在数字化转型中取得成功的几率很低，，只有10%踏上这一征程的银行能够实现其目标。
为什么会这样呢?
组织通常面临着诸如复杂的遗留系统、基础设施和网络安全风险等挑战。时间和成本限制、技能短缺以及监管挑战又加剧了这些复杂性。引入复杂的技术(如区块链、AI等)可能会导致重大的技术问题。质量保障(QA)或许有助于缓解这条复杂之路。
在本文中，我将重点探讨技术驱动转型的重要性、风险以及如何通过QA来减轻这些风险。
在技术驱动的世界中重塑服务
新一代银行客户重视能够执行安全的金融操作、以不同方式访问服务、接收产品建议、获得更快的客户支持或使用生物识别技术确保账户安全加强保护的能力。满足这些客户需求的方法在于技术的演变。
银行旨在引入AI、区块链、RPA、物联网、云、高级分析等技术，以支持手机银行产品、贷款软件、智能ATM、支付处理解决方案和其他金融IT产品的顺畅运行。
美国银行已将其AI驱动的虚拟助手整合到其数字服务中，为超过4200万客户提供账户管理、支付账单等方面的帮助。Revolut提供完全数字化的金融服务，无需传统分支机构，使用户能够享受多种功能。
这些转型能够带来以下优势：
• 客户群增加：说实话，当可以在一分钟内下载应用程序并在那里执行所有必要操作时，谁还会想去银行?提供全天候服务的银行更有可能吸引新客户并确保其留存。
• 工作流程优化：数字工作流程的引入和广泛自动化使日常银行业务能够更快更顺畅地进行，这种方法可以释放资源，使员工能够专注于战略重点。
• 适应性增强：当金融机构减少对遗留代码的依赖时，它们可以更容易地调整其运营以适应新的市场要求，并引入先进的银行解决方案，如虚拟助手、开放银行、生物识别和二维码支付。
• 个性化服务：通过分析客户行为、偏好和消费模式的数据，银行可以提供符合个人需求并提升客户满意度的个性化优惠。
• 风险管理加强：借助AI和其他先进技术，银行可以利用增强型大数据分析的结果来深入了解当前趋势，并更好地防范欺诈等风险。
• 安全加固：现代技术使金融机构能够更好地防止未经授权的行为，应用生物识别技术代替传统密码，并通过加密保护敏感数据。
通往准备之路的坎坷
数字化转型并非一帆风顺，因为存在几个关键挑战：
• 安全漏洞：银行在遭受旨在窃取敏感客户信息的欺诈性攻击时变得更加脆弱。此外，银行还必须确保遵守严格的数据安全法律措施，如PCI DSS、ISO 20022或ISO/TC 68。
• 运营风险：陈旧的IT基础设施使银行在采用尖端技术以智胜竞争对手并确保所有系统正确运行而不会发生意外中断方面面临挑战。
• 客户期望：最终用户寻求高质量的服务，使他们能够快速解决问题或满足迫切需求，这些期望不断提高，促使银行跨平台提供无缝访问个性化产品，这是一项需要不断创新和适应能力的挑战。
支持银行的转型之旅
组织可能需要关注以下软件方面：
可靠性
银行软件容易受到诸如弱授权或身份验证、获取特权访问的验证不足、黑客攻击风险等漏洞的影响。最近的数据泄露在此处被追踪和报告。
公司可以通过在软件开发的每个阶段嵌入安全检查，并将其与基于OWASP的渗透测试和漏洞评估相结合，来创建安全的SDLC(软件开发生命周期)。借此，它们可以降低安全漏洞的风险并打击网络欺诈。
性能
人们常说，前5秒决定了IT产品将如何被感知，加载速度在潜在客户转化为实际客户的比例中起着至关重要的作用。对于银行软件而言，这意味着在高峰时段处理大量高交易量交易的能力。为实现这一目标，组织应考虑进行性能验证和监控，以维护正常运行时间、可靠性和快速响应能力。
整体运营
金融机构通常致力于自动化日常运营、实施新兴技术、迁移到云端并建立多样化的数字渠道。银行可能会遇到严重程度不同的问题，如软件错误、功能不一致和停机时间，所有这些都可能破坏最终用户的体验。
用户可能会遇到错误的输出或损坏的功能，这会侵蚀对系统的信任。组织可以应用功能测试来确认新功能是否已准备好发布，并确保在代码更改后，现有功能能够无错误地运行。
迁移
银行将其数据和软件转移到云环境或新系统。如果在此过程中出现问题，敏感的业务信息可能会丢失。为减轻风险，公司可以考虑进行迁移测试，它有助于确保数据已完全迁移到新系统，并确认软件在没有任何数据问题的情况下以相同的高水平运行。
集成
银行需要确保软件解决方案能够正确协同工作。集成验证可以帮助组织消除任何兼容性或数据传输问题，并确认在相互集成时，实施的IT产品能够满足其目标。
兼容性
软件在各种设备、浏览器和操作系统上顺畅运行有助于确保最终用户在这些网站、移动应用、POS设备或ATM机上获得同样流畅的体验。公司可以进行跨平台或跨浏览器测试，并分析软件在不同环境中的运行情况。
当时间紧迫时，组织还可以考虑自动化质量控制工作流程，这有助于加快QA速度、降低人为错误的可能性并提高精确度。
结语
拥抱数字化变革有助于简化关键运营、通过个性化体验吸引新客户并确保业务连续性。虽然这个过程很复杂，但问题是可以缓解的。QA在提高软件可靠性和增强利益相关者信心方面发挥着关键作用。
