3月1日开始的个人存取现金新规，对这4类人影响最大！

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导语：“《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》已经2021年10月29日中国人民银行2021年第10次行务会议审议通过和银保监会、证监会审签”，现予发布，自2022年3月1日起施行。”这是中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会令（2022）第1号（金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法）

随着该管理办法的发布，不论是商业银行还是农村合作银行，就连农村信用社和乡镇银行等一系列的金融机构接下去都要求从2022年3月1日起，为个人办理5万块以上的存取款现金业务，除了要识别和核实个人身份以外，还要了解和登记这笔资金从哪里来或者接下去打算用到哪里去。

小语想跟大家侃一侃“3月1日起个人存取现金的新规，对这4类人影响最大”的那些事儿。

然而，针对个人到银行存取现金超过5万从2022年3月1日开始就要施行的新规定了，那么，这样的新规对4类人的影响最大，而只有2类人几乎不会受到什么影响。

新规中明确了，个人办理的现金业务当日累计超过5万块，不管是存款还是取款，都要核实经办人的身份，如果是存款超过5万块，那么还需要登记这笔钱的来源，而如果是取款超过5万块，则需要核实这笔钱将要用到哪里。这样的新规，说白了就是中国人民银行以及中国银监会、证监会等对现金流动的监控手段罢了，本质上也是为了预防某些大笔现金不正当地操作。

新规对于很多人来说，或许会把原本简单的事情复杂化了，但对于开通网银以及个人存款没超过5万块的人来说，几乎没有什么很大的影响。这也非常好理解，作为打工人来说，不管是工资还是奖金，基本都是公司直接通过网上转账到个人银行卡，而日常的收入和支出也都是习惯用手机支付，真正需要到银行一次性存取超过5万块的次数，一年到头或许也是没几次，影响倒是不大。

此外，不怎么会受到新规影响的另1类人，当属本身个人存款就不超过5万块的人了。换句话说，本来就没多少钱，存款都不会超过5万块，就算你跑银行里把所有的钱都取出来也没多大点事儿，额度没超不是？

要说新规施行后会受到影响的6类人中，其中2类人上面已经说过了，影响会有，但几乎可以忽略不计，而影响最大的恐怕要属下面4类人了。

1、洗钱。洗黑钱的方式或许大家并不知道很多，但是违法者经常会选择将那些黑钱通过现金交易，比如通过拍卖珠宝、购买房产等等方式来进行。而如今新规施行以后，想要在银行存取款超过5万块的交易都被监控和登记以后，这一类的违法犯罪行为必然会大大减少。

2、受贿或者灰色收入。不管是受贿还是灰色收入，为了逃避相关部门的追查，那些人最直接的方式就是“送钱”，没错，就是送现金。比起什么送房产送美人亦或者是网上转账等方式来说，现金交易留下痕迹的几率非常小，这也是那些行贿受贿的人最喜欢用“送钱”的方式来交易的原因。新规下来以后，大笔现金基本都被监控起来，很大程度上也能有益于贪污受贿等行为的减少。

3、偷税漏税。这些年，查税行动一再进行，所谓“上有政策下有对策”，不少企业和个人往往会选择现金交易来逃税漏税。这样的现象其实非常普遍，企业通过发放现金让账面上减少了流水出入账，以这样的方式来逃避一部分税款；而员工更是选择现金的方式结算个人工资，来逃避个人所得税的缴纳。这些年，那些被查到偷税漏税的企业和个人，除了用阴阳合同的方式来偷税漏税，常见的也就是通过现金交易了。

4、诈骗。针对要诈骗的对象也不同，违法犯罪的那些骗子们所使用的诈骗方式也是五花八门。说实话，能骗到大笔现金的骗子，主要选择下手的对象就是孤寡老人一类，毕竟年轻人更多的都是网上转账。然而，通过诈骗老人的钱财来赚钱，良心真的不会痛吗？

总结：3月1日起个人存取现金的新规，对这4类人影响最大！

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