首发 | 公众号「 吐逗保 」
大家好，我是一本正经的吐槽君。
今天老妈特意打来电话告诉我，她的养老金叕涨了。
我非常淡定的告诉她，我已经看到新闻了，有啥大惊小怪的。
我尸体身体有点不舒服，就先挂了~
好酸啊！
好羡慕啊！
我也想立马退休啊！
1.话说经济形势这么不好，人口老龄化和少子化这么严重；
再加上政策迟迟没有发布（往年4月份就有消息了），我以为今年的养老金上涨可能没戏了呢。
没想到今年还是咬着牙上涨了3%！
当然上涨的范围还是老规矩，为职工养老保险。
也就是说，居民养老保险，是不在本次政策调整范围内的。
普通上班缴纳的都属于职工养老保险，灵活就业自己缴纳职工养老保险，也在调整范围内。
本次的3%涨幅为涨幅上限，各省在不超过上限的前提下，决定各自的涨幅。
也就是说，有可能某些省能达到3%，而另一些省可能会稍低一些。
具体的涨幅，还要等到之后各地得到人社局具体公布。
当然不管涨幅多还是少，对于所有退休职工来说，都是实打实的福利。
毕竟那可是真金白银呀！
这也是自2005年起，破天荒的实现了“连续20年涨”。
确实牛逼……
2.不过值得一提的是，这次的涨幅也是20年来的新低：
（制图By吐逗保）
这里面的原因也很多……
首先就是GDP这几年增速放缓了。
以前GDP动不动就涨个10%，那养老金也跟着涨10%就非常合情合理。
而现在随着经济增长趋于平稳，GDP增速维持在5%都得敲锣打鼓。
那养老金的增速放缓，也是情理之中的事情。
其次就是我们刚才提到的人口老龄化和少子化。
我们的养老保险，采取的是现收现付制，也就是现在的年轻人养现在的老年人。
如果年龄结构正常，那对应数量的年轻人缴纳的保费，再配合上养老统筹基金的投资运作，赡养对应数量的老年人可以说是不在话下。
这点可以参考前几年的运作体系，养老保险年年都有结余，突出一个财大气粗~
而如果出现人口老龄化和少子化，老年人占比过多，年轻人占比过少，养老保险自然是要“暴雷”的。
大家之前应该看过很多篇报道，说是专家预测2035年养老保险结余将会消耗完毕。
就是这个原因~
所以有的涨就不错啦，不要嫌东嫌西！
3.那肯定有聪明的小朋友发现了盲点。
既然有这么多不利因素，甚至养老基金结余都要见底了，国家为什么还有能力去涨养老金呢？
养老保险基本收入，主要包括四部分：
· 保费收入、财政补贴、利息收入和委托投资收益。
而这其中又数保费收入和财政补贴，是收入的大头。
所以想要养老金接着涨，除了国家加大财政补贴以外，最简单的方法就是：
提高年轻人的社保基数！
（制图By吐逗保）
以魔都上海为例。
2023年，上海以7310元的基数下限，位列全国第一。
这意味着，一个在上海灵活就业的人，你至少要承担7310*（24%+11%）=2558.5元的基本养老保险和医疗保险费用。
而2018年时，上海的社保最低基础，才4927元。
涨了快50%！
这就导致最近很多年轻人，都不约而同的选择了断缴社保……
没办法，实在是压力太大了！
4.当然，作为社保的忠实拥趸，我的个人建议还是，有条件有能力的话，社保千万别断。
一方面社保跟我们的生活可以说是强绑定，孩子入学、落户，甚至很多地方买车买房都和社保挂钩。
更不用说医保还是普通人兜底的绝对王牌，无论是大病小病都能保证最起码的治疗。
缺不得！
另一方面社保养老的收益，确实高的没话说……
目前社保个人账户的收益率，还可以达到3.97%。
现在这个低息的环境，你手里的钱怕是再也找不到其他这么高的安全收益渠道了……
再加上养老保险的特殊性，会把社会平均工资作为考量之一。
PS：基础养老金：（社会平均工资+个人指数工资）÷2×缴费年限×1%
所以这个收益率，不是其他理财渠道可以碰瓷的。
老老实实交着吧~
当然我们当前的职工养老保险，平均养老金替代率大概仅为40%左右。
而想要较好的退休生活，必须要达到养老金替代率的70%。
也就是说，假如在职时工资一万元，退休时要有6000到7000元的退休金，才能有不错的退休生活。
光靠社保还是不够。
还得靠「☞养老金 」、「☞ 增额寿」填补一下这30%左右的空缺。
不然你以为为什么国家突然开始宣传商业养老金了？
这都是有原因的~
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我是吐槽君，爱你们！
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