尤其是在那些监管较为宽松的州。

佛罗里达州是受影响最严重的地区之一。2023年，佛罗里达州房主的年均保费已达到10,996美元，为全美最高，而美国平均保费为2,377美元。如此高昂的保险费用对许多家庭来说都是一项沉重的负担。

再保险的成本上升也是保费上涨的一个重要因素。再保险是一种保险公司为了分散风险而采取的手段，它能有效地将部分风险转嫁给其他保险公司。然而，近年来，再保险的成本却在急剧攀升。从2017年到2024年，再保险成本几乎翻了一番，这使得保险公司不得不将这部分增加的成本转嫁给消费者。

孙斯陶

与此同时，房主们还需应对其他不断上涨的养房成本。根据美国房地产数据公司Clever的一项研究，2024年，美国房主除了房贷本息外，每年还需承担近18,000美元的额外成本。这些费用包括房产税、房主协会（HOA）费用、维护和维修费用、公用事业账单等。房产税尤其让人头疼。2024年，美国单户住宅的平均房产税账单为4,062美元，比2023年增长了4.1%。在某些州，房产税甚至更高，这使得许多房主在支付房贷之外，还要为这些额外的费用准备更多的资金。

此外，房屋的维护费用也是一个不容忽视的开支。无论是日常的修缮工作，还是突如其来的紧急维修，都可能让房主措手不及。而公用事业账单的增加也是另一大隐形成本。电费、水费、天然气费等每月账单在逐年增长，这一趋势尤其明显。

在一些气候炎热或寒冷的地区，空调和供暖的费用几乎占据了房主支出的很大一部分。孙斯陶指出，这些费用的上涨不仅仅是由于能源价格的波动，还与当地的气候变化和房屋的能源效率有关。对于那些拥有较大房屋或较老旧房屋的房主来说，这些费用可能更为显著。

此外，房主协会（HOA）费用也在上涨。对于住在有HOA的社区的房主来说，这一费用是不可避免的开支。HOA负责维护社区的公共设施和环境，因此费用通常包括草坪维护、垃圾清理、社区安保等服务。然而，随着通货膨胀和服务成本的增加，HOA费用也在逐年上涨。一些社区还会额外征收特别评估费用，用于支付大型维修或改进项目，这对房主来说又是一个额外的负担。

孙斯陶认为，对于那些计划南加州洛杉矶和尔湾及周边城市购房的消费者来说，了解并充分评估这些隐性成本显得尤为重要。在选择购房时，不能只关注房屋的售价和贷款利率，更应考虑到未来的养房成本。这不仅有助于避免财务压力过大，还能帮助他们更好地管理自己的财务状况。