2020年，我们来菲律宾探亲，没想到遇到了那场可怕的疫情，那年我正好36岁。

在农村流传着这样一句话:36岁是人生的一道坎，这句话不是凭空捏造而来的，而是有依据的。

36岁是一个人人生的转弯处，在这一年，不论是从命理上还是从身体上，都是人要度过的艰难一关。

48岁也一样，大S不、李玟不都是在48岁走得吗？

所以36岁、48岁，挺过去，就好。挺不过去，就完。

2020年，我们被迫滞留海外，直到三年以后才可以顺利回国。

然而一切都改变了，再也回到从前那样子了。

虽然我阴差阳错，得到贵人帮助，找到了契合自己兴趣爱好的文字工作，但是还是很焦虑，很担心。尤其是在父亲的养老问题以及国内的房贷问题。父亲年龄大了，一个人在山村生活，会有很多不便，头疼脑热也没人照顾，真的很可怜。

现在虽然身在国外，但是总是考虑这两件事，让人很纠结。

归根结底，还是没钱啊，有钱的话，这些都不是问题。

但问题是怎么才能赚到钱呢？

现在延迟退休到65岁了，如果还是像这样打工的话，估计在干二十年，也清闲不了。

昨晚闲来无事，我就问了deepseek一个问题“36岁遭遇疫情失业，65岁退休，20年房贷，屌丝如何逆袭？”

deepseek给我的建议如下：

针对36岁遭遇失业、面临20年房贷压力且需规划至65岁退休的困境，以下结合多维度策略与案例，提供系统性建议：

一、财务规划：降低负债风险，优化资产配置

1. 重新评估房贷压力

若当前月供过高，可考虑与银行协商延长还款期限或转为“先息后本”模式，降低短期压力。

若房价持续下跌或还款能力不足，可权衡是否出售房产置换低价房产或租房，避免断供引发法拍风险。

2.多元化资产配置

避免单一依赖存款，可将部分资金投入低风险理财（如国债、货币基金）、商业养老保险或年金险，锁定长期收益。

若持有200万以上存款（如网页1案例），可分散投资于稳定收益产品（如租金回报较高的房产、指数基金定投）以抵御通胀。

二、职业转型：提升技能，拓展灵活就业

1. 技能升级与跨界尝试

根据市场需求学习新技能，如数据分析、AI工具应用、短视频制作等，增强就业竞争力。

考虑转行至抗周期行业（如养老护理、医疗健康、职业教育），或结合经验从事咨询、培训等轻资产工作。

2. 灵活就业与副业开发

利用互联网平台开展副业：自媒体、直播带货、知识付费等。

尝试零工经济，如网约车司机、外卖配送等短期过渡性工作，维持现金流。

三、长期保障：医疗与养老的未雨绸缪

1. 构建健康与医疗保障

配置重疾险、百万医疗险，覆盖大病风险。

注重日常健康管理，通过健身、饮食控制降低未来医疗支出。

2. 养老规划需前置

探索“旅居养老”或迁移至低线城市（如惠州、桂林），降低生活成本。

若存款有限，可考虑延迟退休或退休后兼职（如保安、社区服务），补充养老金缺口。

四、心理调整：应对焦虑，重塑信心

1. 接纳现实与情绪管理

失业后需正视挫折，避免陷入自我否定。

通过心理咨询、社交支持缓解压力，避免因焦虑导致决策失误。

2. 设定阶段性目标

将长期目标分解为短期任务（如3个月内找到兼职、1年内完成技能培训），增强掌控感。

五、风险警示与案例启示

警惕高杠杆陷阱：过度依赖房贷或投资房产可能引发连锁风险，需量力而行。

避免盲目创业：创业需结合市场需求与自身资源，优先选择低风险项目（如社区服务、小型电商），而非高风险重资产投入。