一、普通人收入现状
不同收入等级划分，如低收入、中下收入、中等收入等，明确大部分人处于较低收入等级，月入 5000 元以下占多数。
在当今社会，普通人的收入呈现出明显的等级差异。一般来说，可以将收入等级划分为低收入、中下收入、中等收入、中高收入和高收入等不同层次。
从众多数据统计来看，大部分人处于较低收入等级。其中，月收入 5000 元以下的人群占了绝大多数。据统计，中国月收入 5000 元以下的人群，占总人口的 94.8%。具体而言，月收入 0 元的大概有 546 万人;月收入 0—500 元有 2.15 亿万人;月收入 500 - 800 元有 2.02 亿人;月收入 800 - 1000 元有 1.24 亿人;月收入 1000 元以下的人口差不多接近 5.5 亿人左右。月收入 1000 - 1500 元的有 2.43 亿人;月收入 1500 - 2000 元有 1.72 亿人;月收入 2000 - 3000 元有 2.03 亿人;月收入 3000 - 5000 元有 1.56 亿人。
网传普通人收入等级表显示，90%以上的人月收入都在第一、第二等级，即 5000 元以下，饿不死，勉强够温饱。只有极少一部分人达到第五及以上等级，即月收入在 15000 元以上。对于中国有 14 亿人口来说，月入万以上的只有 70 万，很多人对此表示网传数据可能存在偏差。
此外，根据最新居民收入五档划分，低收入组人均可支配收入 9215 元;中间偏下收入组人均可支配收入 20442 元;中间收入组人均可支配收入 32195 元;中间偏上收入组人均可支配收入 50220 元;高收入组人均可支配收入 95055 元。
从月收入五大阶层来看，第一层次是极低收入层，月收入不超过 2000 元，约占劳动力的 20%。这一群体多从事体力劳动，生活非常节俭。第二层次是低收入层，月收入在 2000 元至 5000 元之间，占劳动人口的大约 60%。这个群体主要包括服务员、年龄超过 45 岁的建筑工人以及其他基层员工，他们的生活水平保证了基本的温饱，十分重视子女的教育。第三层次是中等收入层，月收入在 5000 元至 2 万元之间，这一层的劳动人数大约占 10%。第四层次是高收入层，月收入在 2 万元至 10 万元之间，大约占劳动人口的 5%。第五层次是极高收入层，月收入超过 10 万元。
当今社会的 9 大阶层定位中，大部分人在 1234 阶层，即特困阶层、贫困阶层、温饱阶层和次小康阶层。其中，温饱阶层发达地区的三口之家，其月收入在 10000 元以内;以及内陆地区的三口之家，月收入在 7000 元以下。有一定的经济负担，但基本能够维持温饱。次小康阶层在沿海等经济发达区域，三口之家的月收入介于 10000 至 15000 元之间;在内陆地区，相应家庭的月收入则在 7000 至 10000 元范围内，一般没有其他经济压力。
总之，从各种数据和分析可以看出，大部分普通人处于较低收入等级，月入 5000 元以下占多数。
二、普通人一生收入计算
以不同职业为例，如农民、普通上班族、国央企公务人员等，分别计算其一生收入。
农民：通常情况下农民一般很早就辍学开始种地了，暂按照 20 岁开始算，干到 65 岁，一共 45 年劳动时间。农民收入一般有两部分组成，种田和打零散工。种田按照人均 1.5 亩，一年小麦、玉米两季算，一亩地一季总收入约 1500 元(未考虑化肥、农药、种子等支出)，1.5 亩一年收入约 1500×1.5×2 = 4500 元。打零散工，普通人一天一般在 80~150 元 / 天，取 120 元 / 天，打工时间抛去农忙、春节等时间，有效时间一般在 8 个月左右，一年下来是 120×8×30 = 28800 元。这样两块算下来农民一辈子收入是 (4500 + 28800)×45 = 1498500 元，约为 150 万元。
普通上班族：按照 25 岁开始上班，65 岁退休计算一共工作 40 年。25 岁到 30 岁这 5 年里，一般是刚进入社会，属于职场小白，平均工资按照 3500 元算，一年就是 42000 元，5 年就是 21 万元;30 岁到 40 岁这 10 年里，一般是事业爬升期，有了工作经验，平均工资按照 5000 元计算，一年就是 60000 元，10 年就是 60 万元;40 岁到 65 岁这 25 年里，事业相对稳定，一般情况下多少也能当个小官了，平均工资按照 7000 计算，一年就是 84000 元，25 年就是 210 万。退休金一年按照平均 2 万计算，按照 20 年就是 40 万。综合算下来，普通打工人一辈子的收入一共是 21 + 60 + 210 + 40 = 331 万元，差不多就是 350 万。
