【01 案例回顾】

2013 年的时候，郑州的蔡大姐孩子才 8 岁，她想着给孩子买个保险，以后上大学也能用得上。

这不，保险销售员就给她推荐了一个产品，说每年交 1 万块钱，交 10 年，到时候能拿到 15 万。

销售员那嘴皮子厉害得很，说：“大姐，这产品特别好，很多人都在买，特别适合给孩子存钱。”蔡大姐一听，感觉还挺划算，就心动了。

签合同的时候，销售员一边指着合同说：“您看，这些都是一些基本信息，没啥特别的，主要就是每年交 1 万，交 10 年，以后能拿 15 万。您看看没问题的话就在这儿签个字。”

蔡大姐觉得销售员说得很清楚，自己也听懂了，就没多想，直接在合同上签了字。

过了几天，保险公司打来电话核实投保信息。电话那头的工作人员问：“请问您是自愿投保的吗？”蔡大姐说：“是的。”

销售员就在旁边小声提醒：“他问什么你就说是就行。”

接着又问：“您清楚保险责任和除外责任吗？”“清楚。”

“您知道领取条件吗？”“知道。”蔡大姐就这么在销售员的提示下，把电话核实给应付过去了。

从那以后，蔡大姐每年都按时交纳 1 万元保费，一交就是 10 年。她心里美滋滋的，想着等保险到期了，就能拿到 15 万，正好给孩子上大学用。

可到了 2023 年，蔡大姐兴冲冲地去保险公司领取保险金，结果保险公司工作人员却告诉她：“大姐，您这个是身故保险，只有被保险人身故了，才能领取保险金。”

蔡大姐一听，气得浑身发抖，说：“什么？要孩子身故才能领钱？你们当初卖保险的时候怎么不说清楚？这不是骗人吗？”

保险公司工作人员却说：“合同上都写得很清楚，您当时也签字了的，而且我们还做了电话回访，您都说清楚的。”

蔡大姐这才发现，合同里确实有这么一条款，可当时自己根本就没仔细看。

而销售员在推销的时候，只说了交费年限和领取金额，对这个关键条件却只字未提。想想当初的电话回访，也是被销售员诱导着回答的，根本就没真正了解合同内容。

02 案例分析

接下来咱们来分析分析这事儿。

根据《保险法》的规定，保险公司在订立保险合同时应当向投保人说明合同的内容，特别是对免除保险人责任的条款作出明确提示。

为啥这么规定呢？就是为了保护投保人的知情权，让投保人在充分了解合同内容的情况下再决定要不要买这个保险。

可蔡大姐在买保险的时候，保险销售员刻意隐瞒了这个关键信息，只强调这是一种储蓄型产品，这明显违反了保险法关于如实告知的规定。

保险公司虽然进行了回访，但销售员在旁边提示和诱导，导致电话回访流于形式，根本就没起到核实投保人知情同意的作用，这也违反了保险监管部门关于规范保险销售行为的相关规定。

《最高人民法院关于适用〈保险法〉若干问题的解释》里也明确规定了，保险人对于保险合同中免除保险人责任的条款，未履行明确说明义务的，该条款不产生效力。

蔡大姐买的这个保险，身故给付条件，属于重要条款，保险公司没能证明自己已经尽到了明确说明义务。

最后，在保险监管部门的介入下，保险公司同意撤销保险合同，退还蔡大姐已缴纳的 10 万元保费，并额外支付 3 万元误导赔偿金。

03 案例看法

就是有这些为了业绩乱糊弄人的销售才让大家对保险充满了怀疑，对此你怎么看呢？