税优健康险抵税太少，没啥意思！

以前我也这么认为，直到认真算这款类增寿的税优护理险的可达单利，我改观了。

30岁男性，如果个税税率为45%，加上险种本身的增值，这款护理险可以达到单利11.18,这直接惊掉了我的下巴。

今天开始，给大家介绍一下税优健康险，就是保费可以抵税的健康险，这个政策，始于2016年。

个人健康保险税收优惠政策体现了决策层越来越重视商业健康保险在国家战略全局中的定位，更加注重运用商业保险机制分担日益增长的医疗费用支出，用政府与市场的合力更好地托举民生；而且也是保险业落实“新国十条”文件精神，全面服务国家供给侧改革的重要举措。

目前能销售税优健康险的公司有30多家，但是可以选择的产品却并不多，今天介绍的这款，是中荷人寿的，全名叫做《中荷互联网岁岁享护理保险》，是的，这是一款互联网保险。

互联网产品什么特点呢？

没有销售地域限制；无需双录。

能抵多少税呢？

根据规定，最高可抵扣2400元应缴纳所得税。节税的额度，跟你的收入对应的税率挂钩.

同样投保税优健康险，年交保费为2400元/年，

年入10万人群，每年可以节税=2400元*10%=240元；

年入20万人群，每年可以节税=2400元*20%=480元

以此类推，收入越高，抵税金额也就越高。最高可以节税1080元。

看着不起眼啊，但别着急，看看产品再说，今天先说中荷人寿的《中荷互联网岁岁享护理保险》。

这是一款有着护理险外壳，内核似增额终身寿的保险产品。这个产品的的保险责任分两个部分，保障部分和现价增值部分，而且重点在现价的增值部分。

这个部分又分两个部分，分别是护理保障和身故保障。

1、护理保障

保10种特定疾病和意外导致的伤残，10种特定疾病是属于一旦发生，就会失去独立生活能力，需要长期照护的疾病，比如阿尔兹海默、帕金森、严复的脑中风后遗症等共10种，如下图所示：

意外伤残给付护理金的条件是：伤残达到一到三级。

护理金的多少跟年龄段相关：

18岁前可以获赔的护理金是已交总保费和现金价值二者较大者；

16至61之间可以获赔的护理金是付已交纳保险费的160%和现金价值的较大者；

满61周岁后发生保险事故，给付已交纳保险费的120%、现金价值的120%、基本保险金额的较大者。

2、身故保障

分疾病身故和意外身故，疾病身故给付的是已交保费和现价较大者，意外身故给付的是现金价值。

这部分，直接来个实例会更直观，如：某30岁男性，每年就就交2400元，选择交10年，其年收入50万，个税税率为30%。

直接看看下表中最后一列的现金价值表，时间越长，现金价值越高。20年的时候，现价是34629，直接按这个现价算收益的话，单利是2.86；同样的算法， 30年时单利3.68,40年时单利4.35。

这个收益，是一个普通增额终身寿险的收益 ，但是别忘记，这是一款税优险。此男士的个税税率是30%，每年可退税2400*30%=720。也就是，他每年投入的金额实际只是2400-720=1680。按退税后的金额算，20年的单利为6.85，30年的单利为6.93，40年的单利为7.42，50年的单利为8.14，60年的单利为8.4。

如果他的税率不是30%，而是45%，则单利可达11.18,就问你香不香？

建议税率10%以上的人群购买。

这个险种每个保费是可以超过2400的，但是抵税金额最多2400，建议就买2400，就专抵税，如果有其它需求可以有其它更好的选择。

看下图：

说的是：5月31日前，只要保费满2400元，交费期限大于5年，就会送一个价值400的体检套餐，1年内都有效，自己用或者让家人用，都可以。