国央企公务人员：也按照 25 岁开始上班，65 岁退休计算一共工作 40 年。25 岁到 30 岁这 5 年里，平均工资按照 4500 元算，一年就是 54000 元，5 年就是 27 万元;30 岁到 40 岁这 10 年里，平均工资按照 6000 元计算，一年就是 72000 元，10 年就是 72 万元;40 岁到 65 岁这 25 年里，平均工资按照 8000 计算，一年就是 96000 元，25 年就是 240 万。然后公积金一年按照平均 2 万计算，45 年就是 90 万。最后是退休金一年按照平均 4 万计算，20 年就是 80 万。综合算下来，国央企、公务人员一辈子的收入一共是 27 + 72 + 240 + 90 + 80 = 509 万元，差不多就是 500 万。
按照工作年限、收入变化、退休金等因素进行详细分析。
工作年限：不同职业的工作年限基本都在 40 年左右，但农民可能更早开始劳作，而国央企公务人员等相对稳定，一般能工作到退休年龄。
收入变化：对于普通上班族和国央企公务人员来说，随着年龄增长、工作经验增加和职位升迁，收入会逐渐提高。农民的收入则相对较为稳定，主要靠种田和打零散工，变化不大。
退休金：国央企公务人员的退休金相对较高，一年平均 4 万，普通上班族一年平均 2 万。退休金的多少与工作期间的工资水平、缴纳的社保等因素有关。同时，退休工资与工龄也有一定关系，工人的退休工资按工龄算，每工作一年 100 元。公务员退休后的退休费按本人退休前职务工资和级别工资之和的一定比例计发，工作年限满 35 年的按 90% 计发;工作年限满 30 年不满 35 年的，按 85% 计发;工作年限满 20 年不满 30 年的，按 80% 计发。
三、生活开支对收入的影响
购房支出，全款或贷款购房对一生收入结余的影响。
购房是普通人生活中的一项重大支出，其对一生收入结余有着显著影响。如果选择全款购房，对于大部分普通人来说是一笔巨大的开支，可能会耗尽多年的积蓄。以当前的房价水平来看，一套普通住房的价格可能需要普通人几十年的收入。例如，一个月收入 5000 元的普通上班族，假设一年收入 6 万元，在不考虑生活其他开支的情况下，购买一套总价 100 万元的房子，需要不吃不喝 17 年左右才能攒够全款。而对于农民来说，全款购房更是难上加难，可能一辈子的收入都难以实现全款购房。
如果选择贷款购房，虽然可以在短期内实现住房梦想，但也意味着未来几十年将背负着房贷压力。以商业贷款为例，假设贷款 70 万元，利率为 5%，贷款期限 30 年，每月还款约为 3900 元左右。这对于普通上班族来说，每月的收入中很大一部分将用于还房贷，大大减少了可支配收入。对于国央企公务人员来说，虽然收入相对稳定，但房贷也会对生活质量和收入结余产生影响。贷款买房千万别马虎，或将影响后半生。房贷不仅会影响每月的现金流，还会对未来的消费计划产生限制。比如，原本计划用于旅游、教育等方面的支出可能会因为房贷而不得不削减。
此外，房价的波动也会对购房支出产生影响。如果房价下跌，购房者可能会面临资产缩水的风险，同时也可能会影响到还款的积极性。但从长期来看，如果买房开支在人一生的现金流里占比下降了，对其他消费场景是利好。然而，中短期的阵痛又是剧烈的，因为房价下跌可能会导致房地产市场低迷，进而影响到与房地产相关的行业，如装修、家电家具等，从而影响到普通人的收入。
结婚生子及其他不可避免的支出。
结婚生子是普通人生活中的另一个重要阶段，也会带来巨大的支出。研究显示，中国结婚平均花费是人均可支配收入的 8 倍多，高达 33 万元。结婚花费包括婚礼费用、彩礼、婚房装修等。对于普通上班族来说，这笔支出可能需要几年的积蓄。而且，结婚后生子也会带来一系列的费用，如孕期检查、分娩费用、婴儿用品等。根据相关调查，职场妈妈将男女不平等归因于生育负担，生育后家庭负担明显高于爸爸，月薪却更低。有 65.5% 的职场妈妈认为生育是女性摆脱不掉的负担。
