原创首发 | 金角财经
作者 | 塞尔达
银行业如何在经济和社会效益之间取得平衡，实现高质量发展？北京银行通过一份优异的成绩单给出答案。
4月7日，北京银行发布2022年年报，资产规模、净利润实现双位数增长。
财报显示，截至2022年末，北京银行总资产规模为3.39万亿元，较年初增长3290亿元，增速10.76%，规模继续保持城商行首位；全年实现归母净利润247.6亿元，同比增长11.4%，创近八年最高增速。
受业绩亮眼数据影响，北京银行股价（前复权）在财报发布后一路上涨，并创下近三年新高。
北京银行股价创三年来新高
北京银行成立于1996年，总部位于北京，是全国19家系统重要性银行之一。
2022年，该行按一级资本在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第50位，首次跻身全球前50强，连续9年入围全球百强银行；品牌价值769亿元。
零售业务迈上新台阶
北京银行资产规模实现两位数增长，与该行近年来持续推进零售战略转型密切相关。
2022年，零售业务对北京银行营收贡献度继续提升，实现业务收入221.31亿元，同比增长21.67%，占营业收入比例为34.1%，较2021年增长6个百分点；
零售利息净收入200.58亿元，同比提升22.86%，占利息净收入比例为40.12%，较年初提升7.64个百分点；零售存贷利差同比提升42个基点。
零售业务营收高增长的背后，是零售业务规模高质量增长。
2022年，北京银行零售AUM达到9749.42亿元，较年初增长904.8亿元，增幅10.23%；
储蓄存款增长创近十年来最高增速，规模达到5377.67亿元，增长958.31亿元，增幅21.68%；储蓄累计日均增幅14.69%；储蓄全行占比28.19%，较年初提升2.11个百分点，全行增量占比44.95%。
贷款方面，2022年，北京银行个人贷款规模达到6362.82亿元，较年初增508.97亿元，同比增幅8.69%，新增规模及余额规模排名城商行首位；
贷款结构持续优化，消费贷和经营贷余额占比突破46.79%，同比提升6.42个百分点；个人普惠贷款余额872.99亿元，同比增幅32.98%，北京地区个人贷款规模跃升区域首位，显示了其长期深耕北京市场较为强劲的市场竞争力。
业务增长之余，北京银行零售客户规模也迈上新台阶。截至2022年末，该行零售客户达2752.52万户，较年初增长186.72万户，增幅为7.28%。
其中，贵宾客户达到86.49万户，较年初增长7.87万户，增幅10.01%；私行客户达到12915户，较年初增长1706户，增幅15.22%。
对于北京银行而言，实现零售业务高质量增长的关键，在于提供优质金融产品和服务。
近年来，北京银行积极构建全生命周期金融服务体系，重点通过“一老一小”双向发力，链接客户每一个“人生关键点”，打造服务“一代人”、服务“一辈子”的金融服务模式，构建起从儿童金融、成长金融、创业金融，到家庭金融、财富金融、养老金融的全谱系、全生命周期的综合金融服务解决方案，打造“伴您一生的银行”，在陪伴、合作、共赢中成为客户一生的金融伙伴。
2022年，北京银行创新推出“京萤计划”儿童综合金融服务方案，截至2022年末，该行小京压岁宝累计销售突破26亿元，小京卡发卡52万张，儿童金融客户规模增长41%，累计服务超过138万家庭；“京萤计划”荣膺2022全球数字经济大会“产业创新成果”奖、2022中国国际服贸会发展潜力服务示范案例奖项。
2022年6月1日，北京银行推出“京萤计划”儿童综合金融服务方案
北京银行不断助力养老第三支柱建设，全国首批获得开办个人养老金业务和个人养老金基金销售双资格，报告期末，累计开立个人养老金资金账户超20万户。
公司金融提质增效
护航小微企业发展
在助力经济高质量发展的背景下，2022年，北京银行全力服务实体经济，主动让利小微企业，公司金融业务实现质效双升。
