小供注意到，2024年上半年，【全面升级】成为商业银行供应链金融的关键词。
供应链金融在商业银行“生态化拓客、场景化风控和数智化转型”等方面发挥着愈发重要的作用，同时，供应链金融也在各商业银行推动业务转型、探索产品创新和落实政策方面等发挥着愈加有力的支撑作用。
来源：供应链行业观察
部分银行供应链金融业务开展情况，小供简单梳理如下：
01 中信银行
升级“脱核”模式
中信银行不断强化产品和服务模式创新，加大供应链金融对重点行业中小企业的融资支持力度，截至2024年6月底，累计为3.1万家企业提供超7300亿元供应链融资，较去年同期分别增长26.69%和 6.83%。
在客户拓展方面，中信银行为大客户定制专属综合金融服务方案，创新供应链金融产品，精简业务流程，扩大业务授权，配置差异化资源，并拓展服务大客户的产业链和股权链企业。
在产品供给方面，中信银行创新“池”产品加快资产投放，积极运用“资产池”盘活企业票据、应收账款等流动性资产，研发“应收池”助力中小企业提高应收账款池化管理及融资能力。上半年，资产池融资客户数5,077户，同比增长20.22%；供应链类入池资产量超1,300亿元。
在产品创新方面，中信银行还积极响应供应链“脱核”号召，持续打磨简单、好用的线上订单融资产品。供应商凭订单即可实现在线融资，随借随还；上线存货（权）抵质押业务线上化流程，实现对担保货物的智能化管理，满足中小企业的存货融资需求；推进与多家供应链票据平台进行对接，为中小企业拓宽融资渠道。
在服务升级方面，中信银行优化供应链服务体验，不断提升产品智能化水平，以“资产池”为依托推动一键签约、一次开通、一次审核和灵活用信；推动“全国做一点”模式，针对分散在全国各地的上下游中小企业，充分调动当地经营机构做好客户服务。
在重点领域支持方面，中信银行加强对重点领域和薄弱环节的精准支持，优先支持绿色金融、战略性新兴产业、制造业企业发展，积极推广“信保函－极速拍”“绿色光伏链”等特色产品，通过降低融资成本、优化融资结构等方式，引导更多资金流向实体经济供应链关键环节。
02 浙商银行
升级“数智化”能力
浙商银行持续提升供应链金融数智化能力，打造差异化服务优势。浙商银行持续升级供应链金融数智化服务模式，将供应链金融服务融入企业产业链生产交易全场景，充分运用专业化能力和数字化手段，通过 流程重构、授信创新、技术赋能、服务跃迁四大创新手段，打造全链条、全场景、全产品的供应链 金融服务解决方案，解决产业链上下游中小微企业融资难堵点，助力产业链高质量发展。
至上半年底，浙商银行已在电力、能源、新能源汽车、现代通信、航空航天、电子信息等近30大行业形成特色化、差异化供应链金融服务解决方案。截至6月底，浙商银行已服务超3,000个数字供应链项目，服务上下游客户超 55,000家，其中普惠小微企业占比达76%。
03 邮储银行
升级场景融资服务体系
邮储银行做优贸易融资供应链数智化产品，完善全场景融资服务体系。
邮储银行优化电子保函3.0平台，搭建非制式保函文本库，通过智能入库、智能筛查，实现非标准化文本的智能匹配， 实行无纸化审查流程，提升客户体验。升级产业链场景金 融服务平台，围绕八大产业客群推动“千链万企”行动，以 “线上+线下”产业链金融服务产品和解决方案体系助推产 业金融发展 。
加速构建供应链产融生态，继续推进与大型核心企业、供应链金融平台对接，合力以线上供应链便捷化服务支持链属企业发展 ；打造“U链智融”品牌，以“U 链”系统为核心，组合“U保理”“U订单”“U租赁”等重点 产品，提升产业链智能化综合金融服务能力 ；推动“脱核式”发展，推出“线上额度核定+线上推荐确权”全流程线上化融资，丰富全产业链融资场景。
截至2024年6月底，邮储银行供应链有效客户较上年末增长31.09%，系统对接外部平台较上 年末增长45.00%。
04 浦发银行
升级“供应链体系”建设
浦发银行重点聚焦科技金融、供应链金融、 普惠金融、跨境金融、财资金融“五大赛道”，持续打造和提供优质的产品与服务；加快构建数字基建、数字产品、 数字运营、数字风控、数字生态“五数”经营新模式；着力打造客户经营与服务体系、数据经营管理体系、智能化的大运营体系、产品创新和服务体系、风险管理体系“五大体系”；科学谋划并实施区域策略、行业策略、线上化策略、 数字化创新策略“四大策略”；持续夯实组织保障、资源保障、政策保障“三大保障体系”，调优生产关系，释放生 产力，保障“数智化”战略有效落地。
供应链金融方面，浦发银行响应国家推动产业链供应链优化升级号召，通过区块链、大数据、人工智能等新技术赋能加快推动“浦链通”系列数智供应链体系建设。推出“浦链通”“浦车通”“浦贴通”等全流程线上操作的数智化产品 以及自建供应链金融平台“浦链 e 融”平台，为供应链末端的中小企业解决融资需求，降低了供应链客户的融资成 本，有效支撑核心企业稳链、固链、强链、补链。
截至2024年6月末，“浦链通”业务已为 199 个核心企业的 1,060 个供应商提供服务，融资余额 78.53 亿元；在线供应链业务量 742 亿元，同比增长 120.83%；浦发银行供应链金融业务累计服务供应链核心客户 2,781 户，上下游供应链客户 22,998 户。
