纯干货,手把手教你如何贷款更多、利息更低

橙声细语 2021-09-19 15:34:28

今天来点干货,聊聊老板们怎么增加从银行成功贷款的成功率, 以及如何降低贷款成本,银行信贷员不一定会说得这么直接。老板们花几分钟看完,会有不小的帮助。

第一、征信报告不能“花”。“花”指的是公司或者公司法人代表征信有不良记录,比如贷款逾期欠息、信用卡逾期等;融资银行不能太多(一般的中小微企业建议不要超过3家,最多5家),尽量选择国有银行合作,其次是全国性股份制银行(合作银行的档次,很能说明你自己的档次),融资频率不要太高;不要和什么网贷公司扯上关系。如果以上都满足,那至少你的资质没有明显的硬伤;

第二、要有适当的融资负债比的概念,以及资产负债率的概念。融资负债比, 就是你的付息性负债和你公司一年经营性收入的比率,一般1比4是最低要求,越高越好,太低了银行就会充分怀疑你的还款能力。资产负债率也是一样,工业企业不要超过55%为宜,纯贸易企业不要超过65%,所以这里面做报表是门学问,要让你的企业财务把把关。别等交到了银行发现不对了再改,那样很被动。当然,销售多少不是你说了算的,银行会核验你个人以及公司的流水结算规模 用来佐证你的经营收入情况。

第三、走普惠小微路线,降低财务成本。现在国家大力支持小微企业 给各家银行下达的新增任务都很重,所以银行积极性很高,给的价格也低于一般的企业。我们这里说的普惠小微,是指在单个银行授信1000万元以下的借款人,注意是单个银行,比如王老板在工行贷款900万,在建行贷款700万,单个没超过1000万,在两家银行都可以享受普惠小微贷款的利率政策。国有银行一般是年利率3.85%上下浮动,底线是3.75% ,一般4%以内都可以拿下。对于普惠贷款,非国有银行给的价格也会比其他类型贷款相对低一些, 而且审批尺度会更宽松。所以这是个节约利息的路子。

第四、适当配合银行做一些产品。比如买点保险,办点信用卡,开点代发工资什么的,反正不会增加你的成本,但是会给银行人员一个不错的感觉,也更愿意为你干活。有些企业如果可以使用承兑汇票的,可以主动与银行协商开票,以差额或者全额保证金的方式,或者以存单质押的方式 这样的好处是你钱存银行可以获得定期存款利息,开出来的银票不管是贴现还是拿出去付款,都有利差,最终是银行赚了存款,你赚了利差,双赢 。

第五、善用银行信贷产品。现在很多银行都有中期流动资金贷款,也就是一年以上5年以下的贷款,随借随还,可以主动询问银行信贷员是否可以办理。同时现在流行无还本续贷,也就是你贷款到期的时候,银行发放一笔贷款去归还上一笔贷款,不需要你去凑钱,免去你很多麻烦,一定要问清楚能否办理,一般银行是有一个准入标准的,比如合作年限一年以上、一年之内账户流水达到贷款的50%等等,提前问清楚,好有所准备;

第六、跟着宏观调控走。银行都是讲政治的,所以银行信贷资金投放的领域,都得跟着国家政策走。像高科技、绿色节能减排等行业,都是银行喜欢的,像高能耗、高污染、产能过剩、技术含量低的传统产业,银行一般不喜欢。所以老板们要考虑自己的行业是不是银行喜欢的行业。提供几个方向:绿色环保、节能减排、碳排放碳中和、农产品、民生类,这几个是目前最热门的行业,也是银行接下去要重点支持的行业。

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橙声细语

简介:生活不止眼前的苟且,还有诗和远方的田野