随着央国企司库体系建设进入深水区，中央及地方国资委也陆续发布了企业司库体系建设评价标准。司库的场景应用中需要有‘内外数据生态圈’的数据贯通，需要建立模型来识别虚假贸易风险与挂靠经营风险，需要构建数据分析模型加强智能预警监测管理等，有效提高资金运营效率，严格防控资金安全风险。借助智能化技术深度挖掘数据价值，推动管理决策链、生产经营链、客户服务链更加敏捷高效，是央国企稳步推进数智司库建设的重要目标。
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链接内外数据生态圈，
降低资金安全风险
用友BIP全球司库产品依托内外数据生态圈，通过先进的数据分析与挖掘技术搭建更多元的司库风控功能，将资金安全风险预警通过嵌入式的数据服务模式全面覆盖司库体系建设的各项司库基础和高阶功能的使用场景中，有效提升司库风控的精准度与响应速度，实现了数据强控，全面强化企业资金安全。
用友BIP全球司库产品应用架构
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用友BIP全球司库智慧风控服务：
场景化建模驱动实时风险感知
用友BIP全球司库智慧风控服务，构建全天候的实时风控服务模式，通过先进的数据分析与挖掘技术，获取业务过程中的海量数据，运用复杂的算法模型深入剖析，精准识别出隐藏的风险因素和潜在威胁，为司库管理提供即时、准确的风险提示，助力企业迅速采取措施，有效应对资金安全风险。
用友BIP全球司库智慧风控服务
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依托数据平台打造内外数据生态圈
整合内部数据
业务系统对接：与ERP、CRM、财务系统等内部业务系统进行深度对接，实现交易记录、财务报表、客户信息等数据的实时获取。
数据标准化：建立统一的数据标准和格式，确保内部数据的一致性和可比性，为后续的数据分析提供基础。
引入外部数据
金融市场数据：获取利率、汇率、股票价格等金融市场数据，以及宏观经济指标和政策信息，为资金运作和风险管理提供参考。
供应链数据：与供应商、客户等供应链合作伙伴进行数据共享，掌握上下游企业的信用状况、交易记录等信息，降低供应链风险。
第三方数据源：利用企查查、凭安征信等社会化数据链接平台，获取企业工商、税务、涉诉等信用评级、失信记录等外部数据，丰富风控数据维度。
构建数据生态圈
数据平台搭建：建立统一的数据平台，对内外部数据进行整合、存储和管理，形成数据生态圈的基础架构。
数据共享与协同：通过API接口、数据交换协议等方式，实现内外部数据的高效共享和协同处理，为风控预警和决策提供实时、准确的数据支持。
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建立司库智慧风控服务强化风控感知能力
智能化风控预警
风险模型构建：基于大数据和人工智能技术，构建风险预警模型，对内外部数据进行实时分析，自动识别潜在风险。
预警机制设置：设定合理的预警阈值和触发条件，当风险指标达到或超过预警阈值时，系统自动触发预警，提醒相关人员及时处理。
智能决策支持：利用机器学习算法对风险数据进行深度挖掘和分析，为决策者提供智能化的决策支持，提高风险应对的效率和准确性。
精细化风险管控
风险分类与评估：对识别出的风险进行分类和评估，确定风险的性质、来源和影响程度，为制定风控措施提供依据。
个性化风控策略：根据不同业务场景和风险特征，制定个性化的风控策略，实现风险管理的精细化和差异化。
持续监控与调整：对风险进行持续监控和跟踪，根据实际情况及时调整风控策略和措施，确保风险管理的有效性和适应性。
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建立多重风控手段，
应对四类资金风险
央国企司库体系文件中要求要把防范资金安全风险作为资金管理的重中之重，按照“统一管理、分级授权”“不相容岗位分离”和“事权、财权分离”的原则，通过信息系统固化和规范资金管理内控流程，全面防范资金舞弊风险、合规性风险、流动性风险和金融市场风险。
用友BIP全球司库覆盖四类风险建立多重风控手段
流动性风险：加强对企业负债率、带息负债结构、经营性现金流、债券余额比例、永续债及其他隐性债务规模等资金风险指标的监控，智能化设置企业债务到期预警提示，动态监测经营现金流和债务期限的匹配情况，防范流动性风险。
合规性风险：规范内部业务流程和操作规范，嵌入合规性预警机制，从付款金额、付款频次、付款用途、付款对象等多维度设置预警参数和控制值，触及预警和控制条件的核实后方可支付；要通过设置敏感信息筛查，对支付事项、支付对象和异常支付进行审核和预警，有条件的企业要做好应收应付款项到期预警提示，有效防范合规性风险。
舞弊性风险：确保企业资金运作和财务管理符合相关法律法规和监管要求，设定银行账户、资金、票据、网银等关键要素的控制措施和标准，将申请、审批执行等关键环节和管控标准、阙值等关键信息嵌入司库系统运营全流程之中，有效防范舞弊风险。
金融市场风险：密切关注金融市场动态和政策变化，通过监测汇率、利率的波动与趋势标化，及时调整资金运作策略，降低金融市场风险。
通过智能化风控预警和精细化风险管控，将显著提高风控效率和准确性，及时发现并应对潜在风险，有效降低风险损失，保障企业资金安全；根据风险预警和评估结果，合理调配资金和资源，提高资金使用效率和效益；基于内外数据生态圈来强化司库风控体系，实现智能化风控预警、精细化风险管控和全方位风险覆盖，是企业在复杂多变的商业环境中保障资金安全、显著提升风控水平，提升财务管理效率的重要途径，为企业稳健发展提供有力保障。