财报显示，截至2022年末，北京银行公司存贷规模增量均破千亿，实现双位增长。
其中，公司存款规模1.33万亿元，较上年末增长1391亿元，增幅11.66%；公司贷款跃上万亿台阶，规模达到1.05万亿元，较年初增长1014亿元，增幅10.65%；
同时，北京银行积极服务“制造强国”战略，加大制造业贷款投放，制造业贷款余额1282.68亿元，较年初增长20.65%。
在普惠金融领域，北京银行坚定“服务小微企业”发展定位，推出数字普惠金融陪伴计划，打造数字普惠发展模式，切实强化普惠金融保障。依托数字技术拓宽普惠金融服务广度，深化数智平台经营，全新上线“小巨人”APP2.0，在服务、功能、产品、体验四大维度实现全新升级，提升客户需求响应能力；
拓展对公网贷平台业务功能，实现渠道接入、风控模型审批、统一授信额度管控、线上提还款及内外部数据一键查询，提升服务效率；
优化数字产品矩阵，升级“银税贷”“普惠速贷”，推出新产品“票易贷”“账户速贷”，国内银行首家实现担保公司APP和银行APP功能融合，实时提供信用，担保两种额度选择，增强客户需求满足能力。
2022年，北京银行累计发放对公普惠线上贷款同比增长144.66%，多措并举延伸普惠金融服务深度；同时升级助企纾困措施，制定5项25条举措，建立小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制；发布6项26条举措，强化小微企业金融供给。
报告期内，首贷支持小微企业合计8210户，年内累计放款729.26亿元；办理小微企业无还本续贷合计516笔，年内累计放款29.17亿元；
加强金融让利小微企业，压降新发放普惠型小微企业（含个体工商户和小微企业主）贷款平均利率，进一步降低企业融资成本。
特色金融优势彰显
特色化经营、差异化发展是北京银行提升核心竞争力的关键所在。依托首都市场区位优势和资源禀赋，北京银行全力打造科创、文化、绿色金融特色品牌，并加快复制推广。
截至2022年末，北京银行科创金融余额1947.7亿元，较年初增长23.35%；文化金融余额728.22亿元，较年初增长14.83%；对公绿色贷款余额1100.83亿元，较年初增长132.01%。
具体来看，科创金融方面，北京银行首创知识产权大数据线上自动化审批产品“科企贷”，推出特色产品“领航贷”，增强科创企业服务支持力度；
首批试点入驻中关村科创金融服务中心，畅通银政企沟通渠道；加大“专精特新”企业支持，打造专属信贷产品“领航贷”，2022年累计放款量132亿元，放款量持续位居北京市经信局合作金融机构第一。
文化金融方面，北京银行冠名支持北京中轴线文化遗产传承与创新大赛，深化与北京市文物局合作关系；
积极服务全国文化中心建设，作为官方指定唯一金融机构合作伙伴深度参与第十二届北京国际电影节；
专注文创专营支行建设，增强东城、朝阳、西城三大区域服务辐射能力，文创专营支行累计为500余户文创企业提供信贷支持超80亿元。
绿色金融方面，2022年，北京银行发布数字化与低碳服务品牌“京碳宝”，实现多项绿色金融创新产品首单落地，发放北京市首单CCER（国家核证自愿减排量）质押贷款，支持林业碳汇领域企业减碳增汇；
2022年6月22日，北京银行发布数字化与低碳服务品牌“京碳宝”
承销全国首单新能源领域科创票据；投资全国首单清洁能源公募REITs，助力企业实现绿电基建投融资可持续发展。
同时，北京银行农村金融探索成效初显。制定《北京银行关于全面推进金融支持乡村振兴工作的实施方案》，推出“乡村振兴贷”“民宿贷”“农旅贷”等系列特色产品，有效支持一批优质精品民宿。
2022年，北京银行作为国内资产规模最大的城商行，通过一份优异的成绩单，为银行如何在经济和社会效益间取得平衡，实现零售业务、公司金融、特色发展多元发展树立标杆。
