近年来，随着江苏省社会平均工资水平的稳步上升，社保缴费基数也相应提高。2024年，江苏灵活就业人员养老保险的最低缴费标准为每月975.8元，即每年11709.6元。面对不断上涨的社保费用，不少人关心：按照这个标准缴纳20年，退休后每月能领取多少养老金？今天，我们将详细解答，帮助大家做出合理的养老规划。

养老金的两大组成：基础养老金和个人账户养老金

退休后，养老待遇主要分为基础养老金和个人账户养老金两部分。

1. 基础养老金的计算

基础养老金主要由参保人缴费年限和退休时的社会平均工资决定。以2024年江苏省的缴费基数为例，对应的是0.6至3倍的缴费档次，最低年缴11709.6元，对应平均缴费指数为0.6。

根据江苏的基础养老金计算方法，缴费20年后，参保人可领取退休时社会平均工资的16%。目前江苏养老金计发基数为8613元，假设20年后的社会平均工资达到15000元，按此计算，基础养老金部分可领取2400元/月。

2. 个人账户养老金的计算

个人账户养老金计算较为直接，其金额等于个人账户余额除以计发月数。个人账户的余额是按缴费基数的8%记入的，按最低基数4879元计算，每月个人账户积累为390.32元，一年约为4683.84元。

未来20年的缴费基数会随着社会平均工资变化而变化，因此，个人账户余额也会逐年增加。同时，个人账户余额按记账利率逐年累积。以往记账利率为6%-8%，2024年为2.62%，假设未来平均利率为4%，则20年后个人账户余额可达17.28万元左右。

若按现行139个月的计发月数计算，每月个人账户养老金约为1243元。

每月养老金收入：基础养老金+个人账户养老金

按照上述计算，缴费20年后，每月养老金可达3643元，具体为：

基础养老金：2400元

个人账户养老金：1243元

两部分相加，总计每月3643元，一年合计养老金收入约为4.37万元。这样的待遇水平较为合理，能够很好地满足退休后的基本生活需求。

灵活就业养老保险的多重保障

养老保险的保障不仅限于基础养老金和个人账户养老金。参保人缴纳养老保险后，还可享受多种福利：

1. 病残津贴：因病或意外致残的参保人，符合条件的情况下可申请病残津贴，进一步保障生活质量。

2. 养老金动态调整：国家根据经济和物价变动情况，对养老金进行定期调整，以确保养老金的购买力。

3. 丧葬补助金和抚恤金：参保人去世后，家属可领取丧葬补助金和抚恤金，提供经济支持。

4. 个人账户余额继承：参保人去世后，个人账户余额可继承，确保缴费权益不浪费。

可见，养老保险不仅是养老金领取的来源，更是一种多方位的生活保障。无论是退休后的生活费用、突发病残的经济支持，还是家庭继承的权益保障，养老保险都提供了多重安全保障。

养老保险值得缴纳吗？20年缴费的收益分析

按11709.6元的年缴费标准，20年总缴费约为23.4万元。若退休后每月养老金为3643元，仅需不到7年即可收回本金，相对划算。养老保险作为国家支持的长期保障项目，安全性和稳定性较高，为退休后的生活提供了可靠支撑。

此外，养老保险的待遇随社会平均工资和记账利率的调整而提升，长期来看，养老金收入还会进一步提高。虽然未来养老金的具体金额会受政策、工资增长等因素影响，但总体上，参保养老保险对于稳定的晚年生活来说是非常重要的。

结语：养老保险，提升晚年生活的可靠保障

总的来看，养老保险是为广大劳动者设计的一项长期保障制度，缴费年限越长、缴费基数越高，养老金待遇水平也越高。对于灵活就业人员来说，养老保险不仅提供稳定的基础养老金和个人账户养老金，还有病残津贴、继承权等附加保障。合理参保，可以为晚年生活提供有效保障。

未来，随着政策不断优化和经济发展，养老金的待遇水平也将随之提升。养老保险不仅是简单的缴费制度，更是稳定长久的保障选择。无论是年轻人还是即将退休的人士，都应重视养老保险，为未来的生活做好长远打算。