买房路上,除了关注房价,房贷利率同样刺激着买房人的中枢神经!
就在刚刚,中国人民银行公布最新房贷利率,意料之中,8月LPR保持不变,但据专家预测,LPR三季度有可能还会下调……
01
刚刚,LPR公布!
8月房贷利率不变!
刚刚,中国人民银行公布了8月最新LPR报价:
2024年8月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期(LPR)3.35%;5年期以上(LPR)3.85%。
其实本月LPR保持不变也在意料之中,毕竟在上个月,中国央行刚刚将一年期和五年期贷款市场报价利率(LPR)分别下调10个基点至3.35%和3.85%。(2024年6月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.45%,5年期以上LPR为3.95%。)
值得注意的是,2019年12月至今,5年期以上LPR共下调8次,从之前的4.85%下调到现在的3.85%,已经处于“低谷”,房博士认为,短期内再下调不太可能!
02
最低2.85%!
“2字头”利率来了?
自LPR年内第二次调整后,个人住房商业贷款利率持续下降。不少城市部分银行从“3.0版本”步入“2.0版本”。
最低2.85%!一线城市下调
近日有消息称,广州渣打银行资质和征信好的话,利率可以降到跟公积金一样的2.85%!
房贷利率仅供参考 请以实际为准
2.85%的利率或许买房人感受不到差距,我们以数据说话——
以一套总价300万房源为例,对比此前买房4.2%利率:同样是等额本息,现在总利息直接省了57万,月供减少1585元!
除了渣打,汇丰首套房贷利率低至2.9%,二套房贷则可以做到3.15%。广州银行,首套房贷利率为2.95%,虽略高于渣打和汇丰,但也是处于较低水平了。
除了广州外,佛山也是首套房贷利率较低的城市之一。
据了解,佛山目前首套房主流的房贷利率是3.05%。不过也有银行工作人员表示,最低可以做到2.9%,但是要看贷款额度,需要在150万元之上,如果额度低于150万,利率在2.95%-3.0%之间。
强二线城市中,苏州个人住房商业贷款利率调整也一直走在最前面。目前苏州个人住房首套房贷利率低至2.95%,而且大部分银行都可以做。
那么,西安房贷利率现状如何,会跟进2字头吗?
新一轮降息周期 西安跟进?
据融360数字科技研究院监测,截至7月底,在年内LPR二次下调后,45个重点城市首套房贷款平均利率为3.29%,二套房贷款平均利率为3.71%。
对于西安最新的房贷利率,我们做了摸底。从了解的情况看,目前西安商贷利率执行标准为:
首套利率:LPR(3.85%)-40BP=3.45%
二套利率:LPR(3.85%)-5BP=3.8%
很明显,虽说7月LPR降了10BP,但西安的房贷利率仍高于全国重点城市平均水平,甚至北上广深、杭州、成都等一、二线城市。
但从目前西安楼市现状看,西安房贷利率短期内不会猛降,开启“2字头”尚需时间。
03
公积金“不香”!
存量房利率要变?
“2字头”房贷利率,意味着商贷利率已经无限逼近公积金房贷利率,就拿广州来说,首套房贷利率最低已经可以做到2.9%,该利率水平已经逼近公积金贷款利率的2.85%,相比较而言,公积金似乎都“不香”了。
聚焦西安楼市,此前存放量利率下调后,目前西安存量房贷利率大都4%-4.2%之间,部分二套房的利率甚至更高。
新增房贷利率与存量房贷利率的差值较大,基本相差65bp以上,这让背负高利率的存量房业主直接坐不住了!那么,存量房利率有必要下调吗?西安目前什么进展?
从政策层面上看,517新政将降利率的自主权给到了银行,只要银行能承受,就可以实行。就当前市场来看,存量房贷利率的下调并非易事,目前银行业净息差处在较低位置,进一步降低存量房贷利率有压力。
另外,从我们目前摸底的情况看,西安目前还没有银行表态能降,均表示要以政策通知为准。
“存量房贷利率去年降过一次,当时是央行统一降的,我们目前没有接到下调的通知”,中行某支行个贷经理表示。
另外,西安目前也不支持商转公,官方回复称:截止目前西安个贷率已达94.6%。数据显示,目前西安地区个人住房商贷余额巨大,重启“商转公”贷款所需资金缺口较大,中心暂不具备开展“商转公”的条件。
房博士有话说
2024年5月17日,央行连发三大招,降首付至首套最低首付比例15%、二套25%,取消首套和二套房利率下限,下调公积金贷款利率为2.85%。
随着越来越多的城市取消房贷利率下限,以及7月5年期以上LPR年内再次下调,降存量房贷利率的呼声再起。
对此,有业内人士分析:存量首套房贷利率的下降,在一定程度上确实能够降低购房者的还贷压力,但对房地产市场来说,并不存在直接的刺激作用,更多还是中长期的影响。从当前市场来看,稳经济稳增长,提升居民对于就业和收入增长的预期,才能从根本上改变楼市困局。