一、调整后股息率（以2023年年报股息为依据，暂不考虑中期分红，并考虑债转股后因股本变化导致的每股分红的变化，2024年的分红受到当年利润增减的影响，需要重估）： 名称 价格 调整后股息 调整后股息率 得分40% 平安银行 11.55 0.719 6.23% 1.00 浙商银行 2.89 0.164 5.67% 0.91 厦门银行 5.55 0.31 5.59% 0.90 北京银行 5.95 0.32 5.38% 0.86 华夏银行 7.34 0.384 5.23% 0.84 民生银行 4.18 0.216 5.17% 0.83 交通银行 7.34 0.375 5.11% 0.82 上海银行 9.21 0.46 4.99% 0.80 江苏银行 9.45 0.47 4.97% 0.80 邮储银行 5.26 0.261 4.96% 0.80 贵阳银行 5.85 0.29 4.96% 0.80 兴业银行 21.16 1.04 4.91% 0.79 渝农商行 5.91 0.2885 4.88% 0.78 成都银行 16.77 0.8069 4.81% 0.77 南京银行 10.49 0.5015 4.78% 0.77 苏州银行 7.64 0.359 4.70% 0.75 招商银行 42.03 1.972 4.69% 0.75 沪农商行 8.08 0.379 4.69% 0.75 光大银行 3.78 0.173 4.58% 0.73 建设银行 8.76 0.4 4.57% 0.73 重庆银行 8.97 0.408 4.55% 0.73 中信银行 6.47 0.2935 4.54% 0.73 江阴银行 4.27 0.19 4.45% 0.71 农业银行 5.21 0.2309 4.43% 0.71 工商银行 6.99 0.3064 4.38% 0.70 中国银行 5.41 0.2364 4.37% 0.70 长沙银行 8.97 0.38 4.24% 0.68 兰州银行 2.37 0.1 4.22% 0.68 张家港行 4.25 0.1775 4.18% 0.67 青岛银行 4.16 0.16 3.85% 0.62 齐鲁银行 5.81 0.2142 3.69% 0.59 紫金银行 2.76 0.1 3.62% 0.58 杭州银行 14.65 0.5097 3.48% 0.56 无锡银行 5.75 0.2 3.48% 0.56 苏农银行 5.21 0.18 3.45% 0.55 瑞丰银行 5.41 0.18 3.33% 0.53 常熟银行 7.26 0.2272 3.13% 0.50 浦发银行 10.41 0.321 3.08% 0.49 宁波银行 25.53 0.6 2.35% 0.38 青农商行 3.01 0.067 2.23% 0.36 西安银行 3.57 0.056 1.57% 0.25 郑州银行 2.01 0 0.00% 0.00 二、扣非净利润增长率（已公布快报的以快报数据为准，未公布快报的以三季报数据为准）： 名称 价格 扣非净利润增长率 得分7% 浦发银行 10.41 23.31% 1.00 青岛银行 4.16 20.16% 0.86 常熟银行 7.26 18.17% 0.78 杭州银行 14.65 18.08% 0.78 齐鲁银行 5.81 17.77% 0.76 瑞丰银行 5.41 14.57% 0.63 江苏银行 9.45 10.76% 0.46 苏农银行 5.21 10.50% 0.45 成都银行 16.77 10.21% 0.44 苏州银行 7.64 10.15% 0.44 南京银行 10.49 9.05% 0.39 江阴银行 4.27 6.79% 0.29 长沙银行 8.97 6.35% 0.27 张家港行 4.25 6.28% 0.27 宁波银行 25.53 6.23% 0.27 无锡银行 5.75 5.37% 0.23 青农商行 3.01 5.16% 0.22 重庆银行 8.97 3.70% 0.16 农业银行 5.21 3.38% 0.15 华夏银行 7.34 3.10% 0.13 渝农商行 5.91 2.63% 0.11 中信银行 6.47 2.31% 0.10 光大银行 3.78 1.92% 0.08 北京银行 5.95 1.87% 0.08 上海银行 9.21 1.40% 0.06 招商银行 42.03 1.34% 0.06 浙商银行 2.89 1.19% 0.05 沪农商行 8.08 0.81% 0.03 中国银行 5.41 0.41% 0.02 兴业银行 21.16 0.33% 0.01 西安银行 3.57 0.31% 0.01 平安银行 