有关注楼市的人应该都很清楚，在房价上涨周期中，房价最高、且利率最贵的时间段就是19年到21年上半年之间，这期间买房，应该是踏顶了，而且利率也基本都在5.5%-6.37%之间。

按理来说，这么高的利率足以让一些人对楼市望而却步了，可偏偏这些年，往往利率越涨，大家看房、买房的热情就越高涨，就因为大家一致认为“房子会一直涨下去”买了就能不断升值，比起预期房价上价上涨带来的收益，利率高一点，大家也能接受。

但是自从去年某城市打出第一枪“限跌令”开始，房价就慢慢陷入普铁，央妈为了鼓励买房也三次下调了与房贷有关的五年期LPR利率。目前，这一利率保持在4.3%的位置，虽然到各个银行也会加几十个基点，但最终现在购房的人房贷利率都会比之前低很多，如果刚需，利率就更低。

咱们举个例子，如果是按5.6%的利率贷款买房，贷款100万，以等额本息的方式还款，每月需要支付的利息就得4600多，30年总利息支出是106万多。

如果是按现在4.3%的利率来算，同样的贷款、同样的还款方式，那么每月利息是3500多元，30年总利息支出就是78万多，比上面高利率足足少了近30万。

所以房贷利率高低，是很关键的。特别是那些收入本就不高的人而言，还贷压力过大，这对个人经济和心理上都是不小的打击。

分两种情况

第一种就是以前那种固定利率的买家

对于采取这种方式还款的业主而言，这两年不论LPR如何下调，基本都与他们没啥关系。那么对于他们，如果房贷利率确实站在高位，而且自己又不想多还利息，最好的减轻利息压力的办法就是提前将贷款还清。对于这种方法，投资客能实现的概率更大一些，毕竟刚需买房手头留余资金的更少。

第二种就是那些已经选择LPR的购房人群

众所周知，LPR利率不是实时浮动的，是每个月20号才调整一次；而商行对房贷利率的调整周期是一年，是以重新定价时间点上的LPR为基准，确认新的房贷利率。

怎么理解？

如果你是一月买的房子，二月央妈下调LPR利率，那这个降息调整就和你无关，因为你的下一次利率调整时间是明年一月。到那时银行会根据最新的LPR利率，加上你买房时的加点部分，组成新的房贷利率。

如果到明年LPR还是保持4.3%，那你就有机会享受这个优惠。但是，如果明年到你那个房贷调整周期时，LPR又涨回去了，那目前已经下调的LPR就跟你没啥关系了。

如今，咱们的五年期LPR降已经降到了4.3%，如果这个调整周期LPR保持不变，那么明年已经在还房贷的人也会跟着下调0.3%的房贷利率，加上100个基点，明年还款的利率就变成了5.3%，这样每个月也能节省一点利息。

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