4.05%的利率，至于是否值得存，大家一定要根据自己的实际情况去选择。

投资理财没有一个固定的方案，不同的人收入水平不一样，拥有的资金规模不一样，能够承受的风险也不一样，这就决定了不同的人适合的投资理财方案是不一样的。

目前存款仍然是普通老百姓最主要的投资理财方式，存款最大的优势就是安全，保本保息。

但是最近两年时间，银行的整体存款利率表现并不太理想，尤其是进入2021年下半年以来，在市场流动性不断增加以及利率自律机制的指导之下，各大银行的存款利率一直不断下降。

从2022年下半年开始，很多大银行的存款利率基本上都已经下降到3.3%以下，个别国有大银行最高存款利率甚至已经下跌到3%以下，这个利率跟前几年同期相比下滑是非常明显的。

但在整体存款利率普遍下降的情况下，有一类银行给的存款利率仍然比较高，这些银行主要以农商行，信用社以及一些村镇银行为主。

比如目前有些银行发行的大额存单，5年期的存款利率仍然可以达到4%以上，这个利率要比大银行高出一个百分点左右，相当于30万块钱一年就可以多出3000块钱以上的利息，这是非常划算的。

因此我的建议是，如果大家的投资偏好是存款，只想老老实实获得存款利息，不想出现一些节外生枝的事情，那可以考虑在这些农商行存款。

虽然4.05%的利率并不是很高，但是按照目前存款市场的行情来看，我觉得4%的利率已经非常可观了，这个利率至少比其他大银行高，也比储蓄国债利率高出不少。

存款虽然安全，但缺点也非常明显，这种缺点主要体现在两个方面。

第一、收益率整体比较低。

目前存款是整个市场当中收益率最低的一类投资产品，市场上很多理财产品的收益都比存款高出不少。

虽然目前股票，基金，期货，贵金属等各种投资产品表现都并不太理想，但如果大家以长期投资为导向，选择一些优质的投资标的，比如在股市当中选择那些有成长性的，而且行业前景非常好的股票作为投资标的，以3到5年为一个投资周期，我认为潜在的收益率肯定要比存款利率高出很多。

因此对那些风险承受能力比较高，不考虑短期收益率的朋友，我建议大家还是以股票、基金等一些风险性投资产品为主，这样可以追求更高的收益。

第二、流动性差。

目前不论是定期存款还是大额存单都不支持提前支取，如果大家非要提前支取，只能按照活期利率来计算，而目前很多银行的活期利率都只有0.3%左右。

假如大家在农商行存了30万块钱5年定期，存到第2年的时候，突然有急事想要用到这笔钱，就只能提前支取，到时候两年累计下来的利率就只有1800元左右，这就相当于白存了。

所以对那些流动性要求比较高的朋友，在存款之前一定要做好规划，假如未来3~5年之内随时有可能用到这笔钱，那我建议大家不要随便存成定期。

总之，至于4.05%的存款利率是否值得存，没有一个标准的答案，大家一定要根据自身的风险承受能力，收入能力，对流动性的要求综合判断，只有适合自己的才是最科学的理财方案。