各位战友们好！最近有些战友在讨论一个事儿：咱们个人参加灵活就业社保，如果军龄加上自己的缴费年限不满15年，退休的时候自己交的钱是不是会全退回来？今天我就来跟大家唠唠这个问题。不过具体政策，还是得咨询当地社保部门。

先说说军龄能不能算进社保缴费年限。这一点其实没啥可怀疑的。但我经常听有的战友问，农村兵和城市兵的军龄难道不一样吗？为啥城市兵军龄能算社保，农村兵就不行？其实啊，这是因为你没去缴纳个人社保。农村兵要是没交社保，那军龄算缴费年限也就没意义了。按照现在的政策，军龄通常被视作缴费年限，也就是视同缴费年限。

比如说，你当过兵，这段时间折算成养老保险缴费年限，退役后办理社保接续手续就能用上。打个比方，有个灵活就业的战友有5年军龄，退役后以个人身份参保10年，那总缴费年限就是15年。很多地方退休条件就是缴满15年。不过也有些地方要求个人缴费部分也得满15年。需要注意的是，军龄折算成视同缴费年限，退休时得经过社保部门审核。

再讲讲大家都很关心的情况：要是年龄大了，当兵几年，个人缴费加上军龄还是不满15年，退休时该咋办？其实也有补救办法。按照新规定，可以申请延迟退休，一边工作一边缴费，直到满15年。要是男同志，原来60岁退休，要是还差3年缴费，那就可以延迟到63岁退休。这样军龄加上个人缴费，到63岁不就满15年了嘛。有的地方也允许一次性缴费，退休年龄到了，军龄加上视同缴费再加上个人缴费还不够的话，可以一次性补足差额。

不过这对灵活就业人员可能不适用，像2011年前参保的国企职工或许可以，具体得听社保部门怎么说。还有一种办法，就是把职工社保转为居民社保，缴费标准会降低，可养老金待遇也会少很多。

要是经济压力大，不想补缴费也不想延迟退休，退保能拿回多少钱呢？如果退保，只能退回养老保险个人账户里的余额，单位缴纳的统筹部分可退不回来，而缴费大头一般都是单位缴纳的统筹部分。比如说灵活就业人员按20%比例缴费，其中8%进个人账户，12%划入统筹账户。要是累计个人账户有5万元，退保就只能拿回这5万元，其余部分就没了。

军龄认定和退休待遇也有关系。军龄不光影响缴费年限，还会影响养老金水平。养老金计算里，基础养老金部分和缴费年限、社会平均工资挂钩。军龄越长，计算时缴费年限就越长，养老金相应也就更高。举个例子，两个灵活就业人员都缴费15年，其中一个有5年军龄，实际计算按20年计发，养老金就能多好几百块。很明显，军龄认定为养老保险缴费年限，养老金就更多。

所以，给参加灵活就业的战友们几点建议：第一，尽早规划缴费，尽量在退休前缴满15年，不然到退休时还没缴满，就会很被动。第二，谨慎处理军龄衔接问题，退役后要及时办理社保接续手续，保证军龄算进缴费年限里。最重要的是关注当地政策，不清楚的一定要去咨询当地社会保险部门。

社保缴费对咱们普通人太重要了，年轻的时候可能感觉不深，等退休养老就知道它的重要性了，多缴多得，缴的时间越长拿得越多。要是军龄加缴费年限不满15年，也别太着急，咨询政策后，可以选择延迟退休、补缴、转居民社保等方式。退保是最不划算的，不仅损失统筹账户资金，还会彻底失去养老保险保障。大家对这个事儿有啥看法，欢迎在评论区留言。

（本文系作者综合公开信息分析，只代表个人观点不构成投资或者决策建议，个案均为化名。更多政策详情可咨询属地退役军人事务部门等相关部门。）