昨天分享了做预算的方法。（用好这张表格，2024年就是要存钱！）

我还制作了一张家庭年度预算表给大家参考。

很多姐妹跟我反馈说很好用。

今天我想分享另外一张表格——家庭资产负债表。

趁着新年的热乎劲，我们来盘点一下自己家底，看看你这个人，或你的家庭的底子和里子有多厚实。

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1）挖空心思找出所有资产填进去。

我第一次填这张表格的时候，真的是挖空心思去找自己的资产。

看到某张遗忘的银行卡里居然还有一千元。

明明是自己的钱，却仿佛是意外之财，开心到不行。

劝大家也好好去找找，有没有被自己遗忘掉的资产。

比如：借给别人的钱，遗忘在投资账户里的钱等等。

统统找出来，别让它们睡大觉啦。

说不定填完后会发现，原来你比你想象中的要有钱！

我填完后就感觉自己还挺富有的。

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2）我们的资产结构抗风险能力强吗？

填完资产端的数据后，会出来一个饼图。

然后我发现，我们家的资产自住房占了非常大的一个比例。

同时，流动资金几乎可以说气弱如丝。

这张饼图仿佛在告诉我，万一没工作没收入了，我的生活可能会陷入无法还房贷的困境？

如果不想卖掉长期资产（比如基金里的钱）来度过难关，我就应该把流动资产这块三角饼加粗一点。

说真的，我的不安全感非常强。

可能是因为我们家的收入是不稳定且不确定的。

所以，几年前我第一次填完这个表格后就意识到要增加现金流储备。

至少留足12-36个月的房贷月供。

遇到经济下行时，才不至于被迫卖出长期资产。

这笔钱，我一部分放在定期存款里，一部分放在流动性较好的银行理财里。

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3）负债率的高低非常直接地影响了个人或家庭的生活状态。

甚至会影响到我们的一些决策。

我自己就深有体会。

自从有了房贷后，明显少了很多自由，多了很多身不由己。

你是不是刚填完资产端还觉得自己好有钱，可填完负债端就焦虑了。（填完负债端，也会出来一个饼图。）

尤其是有房贷的，很多人可能会觉得负债率也太高了吧。

其实负债率是高是低，不能全看数字。

还要看看你现在的月供压力大不大？未来60个月的现金流是否稳定？以及未来的现金流能否覆盖月供？

如果你觉得压力不大，未来60个月的现金流也是稳定的，那继续按照当下的节奏还款就行。

如果像我们家一样，觉得月供压力还挺大的，未来60个月的现金流也不是很确定。

那就多存钱，争取提前还部分房贷，减少月供压力。

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4）可以把这张表跟我们的人生周期和所处的经济周期联系起来思考。

思考什么呢？

当然是思考怎么让两张饼图更好看一些。

（这两张图只是案例哈，不过跟我们家的挺像。）

像上面的两张饼图，一点都不好看。

资产过分集中在自住房上面，同时，负债率高高挂起，可以说，禁不住风吹草动。

我们家的资产负债情况跟图中的非常类似。

再想到这两年经济下行，而我们又已经过了35岁，收入可能不会像之前一样一路上扬，是有可能会下降的。

所以，我们这几年的目标都非常明确，减少负债，增加存款，同时也想办法增加收入。

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5）一个季度或半年更新一次表格。

看看经过努力，资产增厚了吗？负债减少了吗？

现在的人生又处在哪个阶段了呢，是否需要改变一下接下来的财务决策呢？

我最近觉得，用表格来规划人生，真的是太好用了。