2024年，李先生因朋友孙某急需资金，使用信用卡套现15万元出借，双方签订借条约定6个月归还。到期后孙某失联，李先生起诉至法院，却被告知“借贷关系不成立”，仅判决孙某返还本金。李先生困惑：为何利息不被支持？为何法院不认可民间借贷关系？
常见争议焦点：
信用卡套现出借是否受法律保护？
出借人能否主张利息或手续费？
如何证明资金来源于信用卡套现？
二、法律与实务分析：套现借款的效力认定核心法律依据
《民法典》第155条：无效民事法律行为自始无约束力
《民法典》第157条：违法所得应当返还
《刑法》第225条：信用卡套现可能构成非法经营罪
民间借贷与套现出借对比表
⚖️ 司法裁判规则
借贷关系无效：信用卡额度非持卡人财产，套现出借违反金融监管规定
返还本金：借款人需返还实际取得金额（扣除手续费）
利息不支持：因基础法律关系无效，利息约定无效
️ 三、解决方案：4步应对套现出借纠纷
步骤1：证据固定
步骤2：诉讼策略选择
案由选择：以“不当得利”替代“民间借贷”起诉
诉求调整：仅主张返还本金，避免主张利息
刑事责任风险提示：慎用“报案”施压，避免自陷法律风险
步骤3：执行财产排查
步骤4：和解谈判技巧
谈判底线：至少收回本金
分期方案：要求签署分期协议并进行公证
担保措施：追加抵押物或保证人
❓ 四、延伸问答：高频疑问解析
问：套现手续费能否要求对方承担？答：法院通常认定为“非法债务成本”，由出借人自行承担。
问：已归还部分款项如何认定性质？答：优先抵扣本金，剩余部分可主张继续返还（依据《民法典》第561条）。
五、风险防范清单
拒绝套现：明确告知“信用卡资金不能外借”
书面留痕：即使借款也需注明“非信用卡资金”
及时止损：发现对方逾期立即法律介入
