故事发生在明朝时期，顺天府有个叫朱大畅的泥瓦匠，他年过三十，为人正直，勤劳能干，为了赚钱养家，朱大畅经常跟着一个泥瓦班去外地干活，三五个月才会回家一趟。

那年秋天，朱大畅忙完了自己负责的活计，便向班主请了几天假，回家看望妻儿，因路途比较远，天黑以后，他就找了一家旅店投宿。旅店掌柜是个四十多岁的中年男人，看起来非常精明能干，他上下打量了朱大畅一番，便笑着对朱大畅说道：“小兄弟，我这里有一间小些的客房，价格会便宜一些，。”

朱大畅为了省钱，便同意去那间小些的客房，旅店掌柜见朱大畅同意了自己的提议，笑着将朱大畅领到那间客房里休息，不料当天夜里，朱大畅竟然遇到一件怪事。

当时已是深夜，朱大畅睡得正香，他忽然被一阵敲门声吵醒，朱大畅迷迷糊糊地问道：“谁啊？”

门外并没有人回答朱大畅，那敲门声停了停，再次响了起来。朱大畅在这里人生地不熟，他不知道谁会在半夜来找自己，敲门声吵得他根本无法入睡，他便披上衣服去开门，可他打开门以后，只感觉有一阵阴风吹过，门外根本没有人。

朱大畅以为是谁的恶作剧，气得骂了几句，随后他便关上房门，继续躺下休息，可他刚躺下没一会儿，敲门声再次响了起来，他骂骂咧咧地去开门，仍旧只感觉到一阵阴风，门外依旧没有人。朱大畅这才意识到情况有些蹊跷，他来开门时，敲门声还未停止，为何他打开门却看不到人？

朱大畅越想越觉得事情不对劲，他忐忑不安地关上门，他怀疑自己遇到了不干净的东西，于是他走到自己的行李面前，悄悄拿起了他平时干活用的泥抹子。

朱大畅用的这个泥抹子，是他出师那天师傅送的，他记得师傅曾经对他说过，泥瓦匠干活离不开泥抹子，泥抹子用的久了，就会吸足人气，关键时刻，可以用泥抹子驱鬼辟邪。朱大畅拿住泥抹子以后，莫名感觉安心一些，随后他静静坐在床上，默默等待敲门声响起。

过了一会儿，朱大畅再次听到了敲门声，他握紧泥抹子轻轻走到门后，然后猛然打开门，挥舞着泥抹子对着门外就是一阵乱打，没想到他真的打出一个女鬼。

那是一个白衣女鬼，她尖嘴獠牙，脸色铁青，浑身是血，看起来非常骇人。朱大畅虽然心里害怕，但他并未表露出来，他握紧手中的泥抹子，指着那女鬼厉声说道：“我与你无冤无仇，你为何要来害我？”

白衣女鬼被朱大畅手中的泥抹子打中，只感觉疼痛不已，她担心朱大畅再次用泥抹子打自己，慌忙后退几步，然后跪在朱大畅面前说道：“我不是想害你，其实我这样做是在救你。”

白衣女鬼自称叫秋云，是一个孤女，三年前她带着金银细软去投奔外地的姨母，在这间旅店投宿时，被旅店掌柜严铸资残忍杀害。严铸资将秋云的尸骨埋在旅店下面的地窖里，然后捉住秋云的鬼魂，逼迫她在半夜偷拿客人的钱财，并将那些钱财据为己有。

秋云表示，严铸资会法术，她根本不是严铸资的对手，为了不让自己落得魂飞魄散的下场，她只得听从严铸资的吩咐。因秋云是个鬼魂，一般人根本看不见她，那些客人丢了钱财却找不到偷钱的贼，他们只能自认倒霉。

朱大畅来旅店投宿的时候，严铸资就盯上了他，他故意安排朱大畅住在这个位置偏僻的小房间，就是为了方便秋云在半夜来偷钱。秋云半夜行动时，发现朱大畅屋内有泥抹子，秋云害怕泥抹子，根本不敢靠近朱大畅的房间。

秋云知道严铸资一向心狠手辣，她担心自己偷不走朱大畅的钱，严铸资会用别的手段对付朱大畅，便一直敲朱大畅的门，用这种的方式提醒他，只要朱大畅没有睡着，严铸资就不敢轻易对他动手。

朱大畅听秋云说明真相，才知道这家旅店是黑店，他没想到严铸资是这样一个心狠手辣的人，于是他对秋云说道：“你起来吧！没想到你也是个可怜人，只是这旅店内人来人往，你为何不早点向别人求救呢？”

秋云站起身，苦笑着对朱大畅说道：“来往这里的都是普通人，他们根本看不见我，我如何向他们求救呢？今晚若不是你用泥抹子打中了我，你也不可能看见我。”

朱大畅听到秋云的话，更加觉得秋云可怜，于是他对秋云说道：“既然我遇见了你，就不能眼睁睁看着你待在火坑里，你放心，我一定会救你的！”

朱大畅说完这句话，就吩咐秋云写下诉状，然后他直接收拾好行李，翻墙离开这家旅店，带着秋云写好的诉状去了官府。

朱大畅敲响鸣冤鼓，将严铸资告上公堂，官老爷查明真相后，查封了严铸资的旅店，并将严铸资关进大牢，判了他秋后问斩，严铸资最终为自己的恶行付出了代价。

后来，朱大畅将秋云妥善安葬，并请来和尚超度了秋云的亡魂，秋云终于获得自由，可以去地府转世投胎了。秋云的亡魂到了地府以后，她为了报答朱大畅的恩情，便在阎王爷面前说了许多朱大畅的好话，阎王爷得知朱大畅是个好人，便给朱大畅添了十年阳寿，朱大畅一直活到九十八岁才寿终正寝。