银行、网络小贷、消金公司，整个信贷产业与黑灰产业缠斗已久。消费金融公司与金融监管部门联动，全力应对当前黑产投诉、非法征信修复等不法行为，对于在非法“代理维权”组织唆使下的恶意投诉行为，也在努力建立行业信息共享机制，以此应对各种金融黑产乱象，净化金融行业环境。

财经观察站 作者：晨曦

金融黑产搅乱市场的“产业链”

作为金融消费者，你可能遇到过这样的烦心事。自称金融中介可以帮忙“代理维权”，在诱导你提供身份证、银行卡、联系方式等个人隐私信息后，便向监管部门重复恶意投诉，乘机牟取高额代理费用；还利用个人信息进行诈骗、洗钱、非法集资等违法犯罪活动，让消费者面临资金损失、信用受损、法律诉讼等风险。

金融黑灰产（全称金融黑色及灰色产业），是指与金融领域相关的，利用非法手段牟取利益，行走在法律边缘或者有明显违反法律法规的一整套搅乱金融市场秩序的“产业链”。

据介绍，自2021年起金融黑灰产快速发展，增长了10倍之多，造成财产损失达百亿级。比较常见的有贷款诈骗、个人信息泄露、非法暴力催收、非法代理维权、恶意逃废债等金融领域违法犯罪行为，背后暗藏着庞大的“灰黑产业链”。不仅侵害了消费者隐私和财产安全，还会破坏金融生态和危害金融安全，更会扰乱金融市场秩序和社会稳定。

随着金融科技的迅猛发展，金融黑产也随之不断演化，成为影响金融市场健康发展的重大隐患。

专家表示，消费金融公司要与金融监管部门联动，全力应对当前黑产投诉、非法征信修复等不法行为，特别是对于那些在非法“代理维权”组织唆使下的恶意投诉行为，应尽快建立行业信息共享机制，以此应对各种金融黑产乱象，净化金融行业环境。

平台联手助力消费者安全网

作为“打击金融领域黑产联盟”(简称AIF)的理事长单位，近日，马上消费金融联合西南政法大学，共同发布了《中国金融黑灰产治理研究报告》，向金融消费者发出警示，引导树立依法维权、理性消费的理念，提醒金融消费者切勿泄露个人信息、切莫轻信金融不良代理投诉举报机构和人员的虚假承诺等。

马上消费作为一家技术驱动的数字金融机构，在反欺诈、反黑产领域持续发力，积极应对黑产投诉、非法征信修复等严重扰乱金融市场的不法事件，全面梳理消费金融行业网络黑产案件特点，认真系统研判相关线索，对黑产开展严厉打击，构建了业内领先的智能风控体系。通过持续的技术创新和实践探索，取得了显著成效。

推动全国30省公安机关受理非法代理维权类案件508起，推动警方进行行政拘留处罚违法行为人177名，依托自主研发的智能风控系统，运用人工智能、大数据等前沿技术，累计识别和拦截各类黑产风险近千万次，保护了数百万用户的资金安全。发挥产业链龙头作用，联合行业伙伴成立AIF反黑产联盟，目前已有135成员单位加入，形成了强大的联防联控网络，并建立了黑产态势感知预警机制，开发了智能化监测工具，帮助金融机构提升风险防范能力。

此外，数禾科技作为一家金融科技企业也在打击黑灰产方面积极贡献机构力量。截至目前，数禾科技已累计报案打击70余起案例，成功打击黑产团伙9个，采取刑事强制措施累计超过104人，采取行政处罚/管制措施超过40人，打击行动覆盖上海、四川、重庆、银川、广东等9个省市。

在打击手段上，除了采用“涉案客户预警”、“提前法诉介入”、“行政举报”、“刑事立案”等常规方式外，数禾科技根植于自身的科创基因，结合一系列“语音智能识别、材料智能评审、流程智能辅助”等新型工具探索非常规的可行性打击手段。并在过去两年，数禾科技逐步将科技创新应用于黑产治理，构建了从模型应用—策略输出—流程运营—系统支持的全方位体系化科技治理框架，期望通过科技赋能实现降维打击的效果。

海尔消费金融利用先进的科技手段，构建了严密的风险防控体系，筑牢金融安全屏障。

金融黑产通常包括但不限于非法贷款中介、虚假宣传、恶意逃废债、非法代理维权等行为。这些行为不仅严重侵害了消费者的合法权益，也扰乱了正常的金融市场秩序。

金融安全是金融发展的生命线，也是普惠金融可持续发展的重要保障。此次金融安全论坛的顺利召开，将进一步促进各方机构的协同合作，并提升反黑产技术水平的治理能力。相关负责人表示，以此为契机共建金融净土，筑牢消费安全保障防线，为重庆建设西部金融中心、打造更加清朗的金融生态环境贡献力量。