此外，结婚生子后，家庭的生活费用也会增加。比如，子女的抚养和教育费用是一笔巨大的开支。85.5% 的职场妈妈都将收入主要用于子女抚养和教育，相比之下职场爸爸在这方面占比 75.5%。为子女提供良好的教育资源与环境是职场人拼搏的重要原因之一，但这也会给家庭带来沉重的经济负担。
大病医疗等意外支出。
大病医疗是普通人生活中的意外支出，也是压垮普通人的最后一根稻草。据《2022 年中国卫生健康统计年鉴》，几种恶性肿瘤住院患者的次均医药费都超过 2 万元，其中肺恶性肿瘤 3.95 万元。许多患癌家庭，不但要承受来自放化疗，靶向、内分泌、免疫疗法所产生的费用，持续时间长、花费高，还要自己购买医院买不到、没有进入医保的抗癌药，在亲人的生命与 “无底洞的花钱” 间做出艰难抉择。
申请大病后可以享受一些待遇，如政府补贴、商业保险、公益组织的帮助和社会支持等。在我国，政府对于大病患者的医疗费用给予了相应的补贴。商业保险也是一种很好的选择，商业保险公司通常会提供特定的大病保险产品，包括重疾险、恶性肿瘤险、住院医疗险等。这些保险产品可以在患病时提供经济支持，帮助患者缓解经济压力。此外，还有一些公益组织也会提供帮助，如中国红十字会就设立了 “爱心救助基金”，用于支持大病患者的医疗治疗。社会支持可以包括身边亲友的陪伴和关心，也可以是来自社会各界的关注和支持。
然而，面对突然到来的疾病，众筹不能带来足够的确定性，绝大多数患者仍需面对高昂的医疗费用。医保是许多人采用的基础保障，但面对重症疾病高额的医疗花费，光有医保依然不够。在医保、众筹之外，商业险成为越来越多人的选择。沉重的现实面前，人们正加速投向健康险的 “怀抱”。
四、财富积累方法
培养理财习惯，量入为出，制定预算。
理财的第一步是培养良好的习惯，做到量入为出。这意味着要根据自己的收入来合理规划支出，避免不必要的浪费。制定每月预算是一个有效的方法，明确收入与支出的范围，确保收支平衡。尽量减少借债，降低负担，保持资金的稳健流动。例如，可以通过记账的方式，了解每一笔支出的去向，分析哪些是必要开支，哪些是可以削减的。定期检查预算执行情况，根据实际情况进行调整，确保理财计划的可持续性。
创造额外收入，开拓副业。
现代社会中赚钱的途径多种多样，普通人可以根据自己的兴趣、知识、技能和经验选择适合自己的副业，增加额外收入。比如，可以利用文字创作的能力进行投稿变现、运营公众号、在头条号或百家号创作、写小红书笔记、在知乎进行专业解答、进行小说连载、提供文案定制服务、售卖写作专栏或代运营公众号等。视频创作也是一个不错的选择，如在抖音、今日头条、西瓜视频、快手、微信视频号、B 站等平台发布短视频或长视频，还可以成为小红书视频博主或进行短剧推广。带货达人也是一种方式，通过抖音直播、头条橱窗、视频号直播、百家号推文、朋友圈卖货、当社区团购团长等分享商品获取收益。此外，家教辅导和艺术小灶也能发挥自己的专业优势，赚取副业收入。
理性投资，增值资产。
理性投资是财富增长的有效途径，但要谨慎选择。对于不太懂投资的人，可以先选择一些保本型的投资方式，如银行定存、银行保本理财产品等。随着对投资知识的了解，可以逐渐分散投资组合。例如，将闲置资金按照一定比例分配到不同类型的理财产品中，如银行存款或货币基金作为低风险低收益的保本产品，保证本金安全和流动性;债券或债券基金作为中等风险中等收益的固定收益产品，提供稳定的利息收入;股票或股票基金作为高风险高收益的增值产品，增加资产价值和分红收入;期货或期权等衍生品作为极高风险极高收益的杠杆产品，增强投资效率和灵活性。同时，要根据市场变化和个人情况，定期调整投资组合，保持预算和目标的一致性，以及投资组合的合理性。
提升个人价值，谋求职业发展。
提升个人价值是实现财富积累的重要保障。不断学习和进修，提高专业技能，增加自身的价值。通过职业发展，争取更好的工作机会和薪资待遇，为财富增长打下坚实基础。在一个行业里扎根深耕，不要轻易换赛道换行业，三年入行，五年懂行，十年成王。同时，可以把本行结合互联网平台，利用自媒体为主业 “赋能”，实现业绩倍增。
定期储蓄，养成长期观念。
定期储蓄是普通人积累财富的重要手段。每月按比例存入储蓄账户，形成长期储备。例如，可以强制自己储蓄，计划好每月储蓄多少钱，剩余的钱再来消费。而且要随着收入的增加，强制储蓄的资金也要等比例提高。可以选择零存整取、基金定投或月定投等方式，收益也是越来越高。通过定期储蓄，不仅能够应对紧急情况，还能够逐步积累资本，为未来的投资和创业做好准备。
