最近房贷延期又成为一个新闻热点。

以前是因为口罩的原因，很多银行推出延期半年，有些是一年。这次房贷延期的时间一下延长到3年，背后的原因很不简单。

中国房地产市场起步较晚，几乎照抄了香港的经验，其中对购房者影响最大的就是预售制了。

预售制对于中国楼市发展来说，算得上一把双刃剑。

在楼市上行的时候，预售制度成为中国房地产快速发展的重要推手，相当于政府主动给开发商加杠杆，让老百姓花20%左右的首付就可以住上新房，以后再慢慢补齐贷款。

但在预售制下，就要求购房者有稳定的收入。如果因为失业等原因，收入出现大幅波动，购房者可能被迫断供，银行此时就会毫不留情的把房子收走法拍。

如果遇到上房价大跌，购房者很可能损失全部的首付，甚至还会倒欠银行钱，可以说赔了夫人又折兵。

中国人很在乎个人信用，不到万不得已不会断供，房贷也是银行最优质的资产。

前重庆市长黄奇帆曾透露过一组数据，2000年全国的法拍房才20万套，2010上涨到50万套，当时法拍房占楼市总供应量很小一部分，对房价整体上不会有什么影响。

但到了2020年，中国法拍房已超过150万套。目前中国经济形势仍没有完全好转，断供大军的规模还在扩大。

据黄市长的估计，如果不采取任何措施，2024年有可能上升到400万套。

400万套法拍房，如果一套房按100平方米算，就高达4亿平方。中国目前每年新房供应在12亿平方米左右，法拍房已经占市场供给比例将超过20%。

当法拍房占市场供应量5%的时候，法拍房的价格对房价没有多大的影响。如果法拍房占到市场总供应量20%的时候，法拍房就拥有了定价权，进而影响新房的价格。

法拍房一般都是打八折出售，如果卖不掉再降价，法拍房有可能影响整个金融系统的安全。

延期还贷可以起到一石多鸟的效果，给购房者一个缓冲期，可以保住他们辛辛苦苦攒下的的房子，银行的资产负债表也好看一些，还可以避免房贷资产对金融系统的冲击。

此次房贷延期还没有大规模的宣传，各家银行也应对不一。这很可能是政府放出的风，对市场进行一次测试。

我们必须相信政府的决心和勇气，不把房价稳住，他们会把手中的牌一张一张打出来。

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