最近，福建有一小爷儿，摊上这么个事儿——

2021年花175万在闽侯大学城买了套房，月供6350，大环境不好，现在已经断供仨月了。

银行嘛，向来跟孕妇一个路数，“瞒三不瞒四”：

前仨月给你打电话礼貌问候一下子，中心思想是催你还月供，到第四个月不还就该走流程了。

断供这小爷儿，自己脑子里都开始出画面了：

银行通知、法院查封、进入法拍程序、最后进行债务清算…

想得正美呢，竟然收到银行通知——

人家不要房子了，现在只还月供的四分之一就行；

这种“优待”给延期两年，期间只要您按约定还款，两年之后再说。

小爷儿仰天长叹：你这TNND也不按套路出牌呀！

银行也得寻思：你当老赖，我收不着钱，咱哥俩儿两败俱伤，我按哪门子套路出牌啊？

银行的对策翻译日本话就是——摆烂滴不要，缓缓滴可以。

用人话讲：只要您下定决心把房贷还上，方式方法可以谈，灵活得很。

咱这人好事儿，闲不住，专门查了一下闽侯的房子现在究竟是个啥情况：

近三年真心跌得猛，打开各路二手房平台，发现总价超过170万的五年内次新房都不多见。

当事人2021年利率正高的时候，175万入手，属实没少赔啊！

再联想联想目前福州市整体的库存量和去化流速，银行收回的断供房，大概率会是个烫手山芋。

发生在福建的这个“银行拒收断供房”不过只是冰山一角。

对于握在手里的断供房，越来越多的银行开始以一种极其人性化的方式谨慎处理——

它们非但不着急起诉，反而是在想办法劝“老赖”回头是岸。

其实，银行之所以变得这么容易说话，跟所谓“大发善心”一毛钱关系都没有。

这事儿咱们得从“银行处理不良贷款”与“房地产去库存大战略”两个维度去看。

花开两朵，各表一枝，先说银行处理不良贷款这头儿——

断供这个事，不怕别的，就怕人多。

您要是个把人断供，银行大可以铁面无私、走程序起诉法拍；

可问题在于，可能有成千上万的人断供，这你咋去起诉？

即使官司赢了也大概率拿不到钱，纯纯的出力不讨好。

央妈统计数据显示：截至2023年末，全国银行业金融机构本外币总资产为417.3万亿人民币，同比增长9.9%；

银行业金融机构不良贷款余额为3.95万亿人民币，较2023年初增加1495亿人民币，不良贷款率为1.62%。

而许多商业银行的不良贷款细分来看，与房地产有关的不良率从2022年的4.06%上升至2023年的6.48%，不但占据大头儿，而且飙升速度飞快。

要知道，与房地产有关的信贷存量，占我国银行业全部贷款业务的比重，可是有40%之多的！

所以这一块业务，哪怕是不良贷款清算，换谁来处理都得慎之又慎。

进一步细看，在所有房地产领域不良贷款中，对公不良率要明显高于个贷不良率。

但是，二者之间其实是个互为因果的关系——

房地产销售萎缩，对公不良率攀升，行业不景气顺带上下游关联行业相向而行。

就业端出现压力、价格端与流动性出问题，自然而然会推高个贷的整体不良率。

在银行眼中，房企欠的债慢慢来、急不得；老百姓欠的债，能找回一点儿是一点儿。

再者说，房子在那摆着，现实生活中真没几苗人是主动断供的。

毕竟，咱中国人是擅长做长远打算的，寅吃卯粮的买卖，咱从骨子里就没打算干。

另一方面，银行采取如此灵活的手腕处理断供房，100%是服务于“去库存”的整体大战略。

制度和方法都是为目标服务的，这一点必须无比明确。

就当下的情况来看，银行无比清楚一点：

如果再继续走流程，那就相当于给法拍房去化加buff，后果就是法拍房之间相互踩踏。

到最后，收回的抵押物本身会变得越来越不值钱，那我收它有个锤子用？

既不利于清理不良贷款，也不利于预期扭转，进而配合国家完成“去库存”的总目标。

法拍房这玩意儿有个特点，它的供应量与拍卖价格能够最大程度放大市场预期，无论这个预期是正向的还是负面的。

这是其它任何一类房产都比拟不了的技能点。

所以，严控法拍房给“去库存”总目标添乱，就显得尤为重要。

来源：不良资产评道