11.55 0.24% 0.01 紫金银行 2.76 0.16% 0.01 建设银行 8.76 0.13% 0.01 工商银行 6.99 0.13% 0.01 邮储银行 5.26 0.02% 0.00 交通银行 7.34 -0.74% -0.03 兰州银行 2.37 -1.37% -0.06 厦门银行 5.55 -2.61% -0.11 郑州银行 2.01 -5.90% -0.25 贵阳银行 5.85 -6.81% -0.29 民生银行 4.18 -9.26% -0.40 三、存款增长率（已公布快报的以快报数据为准，未公布快报的以三季报数据为准）： 名称 价格 存款增长率 得分5% 杭州银行 14.65 21.74% 1.00 宁波银行 25.53 17.24% 0.79 苏州银行 7.64 14.61% 0.67 北京银行 5.95 14.59% 0.67 江苏银行 9.45 12.83% 0.59 成都银行 16.77 12.08% 0.56 郑州银行 2.01 12.07% 0.56 青岛银行 4.16 11.91% 0.55 常熟银行 7.26 11.82% 0.54 重庆银行 8.97 11.76% 0.54 招商银行 42.03 11.54% 0.53 齐鲁银行 5.81 10.42% 0.48 长沙银行 8.97 9.73% 0.45 南京银行 10.49 9.26% 0.43 苏农银行 5.21 8.03% 0.37 紫金银行 2.76 7.72% 0.36 兴业银行 21.16 7.69% 0.35 邮储银行 5.26 7.52% 0.35 西安银行 3.57 7.01% 0.32 兰州银行 2.37 6.93% 0.32 无锡银行 5.75 6.85% 0.32 上海银行 9.21 6.46% 0.30 青农商行 3.01 5.86% 0.27 张家港行 4.25 5.61% 0.26 瑞丰银行 5.41 4.89% 0.22 渝农商行 5.91 4.87% 0.22 贵阳银行 5.85 4.79% 0.22 沪农商行 8.08 4.62% 0.21 浦发银行 10.41 4.49% 0.21 中国银行 5.41 3.49% 0.16 农业银行 5.21 3.25% 0.15 厦门银行 5.55 3.18% 0.15 江阴银行 4.27 3.08% 0.14 中信银行 6.47 2.57% 0.12 浙商银行 2.89 2.40% 0.11 平安银行 11.55 2.20% 0.10 交通银行 7.34 2.05% 0.09 工商银行 6.99 1.64% 0.08 建设银行 8.76 1.63% 0.07 华夏银行 7.34 1.46% 0.07 光大银行 3.78 -1.80% -0.08 民生银行 4.18 -3.85% -0.18 四、拨备覆盖率（已公布快报的以快报数据为准，未公布快报的以三季报数据为准）： 名称 价格 不良贷款拨备覆盖率 得分10% 杭州银行 14.65 541.45% 1.00 常熟银行 7.26 528.40% 0.98 无锡银行 5.75 499.28% 0.92 苏州银行 7.64 483.46% 0.89 成都银行 16.77 479.28% 0.89 江阴银行 4.27 452.16% 0.84 苏农银行 5.21 425.09% 0.79 招商银行 42.03 411.98% 0.76 张家港行 4.25 410.60% 0.76 厦门银行 5.55 391.94% 0.72 宁波银行 25.53 389.25% 0.72 沪农商行 8.08 364.98% 0.67 渝农商行 5.91 358.59% 0.66 江苏银行 9.45 350.10% 0.65 南京银行 10.49 335.27% 0.62 瑞丰银行 5.41 329.96% 0.61 齐鲁银行 5.81 322.38% 0.60 长沙银行 8.97 314.23% 0.58 农业银行 5.21 302.36% 0.56 邮储银行 5.26 301.88% 0.56 上海银行 9.21 277.31% 0.51 贵阳银行 5.85 262.53% 0.48 平安银行 11.55 251.19% 0.46 重庆银行 8.97 250.19% 0.46 青岛银行 4.16 241.32% 0.45 兴业银行 21.16 237.78% 0.44 建设银行 8.76 237.03% 0.44 青农商行 3.01 230.37% 0.43 工商银行 6.99 220.30% 0.41 紫金银行 2.76 215.10% 0.40 北京银行 5.95 