苏州银行0.3折抛售4.8亿不良个贷，最终以2170万元成交

近日，苏州银行因低价抛售不良资产而引发广泛关注。该行通过线上公开竞价的方式，以0.3折的超低折扣率起拍4.8亿元的不良个人贷款，最终成交价为2170万元。

一、事件背景

临近年末，多家银行纷纷挂牌转让不良贷款，以优化资产结构、降低风险水平。这些不良贷款涉及房地产贷款项目、个人消费及经营性贷款项目等多个领域。其中，苏州银行的抛售行为尤为引人注目。据悉，苏州银行连发两份不良贷款转让公告，公开转让2024年第1期个人不良贷款（个人经营性贷款）转让项目及2024年第2期个人不良贷款（个人消费贷款）转让项目。

二、抛售详情

1. 个人经营性贷款转让项目

• 未偿本金总额：超过5300万元

• 转让起始价：400万元，相当于未偿本金的0.75折

2. 个人消费贷款转让项目

• 未偿本金总额：2.30亿元

• 未偿利息总额：2.53亿元

• 未偿本息总额：合计高达4.83亿元

• 涉及借款人户数：35759户

• 涉及资产笔数：196153笔，全部为信用贷款且无担保无抵押

• 加权平均逾期天数：长达1472天，即4年多

• 转让起始价：1500万元，相当于未偿本金总额的0.311折

三、拍卖过程与结果

苏州银行此次个人消费贷款转让项目通过线上公开竞价的方式进行。尽管起始价仅为1500万元，但在正式竞拍中，该项目仍吸引了市场的广泛关注。经过激烈竞价，最终成交价为2170万元，虽然较底价高出44%，但仍不到未偿还本金总额的1折。

四、对银行的影响

1. 风险压力增加

• 苏州银行半年报显示，截至2024年6月末，该行不良贷款率为0.84%，与年初保持一致，但不良贷款余额达到27.37亿元，较年初上升2.76亿元，增幅11.20%。不良贷款余额的增长给银行带来了一定的风险压力，特别是个人贷款不良率的上升可能会影响银行未来的信贷业务拓展。

2. 流动性风险

• 此外，苏州银行在流动性风险披露方面也备受关注。有资本市场投资人反映称，苏州银行同一年度流动性风险披露的时间段在不同年报中存在不一致，且不同年度流动性风险披露的时间段也有不同。这一行为可能引发投资者对银行财务状况和经营能力的担忧，进而影响银行的声誉和资本运作进程。

3. 人事变动频繁

• 值得注意的是，苏州银行近几年几乎每年都会有较大规模的高层人事变动。2024年内已发生10次人事变动，而2023年和2022年分别发生了35次和27次人事变动。这种频繁的人事变动可能不利于银行的长期稳健经营。

五、银行的风险管理策略

面对不良贷款问题，苏州银行采取了一系列措施来加强风险管理。

1. 加大不良贷款处置力度

• 苏州银行通过公开转让不良贷款的方式，积极处置不良资产，以降低风险水平。虽然转让价格较低，但有助于银行快速回收资金，减轻风险压力。

2. 提高信贷风险管理水平

• 苏州银行将加强对信贷业务的审核和监控，提高信贷风险管理水平。通过完善信贷风险评估体系、加强贷后管理等方式，降低不良贷款发生率。

3. 优化资产结构

• 苏州银行将优化资产结构，降低对高风险资产的依赖。通过增加低风险资产的配置、提高资产质量等方式，增强银行的抗风险能力。

4. 加强内部控制和合规管理

• 苏州银行将加强内部控制和合规管理，确保各项业务合规开展。通过完善内部控制体系、加强合规培训等方式，提高员工的合规意识和风险意识。