这两年赚钱不容易，有些人失业后被迫断供。

最近我看到一个网友的断贷经历，感觉心有戚戚。

事情是这样的：

2019年他在宁波北仑区买了一套房，首付40万，贷款110万，月供6300。

2023年5月份，他断供了。

当时贷款还剩106万，也就是说，两年月供还了15.24万，只有4万是本金，剩下12万都是利息。

断供半年后，他被银行起诉，法院判决书下来了。

不仅要查封房子，还冻结了他所有的银行卡，就连微信钱包里的钱也被冻结了，而且还多了10万块钱的费用，包括违约罚息、按揭受理费、财产保全费等等。

房子被查封后要进行法拍，钱用来给银行还债。

但比较难受的是，当初买房花了150万，现在评估价只有120万，起拍价呢，又是评估价的七折，只有84万。

要是房子84万被人拍走的话，他不光房子没有了，首付没有了，之前月供还的15万也打水漂，还倒欠银行几十万外债。

就，真的很惨...

其实走到法拍这一步，是个人和银行都不想看到的。

中指研究院有一个数据：

2023年全国法拍住宅达到38.9万套，上一年是27.2万套，增加了43%，其中只成交了9.9万套，成交折价率70-80%。

大家会注意到，这里我说的是住宅，不包括商业、工业、车库啥的。

住宅被法拍，大多都是因为断供了，没钱交房贷了。

也就是说：

一边是断供的人变多，法拍房变多；

一边是法拍房卖不出去，只有约四分之一的成交了；

一边是法拍房降价甩卖，多以评估价的7-8折成交。

对个人来说，不光没了房子，还要倒欠银行一屁股债。

银行没收了房子呢，要么卖不出去，要么降价成交，痛失优质贷款业务。

所以现在有一个很神奇的现象：

如果有人要断供了，相比起诉查封房子，银行更愿意跟我们商量，可以给房贷延期，或者暂时少还点月供。

比如之前有个传闻很火，有个福州的网友断供了三个多月，已经做好被房子被拍卖的准备了，没想到银行竟然不起诉他，还愿意退让一步，近两年可以只还月供的四分之一。

少还点没关系，只要他继续还钱就行。

一般来说，如果我们断交月供，会经历这几个流程：

1）收到银行催款的短信、电话；

2）持续没有还钱，银行会申请保全房产，和我们协商还款方案；

3）协商不成，银行会起诉到法院，判决之后拍卖房产，偿还银行贷款。

这里面其实有一些商量空间的，取决于银行的态度。

像以前房子不愁卖，银行比较强势，对于断供的人，该起诉的起诉，该拍卖的拍卖，没啥回旋余地。

但现在房子不好卖了，比起砸手里形成不良资产，银行不如保住眼前这一个客户，起码客户每个月能继续还钱呢，少还一点也是还，先挺过这几年再说。

所以哈，退一万步讲，某天我们真的失业了，要断供了，可以跟银行好好协商下，避免走到法拍这一步。

毕竟法拍代价挺大的。

我在裁判文书网上看到一个案例——

深圳的曾某，房子断供了，被起诉到法院。

除了要还剩下的2304718.25元本金外，还要给：

1）逾期的利息、罚息、复利共42675.09元

2）对方律师费34273.93元

3）对方仲裁费42166元

费用算下来也要十几万，不便宜。

拍卖房子的钱如果不够还，缺的地方得自己补上。

而且一般来说，房子的起拍价会比正常市场价低，如果起拍价成交，相当于打折甩卖了。

据曾某说，当时房子市价10万/平，总价670万，但评估价只有8万/平，起拍价才537万。

曾某还说，这房子对他们来说很重要。

妻子有精神分裂症，病情很不稳定，一直在家服药治疗。

小孩在读小学，即将小升初，如果房子没了小孩就没法读书了...

......

哎，总之，房子对绝大多数家庭来说，是最重要的一个资产。

过去很多人高杠杆上车，月供很高，每月收入还完房贷后没剩下几个钱，一旦遭遇裁员降薪，不久就得面临断供。

我还是建议大家：

现在能攒钱就尽量多攒钱吧，房贷利率高的，月供高的，争取提前还款把月供降下来，去负债化。