文｜老墨

“买房就贷款了10万块，服务费竟然就交了2.9万块，谁能有我这么蠢？”

不要觉得这件事是编造，而是出自《法制日报》的真实事件。大概是在6月份，一位向姓女士哭着说自己被骗了，到底是怎么回事呢？

原来6月份接到电话后，她按照约定前往见面地点，刚到就发现了问题，电话里自称是“XX银行贷款专员”，见面地点竟然不在银行，而是在写字楼里。当时她就在想，“莫非是骗子？按道理不应该啊，他们竟然知道我缺钱，应该错不了。”正是这种侥幸心理害了她。

“专员”称：年化率只有2.8%，服务费也只有1%，比市场低太多了。

这年头绝不能信口头承诺，到了第二天，向女士开开心心的来签字，谁知道刚坐下来，专员就告诉他，因为公司要求，年化率不是2.8%，而是5%，关键是想贷款，必须当场就要她交服务费。

后来又进来了几个高大男子，面相很差，还为了她着想，弥补利率上调的差价，最后服务费也少收了1万，如果现在不贷款，就要交3万的违约金，因为向女士签了字，只能先贷款，随后报警。

其实这件事的源头就是侥幸，想吃年化率差价的“好处”，结果到头来自己吃了大亏。

特别是前两年开始，网上频频传出“银行没钱了”、“办房贷至少6个月”等等新闻，有些人就想铤而走险，在社会上找金融贷款公司，一是放款快，二是他们的利率并不比银行高多少。

他们早就在心里算好了账，比如贷款100万元，银行的利率是5%，一年就要偿还6.4万元，而外面金融贷款公司的利率只有3.5%，一年只要偿还5.3万元。

这个诱惑太大了，于是有些人就动歪心思了。

我早就说过，在楼市进入买方市场后，根本就没必要这么做，从2019年至今的短短四年里，五年期LPR下行走势明显，4.7%大幅降到了3.5%不到，部分城市甚至降到了2.9左右。很明显，利率根本就没有多少差距了。

还是按照贷款100万来算，就算是三十年还清，利息也只有50万左右，均算到一年就是1.6万。

而那些金融贷款公司为了找生意，就会声称利率更低，比如只有2%，然后等你签完字之后，才告诉你还有其他费用。

这种套路很常见了，不是新鲜招了。

核心还是心理，也就是我说的铤而走险，说明很多人都知道这中间有坑，然而他们都觉得自己能跨过去，而那些人正是抓住了这个心理。

第一、服务费、贷款费等间接费用远高于利率差。

对于这点，我还是想举例子来说清楚。还是贷款100万，在三十年内还清，利率4%和3%的利息仅相差20万，这时他们就会告诉你，“我们这里的利率比银行低了1%，足足能省掉20万，你只要交些手续费就好了。”

然而，这里玩了两个花活：1、手续费用太高，还得一次性缴纳；2、银行利率不断下降，利息也在不断减少。

据调查，全国三十个重点城市的首套房贷利率已经降至3.21%，而金融贷款公司已经没什么优势了。

他们的套路是跟着降，但是提高手续费，比如你贷款100万，服务费1%，贷款费1%等等，关键是这些费用都是以月为单位，算到最后，就算你只贷款三年，这些费用就接近10万。

第二、有些借款不受保护。

很多人都有这个心理，就算出了事情，只要走法律途径就能解决问题，真的是这样吗？

当然不是，就像上面的向女士，在办贷款签字环节，身边都出现了几个社会人士，你觉得一旦不还贷，他们会怎么办？他们会和你讲法律吗？

有些事情不能铤而走险，我们都是普通老百姓，真正需要的是生活稳定，父母妻儿幸福，并不是冒险。

对此，你怎么看呢？

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