一说起香港保险，最先浮现在脑海中的便是“储蓄分红险”。“什么时候能够回本”？“一年能有几个点的收益”？这些成了大家最为热衷讨论的话题。谈论赚钱总是令人愉悦的，然而死亡无法躲避，当被保人离世之时，一大笔有保证的现金支付给受益人，这才是保险最原始的宗旨。但传递这种宗旨的产品已经不多了：

先介绍自主未来保障计划的基本情况：

保障年期：终身

最低被保人年龄：出生满 15 天

保费结构：

需要进行健康审查，投保年龄、性别、缴费期以及受保人的吸烟习惯都会对保险费率产生影响。

现金价值构成(基于归原红利)：

保证现金价值+终期红利现金价值

退保价值：

保证现金价值+终期红利的现金价值 - 未偿还的贷款和利息

递增保障权益，亮点！

①您能够通过递增缴费使保额每年 5%自动提高，直至达到最初保额的 200%，此权益仅适用于 20 年或 30 年缴费期的计划。

②递增保障权益能够让被保人的身价持续递增。

③每年递增的保费依据被保人年龄、性别、近期的抽烟习惯等因素确定，并非固定值。

身故赔偿：

保额(包含因递增权益而获得的保额)+终期红利的面值 - 未偿还的贷款和利息

案例

30 岁的 Benjamin，新婚不久。他期望确保即便自己不幸离世，太太仍然能够得到照料和财务保障。同时，他也盼望拥有充足的财富储蓄，用以支持自己退休后的理想生活。

因此，Benjamin 选择为自己投保"自主未来"保障计划：

每年缴费：3238 美元

缴费期：20 年

总缴费：64,760 美元

保额：20 万美元。

当 Benjamin 65 岁时：

当Benjamin85岁时：

自主未来的投资组合：

“自主未来”的其他特点：

①分红保单的保额属于名义保额，是用于计算分红的基础，与死亡赔付无关。然而自主未来的保额是实际保额，一旦被保人离世，赔付总额=保额+分红，这与重大疾病险类似。

②身故赔偿能够一次性领取，也能够按月领取。还可以采用上述两种方式混合领取，未领取的部分能够赚取利息。

③本计划能够附加重疾险、意外险和住院医疗等保障。

自杀条款：

倘若被保人在保单生效日或任何复效日（以较晚的为准）起算 1 年内自杀，不管当时神智正常还是失常，身故赔付仅限于退还已交保费。