相信大家不论从什么渠道都听说过征信修复，债务重组吧。到底是什么东西这么神奇。下边我和大家说一说。

征信不是5年自动清除，不能人为干涉么?是的，征信如果要覆盖的话需要5年的时间。

但是，征信中我们可以享有5项权力

一、同意权：也就是放贷的机构、银行在报送和查询你的征信的时候需要必须要经过你的同意。

二、知情权：关于我们的征信被谁采用了，干什么用了，我们有权利知道。

三、异议权：如果你认为你的信用报告有错误，或是存在异议的地方，可以提出要求改正。

四、救济权：如果你对异议处理结果不满意，可以进行行政投诉或是司法诉讼。

五、重建信用记录权：也就是我们所说的信用记录5年覆盖，重新积累良好的信用记录。

而征信修复呢就是利用了征信的异议权，如果对我们的预期记录有异议，那我们可以提交异议申请，通过相关部门的审核从而达到更正。    

所以说征信修复根本不是什么黑科技，是依照相关的法律来进行更正。当然，每个行业都有一些臭鱼烂虾，挂羊头卖狗肉，打着征信处理的名头来进行行骗，所以大家一定擦亮眼睛，以防被骗。

关于债务重组

什么是债务重组，就是信用卡，网贷无力偿还了，怎么办？我们和银行机构进行协商，来进行二次分期。这么做的好处有什么呢？

一、避免不必要的刑事责任

信用卡逾期后经银行两次有效催收，拒不偿还的有可能涉及刑事责任；

《中华人民共和国刑法》第196条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产

(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

(二)使用作废的信用卡的；

(三)冒用他人信用卡的；

(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

二、避免暴力催收

信用卡逾期后，银行催收流程和程度都是怎么样的?

1.短信催收

这是在持卡人早期逾期情况下的一种催收方式，话术一般以触犯相关法律承担责任为主。当然到了后期，短信也是有的，话术方面措辞更加严厉。

2.电话催收

这已经是持卡人逾期超过30天而且超过一一个账单期以上。如果说短信是为了提醒，那么电话催收就是施加压力，一般的话术中都会明确表示要对个人征信进行记录，并且不排除法律诉讼等

3.上门催收

对于逾期超过90天的持卡人，银行会在电话催收未果后安排催收员至持卡人居住或工作地址上门催收。这个时候，可能会影响到我们的家人!

4.司法诉讼

对于逾期超过180天以上的欠款，银行可能会通过法院以诉讼方式要求持卡人清偿债务。一般在司法诉讼之前，银行会给持卡人邮寄催收函 或类似的告知书， 不超过3次

5.外包三方催收

对于逾期超过1年的欠款，经过上述方式都无法收回的欠款，在年度账务处理中，银行或记录为死账，整体打包折价给第三方催收公司。此时，催收手段将无法预测！

三、减免高额违约金、利息

信用卡逾期后月利息可达日万分之五，滞纳金为最低还款额未还部分的5%，并且每月还会把利息滞纳金累加到本金里，年利率甚至可超过100%，这就是所谓的“利滚利”

四、重新制定还款计划

分期还款:与银行重新签订合同，期限一般在12 -60期，分期后大概率为免息分期；目前我司为客户争取到的还款期限远远超出同行业平均水平。

一次性还款：如您在未来几个月后可以回收货款、工程款、欠款或者变卖资产，我司可为您协商延缓还款期限，为您争取到充足的时间。

五、保护客户剩余资产

在银行对负债人民事起诉(刑事诉讼后也可附带民事诉讼)后，如负债人名下有资产的，可能冻结查封名下资产(包含但不限于房产、车辆、股票、基金、银行卡、退休金、公积金等)，如资产后续被法院拍卖，涉及到低拍(最低可达市值的50%6 )并需扣除诉讼费、执行费、保全费、律师费等。

如有什么问题欢迎咨询