209.73% 0.39 中信银行 6.47 209.43% 0.39 兰州银行 2.37 205.47% 0.38 交通银行 7.34 203.87% 0.38 中国银行 5.41 198.86% 0.37 浦发银行 10.41 186.96% 0.35 西安银行 3.57 186.30% 0.34 浙商银行 2.89 175.33% 0.32 光大银行 3.78 170.73% 0.32 郑州银行 2.01 166.23% 0.31 华夏银行 7.34 165.89% 0.31 民生银行 4.18 146.26% 0.27 二、综合排名（已公布快报的以快报数据为准，未公布快报的以三季报数据为准）： 1.股息率40%； 2.成长性指标：扣非净利润增长率7%，营业收入增长率6%，存款增长率5%，贷款增长率2%，成长性指标合计20%（权重较前期下降5个百分点，因为新的年度各家银行的成长性将重新演绎，不确定性增加，降低的权重加到股息率中）； 3.风险控制类指标：资本充足率10%，拨备覆盖率10%，不良率5%，风险控制类指标合计25%； 4.估值工具类指标：市盈率10%，市净率5%，合计15%。 代码 名称 价格 加权得分 加权综合排名 601838 成都银行 16.77 0.713 1 600919 江苏银行 9.45 0.697 2 600926 杭州银行 14.65 0.694 3 002966 苏州银行 7.64 0.693 4 601009 南京银行 10.49 0.684 5 601187 厦门银行 5.55 0.660 6 601169 北京银行 5.95 0.649 7 601916 浙商银行 2.89 0.636 8 002807 江阴银行 4.27 0.630 9 601128 常熟银行 7.26 0.628 10 002948 青岛银行 4.16 0.624 11 601577 长沙银行 8.97 0.621 12 600036 招商银行 42.03 0.614 13 601665 齐鲁银行 5.81 0.609 14 000001 平安银行 11.55 0.607 15 601658 邮储银行 5.26 0.605 16 601077 渝农商行 5.91 0.602 17 601825 沪农商行 8.08 0.597 18 002839 张家港行 4.25 0.597 19 601229 上海银行 9.21 0.595 20 601528 瑞丰银行 5.41 0.592 21 601963 重庆银行 8.97 0.591 22 601166 兴业银行 21.16 0.589 23 600015 华夏银行 7.34 0.588 24 601997 贵阳银行 5.85 0.587 25 603323 苏农银行 5.21 0.585 26 600908 无锡银行 5.75 0.578 27 601288 农业银行 5.21 0.576 28 601328 交通银行 7.34 0.572 29 601998 中信银行 6.47 0.567 30 002142 宁波银行 25.53 0.548 31 601988 中国银行 5.41 0.547 32 601939 建设银行 8.76 0.547 33 601398 工商银行 6.99 0.525 34 600016 民生银行 4.18 0.516 35 601860 紫金银行 2.76 0.500 36 600000 浦发银行 10.41 0.497 37 601818 光大银行 3.78 0.494 38 001227 兰州银行 2.37 0.475 39 002958 青农商行 3.01 0.403 40 600928 西安银行 3.57 0.383 41 002936 郑州银行 2.01 0.209 42 一、本人中长线选股原则： 1.只在综合排名前20的银行股中选择； 2.扣非净利润增长率小于5%的，股息率要求大于5%；扣非净利润增长率大于5%的，要求股息率大于4.5%；扣非净利润增长率大于10%的，要求股息率大于3.5%； 3.不购买总部位于县级城市的银行，总部至少位于地级市且位于经济发达地区； 4.不单吊一只银行，但有所侧重，重仓股重点在前三名中选择。 二、本人短线选股原则： 1.股价低于20天或30天均价，与其他银行相比，股价处于相对低位； 2.股息率不得低于3%； 3.总部位于经济发达地区。 目前本人主要持有江银、成银、杭银、苏银、北银，少量的南银、招银，原有的兴银已基本清仓，虽然招银和兴银走势良好，但已不符合本人的选股条件。 本综合排名适合中长期选股，对短期选股不适用。 以上仅供参考，不构成投资建议。