05 交通银行
升级服务体验
交通银行立足现代化产业体系建设发展需要，聚焦央国企、战略客户、地方龙头企业等重点客群， 加大制造业、科技创新、绿色发展等重点领域支持力度，助力实体经济强链补链延链。
交通银行加大交行自建“智慧交易链”平台迭代优化和市场推广，推进与核心企业及第三方供应链平台系 统对接，打造产业链金融数字化场景化服务特色。创新“秒级”融资产品线，提升服务效率 和客户体验，增强产业链金融数字化水平。
截至2024年6月底，浦发银行产业链金融业务量 3,042.49 亿元， 同比增长 8.51%。服务产业链上下游企业 3.67 万户，同比增长 23.99%。
06 北京银行
升级供应链金融服务生态
北京银行升级供应链金融服务生态：成功举办“京心相链 同心共赢”中企云链银企合作共赢大会，打造“双链共赢”生态。
深化“京行 e 链通”， 上线供应链智能放款，放款时长压缩 2/3。开展承兑业务一体化建设，推出再保理、供票平台贴现等新产品， 为产业链上下游企业提供全链条金融支持，累计对接三方平台50个，平台效能持续释放，投放规模同比增长125%。
截至2024年6月底，北京银行供应链业务投放超 7,000 亿元，其中链信类业务投放破千亿，累计服务核心 企业超 1,400 家，链上企业超 20,000 户，投放规模和客户增量同比增长均超过 80%。
07 上海银行
升级“泛核心”产品体系
上海银行坚持以数字化赋能助力产业供应链金融，推动产业经济高质量发展。坚持守正创新，以“泛核心”供应链服务模式延伸产业链上下游客群覆盖，搭建“e 订单”“e 保理”“e 采购”“e 库存”“e 票据”等产供销产品体系，提供线上化、智能化、标准化的“端到端”金融服务，实现服务客户数持续增长，报告期内线上供应链服务核心企业数 559 户，同比增长27.63%。
08 平安银行
升级场景融合与应用
平安银行深入供应链场景，运用“金融+科技”能力不断创新业务模式，优化金融服务体验：一是提升供应链金融“操作线上化、审批模型化、出账自动化”能力，推动供应链产品的升级转型，提高业务办理效率，持续优化客户体验，打造差异化产品优势；二是构建生态供应链金融，聚焦重点行 业，从客户需求出发，深入供应链金融场景，生态化经营核心企业及其海量上下游企业；三是加强数字供应链金融，通过“星云物联网平台”及海量多维数据，将客户主体信用、数字信用和物的信用相结合，持续推动供应链业务模式创新，为供应链上下游中小微企业提供便捷金融服务，并将其物联网等数据优势反哺客户，构建差异化供应链金融服务优势，助力实体经济发展。
2024 年上半年，平安银行供应链金融融资发生额7,253.18 亿元，同比增长 30.6%。
平安银行还积极发挥票据服务实体经济作用，不断优化票据业务流程及客户体验，打造一流票据金融 服务品牌。一是将票据业务深度嵌入供应链生态，围绕国家重点支持行业，为企业提供便捷高效的 票据结算及融资服务；二是通过“直贴+转贴”双轮驱动，提升交易能力和直转联动经营效能，构建 高效、综合化的票据交易生态，满足客户多元化的票据金融需求。2024 年上半年，本行为 24,030 家 企业客户提供票据融资服务，其中票据贴现融资客户数 16,047 户，同比增长 12.2%；直贴业务发生 额 5,740.86 亿元，同比增长 64.9%。
09 民生银行
升级链式获客
民生银行持续开展“以链为基绽放光芒”供应链金融客商大会活动，上半年共开展30场供应链金融客商大会，精准获取链上客户营销线索 ；同时强化战客牵引效果，向中小客群推送营销线索，获客转化成功率超20%。
截至2024年6月底，民生银行战略客户供应链业务余额1,440.46亿元，比上年末增长198.64亿元 ；战略客户核心企业1,718户，比上年末增长280户 ；战略客户对公链上融资客户数23,627户，比上年末增长6,738户。
10 江苏银行
升级全场景、全线上、全产品体系
江苏银行以苏银司库 2.0 体系建设为抓手，加强产品功能贯通，围绕“收、管、付、融”推进苏银金管家系列产品组合创新。
江苏银行聚焦客户体验优化，加强资金缴费、资金监管、资金承接等细分领域交易场景体系建设。
江苏银行依托苏银 e 链数字底座，完善“1+3+X”全场景、全线上、全产品体系，结合地区产业链特色及客户结构，加强制造业、新质生产力等实体经济服务支持，助力提升产业链供应链韧性和安全水平，截至6月底，江苏银行供应链信贷余额超 1400 亿元。
11 苏州银行
升级供应链服务体系
苏州银行加快供应链金融领域创新，构建“一平台、两体系、三模式”的“苏行 e 链·融”供应链金融服务体系。
其升级数智化平台，搭建可定制化、全线上、智能化、开放式供应链服务平台“苏行 e 链”。苏州银行还打造“标准化+场景化”两大产品体系，服务智能制造、新能源、新材料、绿色建筑等重点行业领域客户。
依托较强的科技实力和灵活轻型化的服务输出能力，深化与大型头部企业、第三方科技公司合作，形成自营平台、系统直连、定制服务供应链三类服务模式。截至2024年6月末，上海银行与 250 余家产业链核心企业建立供应链合作，服务产业链上下游客户近 2000 家，供应链业务规模超 110 亿元。
