最近，有不少网友在问：“4 月储蓄国债什么时候开抢？”先告诉大家，2025年第二季度储蓄国债发行安排早已公布，4月和6月发行电子式储蓄国债，5月发行凭证式储蓄国债。

4月10日的电子式储蓄国债倒计时5天！参考3月10日2025年首批储蓄国债（凭证式），3年期利率1.93%、5 年期 2%，虽然比去年同期低了 0.2 个百分点，但仍是保本理财的优质选择。

很多人不知道，国债在中国已经有 70 多年历史。1950年发行的 “人民胜利折实公债”，是新中国第一笔国债，当时以大米、面粉等实物计价，单位叫 “分”。到了 80 年代，国库券成了“全民理财神器”。1982 年北京市民排队抢购国库券的场景，堪比现在抢茅台，那时候国库券利率8%，比银行存款高多了。

2006年电子式储蓄国债横空出世，彻底改变了国债购买方式。以前买国债都得去银行排长队，现在手机银行点几下就能搞定，每年利息还能自动到账。再加上，如今国债承销银行扩展到40家，这些银行合计13 万个网点覆盖全国城乡，就算是在乡下也能到网点买到国债。

随着国债的不断普及，越来越多的老百姓参与到国债投资中来，经常出现发行当天售罄的现象，为什么储蓄国债会这么受欢迎呢？下面咱们将它和银行定存比较一下，答案就更清晰了。

对于普通老百姓而言，能够拿出10万元存银行或者买国债的不在少数，如果有银行存款和储蓄国债两个选择摆在面前，应该怎么选择，买谁更划算呢？咱们可以从以下几个因素来综合考虑：

第一，收益对比

储蓄国债：3 年期利率 1.93%，5年期利率2%，本金10万元到期利息分别为 5790 元、10000元，并且利息免税。

银行定期：国有大行最新3年期最高利率 1.9%、5年期最高利率1.95%，本金10万元到期利息分别为5700元、 9750元，不过目前存款利息暂时不用交税。

由此可见，虽然现在储蓄国债和银行定期存款利率都在下降，但国债整体还是更胜一筹，并且安全性更强。

第二，流动性测试

储蓄国债和银行定期存款都可以提前支取，不同的是，储蓄国债持有超过半年后按照靠档计息，并收取1‰的手续费；但银行定期存款提前支取的话，就只能按照活期利率0.1%计算利息。

我们假设10万元3年期持有1年半提前支取，储蓄国债和银行定期存款的利息分别如下：

储蓄国债：按1.93% 计息，提前支取损失利息951.78元，再扣除100元手续费，损失合计1051.78元，到手收益为1843.22元。

银行定期：按活期 0.1% 计息，提前支取后的活期利息只有150元，利息少赚2700元，损失惨重。

由此可见，储蓄国债的流动性碾压银行定期，如果对资金流动性需求较大，可以优先选择买国债。

虽然储蓄国债备受普通老百姓追捧，但并非所有人都适合购买，大家在抢购前先分析一下自己是不是适合买国债，大芒芒整理了适合买和不适合买的人群，具体如下：

1、哪些人适合买储蓄国债？

保守型投资者：50 岁以上中老年人群，他们更追求本金安全，国债是 “养老钱” 最佳选择。

宝妈群体：这类人群需要为孩子储备教育资金，本金10万元也不是小数目，最好是保本保收益，10万存三年的利息够给孩子交两年兴趣班学费了。

2、哪些人不适合买储蓄国债？

短期资金：如果你手里的10万元3个月内要用到，那就不适合买储蓄国债。一个是储蓄国债持有不满6个月不计算收益，还要支付100元手续费，这种情况下提前支取的损失大。

高收益追求者：这类群体多数是能承受较大波动的年轻人，可以考虑分散配置，比如30%国债或银行定期、70%指数基金。

整体而言，10万元存三年，相比于四大银行普通定期存款，储蓄国债能多赚1290元，相当于一家三口一个月的生活费了。当然，投资理财没并有 “标准答案”，还是因人而异的，我们关键是要找到适合自己的方式方法。如果你有10万元，会选择国债还是银行呢？评论区聊聊你的想法吧！